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中國(guó)的金融市場(chǎng)其實(shí)挺有意思,。

很多時(shí)候，一群什么都不懂的人,，偏愛(ài)干著最需要專業(yè)知識(shí)打底的事,。股票如是,，P2P如是，保險(xiǎn)亦如是,。

當(dāng)然在這里面,，保險(xiǎn)已經(jīng)算是專業(yè)門(mén)檻最低的了?？梢鏇](méi)一些相關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí),，你都不知道自己掉進(jìn)的坑有多深。

▌01

菜友們都知道,，菜保前些日子忙著給大家做保險(xiǎn)配置,，就遇到一位躺深坑里的小伙伴。

這坑有多深呢,？

這個(gè)小伙伴不太簡(jiǎn)單,。夫妻帶兩孩，孩子讀小學(xué),，太太是家庭主婦,，全家靠著丈夫10萬(wàn)多的年薪過(guò)日子。

沒(méi)存款沒(méi)理財(cái),，年結(jié)余最多2萬(wàn)出頭,，還有著20年的房貸。具體坐標(biāo)就不說(shuō)了,，反正是一線城市,。

確實(shí)，一線城市有很多這樣的人,，但這家人和別人不一樣的地方在于,，丈夫每年還交著近5萬(wàn)元的保費(fèi)！還要交20年,！

如果保障好的話，保費(fèi)貴也就忍了,，但是菜導(dǎo)看了一下,，然而買(mǎi)了這么貴的保險(xiǎn)并沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)的保障。

看起來(lái)壽險(xiǎn),、意外,、重疾、醫(yī)療都綜合在了一起,，但最多只能賠一項(xiàng),，只有重疾與醫(yī)療可以同時(shí)使用，保障之間還互相占用著保額……菜保忍不住倒抽一口涼氣,。

具體產(chǎn)品不說(shuō)了,，反正就是保戶們幾乎人手一份的返還型兩全險(xiǎn),，附加了七七八八的保障。不過(guò)這位菜友倒挺顧家,，全家也一個(gè)沒(méi)落下,。

您這每年交保費(fèi)不肉疼么？菜保小心翼翼問(wèn)對(duì)方,。

對(duì)方的回復(fù)簡(jiǎn)潔有力:資金上很有壓力,。

知道很有壓力，還被忽悠交這么多保費(fèi),，菜保也是醉了,。

對(duì)保險(xiǎn)有些理解的菜友們一定都知道“雙十原則”。

就是家庭年繳保費(fèi)總額,，占家庭年收入的10%,；風(fēng)險(xiǎn)保額，要達(dá)到家庭年收入的10倍,。

舉例說(shuō)明,，如果一個(gè)人家庭年收入是10萬(wàn)元，那么按照“雙十原則”,，其家庭年保費(fèi)支出應(yīng)為1萬(wàn)元,，投保保額則應(yīng)為100萬(wàn)元。

這年頭保險(xiǎn)費(fèi)率都比較高,，雙十原則在實(shí)際操作的時(shí)候會(huì)有一些調(diào)整,。但很多時(shí)候還是會(huì)以家庭年收入的10%，作為家庭年保費(fèi)支出的最低標(biāo)準(zhǔn),。

雖然說(shuō)保費(fèi)也不能太低,，但是保費(fèi)太高的話，還沒(méi)出險(xiǎn)就先致貧了??！保險(xiǎn)應(yīng)該是用來(lái)增加保障而不是增加風(fēng)險(xiǎn)的。

大家一定想問(wèn),，那能退保么,？

能啊。但是保費(fèi)這么高,，保障期終身,，前期的現(xiàn)金價(jià)值低到爆炸，3年交了快15萬(wàn)的保費(fèi),，拿到手可能連3萬(wàn)都不到,，有幾個(gè)人能下退保的決心？

菜保很早就說(shuō)過(guò),，沒(méi)有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品能真正實(shí)現(xiàn)所謂的“全保障”,。

