新一輪金融模式變革已經(jīng)掀起了陣陣浪潮，我們不應(yīng)錯過這波機遇——

　　物聯(lián)網(wǎng)金融的無錫實踐

　　過去一年,，P2P給人們帶來的“不靠譜”印象仍在,。2015年歲末700億的互聯(lián)網(wǎng)金融怪獸e 租寶轟然倒下，從“泛亞”,、“e租寶”到“中晉”,，至2016年4月全國問題P2P平臺累計已達1856家，占全部平臺的比例高達42.7%,。由此引起了互金領(lǐng)域的規(guī)范化整治,。

　　互金平臺由于其信息真實性難以監(jiān)控而帶來的風險似乎難以避免，但在劉海濤博士看來,，也許經(jīng)過物聯(lián)網(wǎng)的改造就能改變這一現(xiàn)狀,，由此帶來的一場金融模式的革命正在發(fā)生。

　　收獲高額回報,，仍是金融投資“處女地”

　　提到物聯(lián)網(wǎng)金融,，不得不說到物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)軍人物、龍頭企業(yè)——國家973物聯(lián)網(wǎng)首席科學家劉海濤博士和他創(chuàng)立的感知集團,。他是科學家,，也是創(chuàng)業(yè)者?！拔锫?lián)網(wǎng)金融”的概念就是由他最早提出,。但這項實踐早在5年前就已開始。

　　劉海濤挖到的“第一桶金”來自物聯(lián)網(wǎng)投資,。2011年,，他獲得首筆2500萬元貸款,。從科學家到創(chuàng)業(yè)者,，他清醒地認識到,，他有的是物聯(lián)網(wǎng)標準、技術(shù),、架構(gòu),，但缺乏企業(yè)的管理體系、質(zhì)量體系,，這是“短板”,。因此，他很快確立了物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)的方向,，“傳統(tǒng)的高技術(shù)孵化之路都是技術(shù)研發(fā)出產(chǎn)品變商品再賣錢,，但物聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合才能發(fā)揮更大效應(yīng)，因此物聯(lián)網(wǎng)投資是對傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造,?！?/p>

　　物聯(lián)網(wǎng)投資的獨特之處在于，“投資”的“資”更是“資源”而非“資本”,。在他看來,，投資不光是投錢，還要對企業(yè)進行物聯(lián)網(wǎng)化的改造,，進行資源的注入,，同時推進其采用物聯(lián)網(wǎng)化的商業(yè)模式。

　　利用這筆貸款,，他全資收購南京一家做微水監(jiān)測器的小公司,，這家公司已經(jīng)存續(xù)14年，行業(yè)資質(zhì),、團隊都是成熟的,。收購后對其進行物聯(lián)網(wǎng)綜合改造，使其由單一產(chǎn)品變?yōu)槎鄻踊a(chǎn)品,，變?yōu)樽冸娬镜木C合解決方案提供商,。不久以后，該公司參與了中國第一個物聯(lián)網(wǎng)變電站——無錫西涇變電站的改造,，估值大增,。僅僅兩個半月后，他就通過出讓56%的股權(quán)收回了10倍的投資回報,。

　　在物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,，投資一塊發(fā)展最早。緊隨其后,，物聯(lián)網(wǎng)銀行,、物聯(lián)網(wǎng)保險也已有應(yīng)用“出爐”。銀行利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)控抵押物的實時狀況，保險公司則據(jù)此掌握駕駛員行為習慣,，實現(xiàn)精準定價,。此外，物聯(lián)網(wǎng)證券,、物聯(lián)網(wǎng)金融租賃,、物聯(lián)網(wǎng)典當領(lǐng)域也在陸續(xù)落地中。

　　與互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的激烈競爭態(tài)勢相比,，物聯(lián)網(wǎng)金融尚處于亟待開發(fā)的“處女地”,，被稱為“下一場金融變革發(fā)生地，更是物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的新藍海,?！蹦壳埃兄瘓F已與全國各地數(shù)十家公司簽約進行物聯(lián)網(wǎng)化改造,，并在深圳與PE巨頭東方富海合作設(shè)立了首支物聯(lián)網(wǎng)投資基金,。最新投資回報率紀錄已刷新為“2個月溢價30倍”。

　　金融模式革命：從主觀信用體系到客觀信用體系

　　科學家創(chuàng)業(yè),，更為突出地表現(xiàn)出其戰(zhàn)略眼光,。“僅物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)金融一項就足以改變世界,?！?/p>

　　采訪中，劉海濤多次強調(diào)要區(qū)分互聯(lián)網(wǎng)金融和物聯(lián)網(wǎng)金融,。因為互聯(lián)網(wǎng)提供了足夠豐富的信息,，但由于信息是人為輸入的，不能保證其真實性,，是增加金融風險的,；而物聯(lián)網(wǎng)則通過多個終端建立信息系統(tǒng)，把實體世界的狀態(tài),、變化以人為不可操縱的方式反映出來,。由此實現(xiàn)了資金流、信息流,、實體流的三流合一,，全面降低虛擬經(jīng)濟的風險，將深刻而深遠地變革銀行,、證券,、保險、租賃,、投資等眾多金融領(lǐng)域的原有模式,。

