隨著資本市場的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的競爭越來越激烈,，面對中小企業(yè)這個近在身邊的急速壯大的市場,，商業(yè)銀行卻始終一籌莫展。對于商業(yè)銀行而言,，面對中小企業(yè)客戶群,，如果缺乏盈利模式的創(chuàng)新和風險控制手段的突破，解決中小企業(yè)融資難問題不會因為政策和口號變得可行,，中小企業(yè)經(jīng)營困難,，進而會影響整`個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和財務(wù)成本。在這樣的背景下,，供應(yīng)鏈金融（supply-chain finance,SCF）作為商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈全局的角度,，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈資金流、物流而提出的金融解決方案，近幾年在商業(yè)迅速發(fā)展,。

在商業(yè)銀行積極開發(fā)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品的同時,，我們發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行現(xiàn)有的風險管理系統(tǒng)都不能滿足這種需要管理供應(yīng)鏈整體風險，跟蹤交易過程,，控制貿(mào)易“自償性”的融資需求,，至于金融產(chǎn)品中提供的融資以外的金融服務(wù)則更是無法管理，大多數(shù)銀行業(yè)務(wù)部門新研發(fā)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品需要多個系統(tǒng)的復(fù)雜操作,，有些甚至還需要人工處理來完成業(yè)務(wù),，這大大降低了銀行的效率和客戶體驗。有一個能夠管理供應(yīng)鏈成員,、貿(mào)易過程,、企業(yè)融資服務(wù)、支付結(jié)算服務(wù),、企業(yè)賬款,、資金管理的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為了各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門的迫切需求。

聯(lián)創(chuàng)智融供應(yīng)鏈金融平臺正是在這樣的背景下產(chǎn)生的以管理貿(mào)易過程為基礎(chǔ),，現(xiàn)金流控制為核心的供應(yīng)鏈金融IT系統(tǒng),。平臺涵蓋了銀行為企業(yè)在采購、生產(chǎn)制造,、銷售等環(huán)節(jié)中提供的信用增級,、融資、擔保,、結(jié)算,、賬款管理等一系列金融服務(wù)產(chǎn)品。

一,、供應(yīng)鏈金融平臺業(yè)務(wù)架構(gòu)

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不僅為核心企業(yè)的上下游企業(yè)提供融資服務(wù),，還提供了賬款催收、對賬,、支付結(jié)算等與企業(yè)交易過程相關(guān)的其他金融服務(wù),，并且為核心企業(yè)提供了賬款管理、支付結(jié)算,、企業(yè)資金管理等金融服務(wù),。該平臺涵蓋了貿(mào)易過程中預(yù)付類、存貨類,、應(yīng)收類等20多個典型的金融產(chǎn)品,，并且支持跨貿(mào)易階段的全流程管理，有效的將銀行,、核心企業(yè),、上下游企業(yè),、物流企業(yè)聯(lián)系在一起。

二,、供應(yīng)鏈金融平臺金融產(chǎn)品視圖

供應(yīng)鏈金融平臺包括預(yù)付類,、存貨類、應(yīng)收類等金融產(chǎn)品,，特色產(chǎn)品為跨貿(mào)易過程的金融產(chǎn)品,。

1、應(yīng)收類產(chǎn)品包括傳統(tǒng)貿(mào)易金融的保理產(chǎn)品和訂單融資等基于應(yīng)收賬款的金融產(chǎn)品,，應(yīng)收類產(chǎn)品不僅提供了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資功能,，還提供了賬款自動收款、賬款回款自動償還融資,、賬款催收,、拒付管理等功能,。針對大型企業(yè)的供應(yīng)商支持1+N的授信管理模式以及應(yīng)收賬款池管理模式和單筆管理模式,。

2、預(yù)付類產(chǎn)品是基于核心企業(yè)提供擔?；虺袚渌刭彽蓉熑?，銀行為經(jīng)銷商提供的金融服務(wù)產(chǎn)品，平臺提供了對核心企業(yè)擔保責任的管理,、融資資金用途管理,、跟蹤核心企業(yè)發(fā)貨過程（入庫、交接）等功能,，該類產(chǎn)品也可與存貨類產(chǎn)品組合,，實現(xiàn)跨階段的金融產(chǎn)品。

