內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社開展“金融知識(shí)進(jìn)萬家”集中宣傳活動(dòng)

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內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社支持的尖椒之鄉(xiāng)

內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社支持廢料回收加工

縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)深入農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)調(diào)研信貸業(yè)務(wù)

□記者高志強(qiáng)實(shí)習(xí)生牛靜芳通訊員張國棟

邵軍鋒文圖

核心提示丨

2016年初,，內(nèi)黃縣境內(nèi)春寒料峭,，但在該縣三級(jí)干部會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)，該縣政府對(duì)縣農(nóng)信聯(lián)社隆重頒出“2015年度金融工作先進(jìn)單位”和“內(nèi)黃縣2015年度納稅先進(jìn)單位”兩項(xiàng)大獎(jiǎng),。而兩項(xiàng)大獎(jiǎng)的獲取,，無不與該縣農(nóng)信聯(lián)社開辦的“金燕快貸通”拳頭信貸產(chǎn)品息息相關(guān)。據(jù)了解,，農(nóng)信社“金燕快貸通”產(chǎn)品推出以來,，正是抓住了縣域農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的“命脈”，立足縣情,，發(fā)揮特色,，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶得利、政府滿意,、信用社收益的“三贏”目標(biāo),。截至2016年3月底，該縣農(nóng)信社已累計(jì)發(fā)放“金燕快貸通”貸款11.79億元,，“金燕快貸通”余額8.48億元,。新增“金燕快貸通”貸款占新增貸款總額的64.18%。

“量身定做”——產(chǎn)品創(chuàng)新“合縣情”

內(nèi)黃縣屬于典型的農(nóng)業(yè)大縣,，紅棗,、尖椒、林果等各類農(nóng)產(chǎn)品資源豐富,。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長和轄區(qū)內(nèi)銀行只有一年期信貸產(chǎn)品的實(shí)際矛盾,，貸款難,、難放貸，曾經(jīng)是農(nóng)民和農(nóng)村信用社最頭疼的事,。兩頭都叫“渴”,，卻又很難相互解急，“難”的關(guān)鍵一方面是農(nóng)戶信用基礎(chǔ)差,，擔(dān)保不足,，另一方面是信貸產(chǎn)品期限短，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長,，成為發(fā)展“瓶頸”,。

面對(duì)這個(gè)非解不可的“死結(jié)”，2012年初,，該縣農(nóng)信社通過多方調(diào)研,，在省聯(lián)社的幫助下，針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長的實(shí)際情況,，在轄區(qū)內(nèi)推廣了“金燕快貸通”貸款業(yè)務(wù),，與以往小額貸款模式不同，“金燕快貸通”小額貸款是指向轄區(qū)內(nèi)單一借款人發(fā)放的金額較小的貸款,，原則上在30萬元以內(nèi),，遵循“先評(píng)級(jí)、后授信,、再使用”的原則,，授信額度確定后，農(nóng)信社將為每個(gè)授信客戶發(fā)放一張“金燕快貸通-福農(nóng)卡”,，把客戶個(gè)人資料,、信用等級(jí)、授信額度等信息存貯在貸款卡中,，客戶用款時(shí)憑借“金燕快貸通-福農(nóng)卡”及有效身份證明直接到農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)窗口辦理貸款,，有效期由一年提高至三年，而且可以在授信額度內(nèi)一次核定,、隨用隨貸,、余額控制、周轉(zhuǎn)使用,、成本低廉,，貸款就像存款一樣方便。同時(shí),，客戶授信額度,、授信期限、還款方式,、貸款利率等由縣級(jí)行社根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自主確定,，做到了差別有致,、寬嚴(yán)適度。

眼下,，該縣聯(lián)社以占全縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)三分之一的存款份額，發(fā)放了全縣二分之一以上的貸款,，一半以上的中小企業(yè)貸款,、九成以上的農(nóng)戶貸款，新增“金燕快貸通”貸款占新增貸款總額的64%以上,，“金燕快貸通”充分發(fā)揮了金融杠桿“四兩撥千斤”的作用,，有效支撐起了該縣的溫棚瓜菜、林果等高效農(nóng)業(yè),。目前,，在農(nóng)信社全力支持下，該縣蔬菜種植面積已達(dá)57萬畝,，總產(chǎn)160萬噸,，成為豫北蔬菜生產(chǎn)第一縣；紅棗種植面積已達(dá)45萬畝,，產(chǎn)量達(dá)12萬噸,，種植面積和產(chǎn)量均居全國縣（區(qū)）級(jí)首位，被譽(yù)為農(nóng)民致富的“鐵桿產(chǎn)業(yè)”,；內(nèi)黃尖椒種植面積已達(dá)50余萬畝,，成為豫北最大的尖椒種植、集散基地,。 “多管齊下”——鍛造防控“護(hù)身符”

高效的風(fēng)險(xiǎn)防控是創(chuàng)新金融產(chǎn)品的生命線,。自產(chǎn)品推出以來，該縣聯(lián)社就多管齊下,，努力鍛造產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防控“護(hù)身符”,。