　　為什么歐美國家貸款成本更低,、金融業(yè)更發(fā)達？因為他們建立了較為完備的主觀信用體系,，風險相對較小,。而我國信用體系建設(shè)起步較晚，相對而言壞賬出現(xiàn)的幾率更高,。近年來，鋼貿(mào),、銅貿(mào),、鋁貿(mào)領(lǐng)域均出現(xiàn)了金融風險。

　　主觀信用評價體系下,，銀行放貸需要根據(jù)財務(wù)報表,、生產(chǎn)情況、訂單情況,、抵押物等進行審核,，結(jié)合信用評級做出評估。但即使信用評級高,，也不代表不會出現(xiàn)金融風險,，這種弊端是先天存在的。劉海濤認為,，物聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)則改變了其核心的游戲規(guī)則,，代表著金融業(yè)從主觀信用體系向客觀信用體系的轉(zhuǎn)變，而這是一個讓中國金融業(yè)實現(xiàn)“彎道超車”的好機會,。

　　物聯(lián)網(wǎng)銀行將動產(chǎn)變?yōu)椴粍赢a(chǎn),。“感知卡”,、“感知罩”,、“感知箱”，三者聯(lián)合構(gòu)建出對動產(chǎn)的全程無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管,，使動產(chǎn)具備了不動產(chǎn)的屬性,，從而可避免“鋼貿(mào)事件”的發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計,，我國的動產(chǎn)資產(chǎn)達到70萬億元,，但動產(chǎn)貸款只有5萬億左右，約占7%,。若在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)監(jiān)管下,，動產(chǎn)金融風險降低，銀行放款的意愿將相應(yīng)提升,。若按西方發(fā)達國家短期貸款60%—70%為動產(chǎn)擔保貸款的水平測算,，將盤活國內(nèi)幾十萬億元的動產(chǎn)融資市場,。

　　中小企業(yè)融資難將得到緩解。感知集團與民生銀行合作,，推出小微企業(yè)貸款相關(guān)業(yè)務(wù),，通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可對企業(yè)的原材料、生產(chǎn)情況,、半成品倉庫,、成品積壓情況做全程感知。結(jié)合生產(chǎn)流程,，包括倉單抵押,、按進度放貸等新的信貸模式將不斷產(chǎn)生，中小企業(yè)融資的需求與大量的動產(chǎn)資產(chǎn)碰撞必將催生出新的萬億級藍海業(yè)務(wù),。

　　目前,，物聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)已在無錫、上海,、長沙,、江西等地全面推開，無錫中聯(lián)倉物流科技有限公司,、無錫中儲物流有限公司等幾十家廠商,、商家均在動產(chǎn)金融方面得到了感知集團的技術(shù)支持。工行,、建行等7家全國性銀行,、2家地方性銀行與感知集團就“物聯(lián)網(wǎng)銀行”項目簽訂了合作協(xié)議，其授信額度總計已達100多億元,。

　　下一輪金融模式改革,，期待無錫能勇立潮頭

　　第一家物聯(lián)網(wǎng)金融公司開在上海陸家嘴，第一支百億級物聯(lián)網(wǎng)投資基金在深圳簽約,，即將落地的物聯(lián)網(wǎng)證券項目也不在無錫……盡管無錫物聯(lián)網(wǎng)金融啟蒙最早,，其思想、模式皆發(fā)源于無錫,，然而在項目落地上卻慢了一步,。

　　雖然總部在無錫，但感知集團的合作伙伴大部分在外地,，合作項目的體量也比本地大得多,，面臨一定程度的“空心化”。劉海濤介紹,，為改變這一現(xiàn)狀,，最近，感知集團也在積極布局無錫物聯(lián)網(wǎng)金融市場,?！捌髽I(yè)是在無錫政府扶持下成長,，因此也希望物聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)式發(fā)展在無錫?！?/p>

　　下一輪改革,，無錫還能立于潮頭之上嗎？

　　最近,，無錫人正濡沐于世界物聯(lián)網(wǎng)博覽會即將召開的春風里,，重大項目落地的好消息也隨之而來。今天,，一支百億級的物聯(lián)網(wǎng)投資基金將在無錫簽約,，該基金由感知集團、紅豆集團,、海融集團共同出資設(shè)立,。物聯(lián)網(wǎng)保險也有新進展,，感知集團大廈6樓,，天安財險物聯(lián)網(wǎng)分公司已經(jīng)入駐，關(guān)于動產(chǎn)監(jiān)管保險的探索正在展開,。

　　隨著這場國家級博覽會的日漸臨近,，無錫凝聚了國內(nèi)外各界人士更多的目光。

　　“無錫擁有良好的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ),，適合發(fā)展綜合性的物聯(lián)網(wǎng)金融體系,。”劉海濤分析道,，項目落地慢,，究其原因是城市體量上存在弱勢，但無錫也有自己的獨特優(yōu)勢,。雖然外地體量大,，但產(chǎn)業(yè)較為分散。利用無錫的先發(fā)優(yōu)勢,，建立物聯(lián)網(wǎng)金融體系,，以物聯(lián)網(wǎng)金融為標桿打造全國性的金融品牌，吸引更多金融機構(gòu)到無錫,，是未來發(fā)展的一條可實現(xiàn)路徑,。