3,、存貨類產(chǎn)品是基于貨權(quán)操作產(chǎn)生的金融產(chǎn)品,，平臺提供了貨物權(quán)屬管理、貨物規(guī)格型號管理,、貨物價格管理（自動更新貨物價格,、貨物核價）、貨物監(jiān)管管理（庫存檢查,、監(jiān)管商監(jiān)管下限控制）等功能,，該類產(chǎn)品可以與交易市場、監(jiān)管商,、商品報價平臺對接,，有效地管理貨物價格波動以及貨物變現(xiàn)能力。

三,、供應(yīng)鏈金融平臺系統(tǒng)架構(gòu)

供應(yīng)鏈金融平臺采用SOA架構(gòu),，平臺包括業(yè)務(wù)流程管理,、客戶信息管理、監(jiān)管商信息管理,、合同協(xié)議管理,、預(yù)付款管理、未來貨權(quán)管理,、貨物管理,、倉單管理、應(yīng)收賬款管理,、保證金管理,、融資管理等業(yè)務(wù)管理模塊，每個業(yè)務(wù)模塊包括標準的業(yè)務(wù)活動,，利用業(yè)務(wù)流程管理,，有效的串接銀行現(xiàn)有的風險管理系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng),、核心系統(tǒng),、第三方系統(tǒng)，完成業(yè)務(wù)流程的可視化配置,，與第三方系統(tǒng)無縫對接,。

企業(yè)客戶通過操作渠道（客戶ERP、客戶登陸入口,、電子商務(wù)平臺,、便攜操作終端）可在線進行業(yè)務(wù)申請、辦理,。企業(yè)服務(wù)平臺完成對企業(yè)金融服務(wù)的接口,，圍繞企業(yè)打造便捷的金融服務(wù)中心。

四,、產(chǎn)品優(yōu)勢

1,、覆蓋供應(yīng)鏈全流程金融服務(wù)

涵蓋企業(yè)整個交易過程，利用結(jié)算,、擔保,、融資、賬款管理等功能為供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中關(guān)聯(lián)企業(yè)提供全方位的金融服務(wù),，幫助銀行管理供應(yīng)鏈信息,、企業(yè)交易對手信息、交易過程信息,，從而盤活供應(yīng)鏈,，幫助銀行提高金融產(chǎn)品質(zhì)量，增加客戶滿意度,。目前供應(yīng)鏈金融平臺已經(jīng)完成針對企業(yè)預(yù)付款,、存貨,、應(yīng)收賬款等貿(mào)易階段，實現(xiàn)了國內(nèi)外保理,、差額回購,、廠商擔保、倉單質(zhì)押,、現(xiàn)貨質(zhì)押,、應(yīng)收賬款池融資等20個金融產(chǎn)品。

2,、新業(yè)務(wù)快捷開發(fā)

供應(yīng)鏈融資平臺包括：業(yè)務(wù)流程管理,、客戶信息管理、監(jiān)管商信息管理,、合同協(xié)議管理,、預(yù)付款管理、未來貨權(quán)管理,、貨物管理,、倉單管理、應(yīng)收賬款管理,、保證金管理,、融資管理等十幾個標準的業(yè)務(wù)組件，近百個標準的業(yè)務(wù)活動,，利用業(yè)務(wù)流程配置，組合各個業(yè)務(wù)活動,，快速開發(fā)銀行新型的金融產(chǎn)品,。

3、與銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)集成

供應(yīng)鏈融資平臺采用SOA架構(gòu),，組件式的設(shè)計模式,，標準的業(yè)務(wù)活動，靈活的流程配置,，可以與銀行現(xiàn)有的風險管理系統(tǒng),、支付結(jié)算系統(tǒng)、核心系統(tǒng)等無縫集成,，大大降低新產(chǎn)品給銀行帶來的系統(tǒng)架構(gòu)風險,。

4、客戶便捷的在線金融

以企業(yè)為核心的企業(yè)金融服務(wù)平臺可作為銀行以后對企業(yè)提供全方位金融服務(wù)的基礎(chǔ)平臺,，不管是對接大企業(yè)的ERP,，還是為中小企業(yè)提供在線操作平臺，以及擴展對接電子商務(wù)平臺,，都提供了服務(wù)接口,、操作入口等在線金融服務(wù),，讓企業(yè)經(jīng)營與銀行業(yè)務(wù)無縫集成。