首先是“把三關(guān)，兩掛鉤”,。即把好準(zhǔn)入關(guān),，建立客戶信息共享的平臺(tái)，確保了“金燕快貸通”業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入質(zhì)量,；把好評(píng)級(jí)授信關(guān),，建立健全了信用申請(qǐng)、評(píng)級(jí),、授信,、表決、公示流程,，從根本上杜絕憑經(jīng)驗(yàn),、憑感覺評(píng)級(jí)授信的不良現(xiàn)象,；把好安全關(guān)，通過對(duì)縣聯(lián)社信貸操作程序升級(jí),，在全縣轄區(qū)內(nèi)推行客戶影像備案制,，從根本上杜絕了借假冒名貸款的發(fā)生。做到“兩個(gè)掛鉤”,，即與客戶經(jīng)理的等級(jí)和崗位工資掛鉤,，做到責(zé)、權(quán),、利相統(tǒng)一,，加快了金燕快貸通業(yè)務(wù)的開展。

其次,，推行“貸款+保險(xiǎn)”模式,。鼓勵(lì)借款人自愿參加小額信貸保險(xiǎn)，消除了客戶經(jīng)理,、擔(dān)保人的后顧之憂,，也使貸款人不至于因天災(zāi)人禍出現(xiàn)返貧和雪上加霜的困境。

在貸款的責(zé)任上,，實(shí)施“三項(xiàng)制度”,。即客戶經(jīng)理貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，按收回貸款的30%建立風(fēng)險(xiǎn)保證金,；貸款移交制度,，金燕快貸通貸款業(yè)務(wù)隨人員調(diào)動(dòng)而進(jìn)行貸款移交，并承擔(dān)終身收回責(zé)任,。貸款損失風(fēng)險(xiǎn)金賠償制度,，對(duì)沒有不良的客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)金定期返還。

每一筆貸款都是有風(fēng)險(xiǎn)的,，風(fēng)險(xiǎn)防控的目的就是將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的“容忍度”之內(nèi),。該產(chǎn)品自2012年在該縣推廣以來，由于嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)防控措施,，沒有一筆因?yàn)槌恋韱?dòng)風(fēng)險(xiǎn)賠償機(jī)制,。 提升服務(wù)——陽光操作“便利貸”

為打造好推廣該產(chǎn)品的“綠色通道”，該縣聯(lián)社推出了“全程無憂”服務(wù),，即送貸上門搞營銷,、硬件升級(jí)搞優(yōu)化、陽光辦貸建“通道”,。

首先是打破以往營銷模式,，送貸上門搞營銷。該縣聯(lián)社制定了相應(yīng)的激勵(lì)措施，績效掛鉤,，機(jī)制催熟了員工的服務(wù)意識(shí),，使全轄區(qū)客戶經(jīng)理變“等貸上門”為“送貸入戶”，多方尋求優(yōu)質(zhì)客戶,。全轄區(qū)營銷“金燕快貸通”貸款占同期該縣農(nóng)信社營銷貸款的90%以上,。

其次在硬件升級(jí)上搞優(yōu)化。該縣聯(lián)社啟動(dòng)了“金燕快貸通”配套計(jì)劃,，累計(jì)投入資金500多萬元,，選取了客戶多、業(yè)務(wù)多的10個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行硬件升級(jí)改造,，全部導(dǎo)入了VIS形象識(shí)別系統(tǒng)，新建,、改建了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大廳等基礎(chǔ)設(shè)施,，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分區(qū)精細(xì)管理，增設(shè),、修建了無障礙通道等便民設(shè)施,。改造過后的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)令人耳目一心，為客戶營造了一個(gè)舒適的服務(wù)環(huán)境,。

在辦貸“通道”實(shí)現(xiàn)陽光操作,。實(shí)行“三公”制度，即公開信貸政策,、公開辦貸紀(jì)律,、公開接受監(jiān)督。在此基礎(chǔ)上,，他們對(duì)貸款權(quán)限實(shí)行了集中審批集中放貸,，在全轄區(qū)成立了4個(gè)集中放款中心，信貸大廳全部實(shí)行了信貸政策公開,，明確辦貸流程,，規(guī)范信貸行為，增加辦貸透明度,。對(duì)手續(xù)辦理業(yè)務(wù)實(shí)行了外包,，解放出更多的人員參與營銷，參與市場(chǎng)調(diào)查,。對(duì)存量貸款,，實(shí)行了備案制，提高了辦貸效率,。與此同時(shí),，他們還創(chuàng)新多種載體，公開舉報(bào)電話、監(jiān)督信箱,，并聘請(qǐng)57名社會(huì)監(jiān)督員,，接受社會(huì)監(jiān)督，嚴(yán)厲懲處吃,、拿,、卡、要等違規(guī)違紀(jì)行為,，樹立了廉潔從業(yè),、服務(wù)為民的良好形象。