想要保障全,，同時(shí)生效還互不影響，只能通過(guò)投保不同的產(chǎn)品進(jìn)行組合,。

貪多貪全的結(jié)果就是浪費(fèi)錢(qián),，你還傻傻地以為保費(fèi)越高越好嗎？

投保買(mǎi)全固然重要,，但把保險(xiǎn)買(mǎi)成負(fù)擔(dān)實(shí)在沒(méi)必要,，適可而止，量力而行,。

▌02

說(shuō)起來(lái)也好笑,，有的人不會(huì)選保險(xiǎn)，偏偏浪費(fèi)錢(qián)買(mǎi)了一堆沒(méi)啥用的,，而有的人做了不少功課千挑萬(wàn)選,，卻一份保險(xiǎn)都買(mǎi)不了。

同事不久前拿了父母的資料來(lái)找菜保,，說(shuō)想給老人家配置一些保險(xiǎn),。

這家伙顯然有備而來(lái)，挑選了幾款產(chǎn)品,，根據(jù)父母情況針對(duì)產(chǎn)品做出了簡(jiǎn)單的優(yōu)缺點(diǎn)比對(duì),，做了不少功課的樣子。

騷年可以啊,，這是準(zhǔn)備要跟菜保搶飯碗呢,！

你們以為菜保這么容易就被打倒了么？呵呵,，菜保只問(wèn)了一個(gè)問(wèn)題就把對(duì)方打趴下了：

雙親高壽,？

答曰：65歲。

都不用多問(wèn)職業(yè),、有沒(méi)有社保,、有沒(méi)有健康隱患等情況，最需要投保的重疾險(xiǎn)跟高額醫(yī)療險(xiǎn)根本就買(mǎi)不了,。

因?yàn)橥侗Ｄ挲g超限,。

重疾險(xiǎn)最高的投保年齡通常是55歲，醫(yī)療險(xiǎn)最高投保年齡通常是60歲,。

即使親民程度如尊享e生，在今年開(kāi)放投保年齡限制,，將最高投保年齡設(shè)為65歲,，但也是限時(shí)投保。

風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率高的年歲,，保險(xiǎn)公司可不會(huì)輕易放行,。

所以記住65歲是個(gè)坎,。這之前，買(mǎi)保險(xiǎn)還能挑一挑,，這之后,，只能看看針對(duì)老年人的意外險(xiǎn)跟住院醫(yī)療險(xiǎn)，保額比較有限,。重疾跟壽險(xiǎn)什么的,，都是“我的前半生”了。

同樣殘酷的,，還有重疾險(xiǎn),、醫(yī)療險(xiǎn)跟壽險(xiǎn)的健康告知。

以前菜保沒(méi)什么感覺(jué),，覺(jué)得雖然亞健康越來(lái)越年輕化常態(tài)化,，但總不會(huì)在投保的時(shí)候，連續(xù)遇到那么多存在健康隱患的人吧,。

說(shuō)出來(lái)大家可能不信,，8月做健康之享投保活動(dòng)的時(shí)候,，連續(xù)三天都有人想投保,，但是都沒(méi)有成功。

不是因?yàn)閯e的原因,，都是身體狀況不符合產(chǎn)品健康告知,。

甲狀腺結(jié)節(jié)不能投保、大小三陽(yáng)不能投保,、乙肝病毒攜帶不能投?！ㄟ^(guò)率比每年清華北大的錄取率還低。

有菜友跟菜保說(shuō),，忽然之間覺(jué)得自己什么保險(xiǎn)都買(mǎi)不了了,，而他才二十幾歲。

菜保想了很久,，才憋出一句,，還能買(mǎi)意外險(xiǎn)。

菜保只能跟大家說(shuō),，保險(xiǎn)趁早買(mǎi),，趁健康時(shí)買(mǎi)。

▌03

上面的話題有點(diǎn)沉重,，我們來(lái)說(shuō)個(gè)正能量的故事吧,。

就在剛才，菜保收到了一個(gè)保險(xiǎn)業(yè)基友的微信，這貨一大早就要菜保一起打游戲,，都不知道平時(shí)賣保險(xiǎn)的時(shí)候有沒(méi)有那么積極,。

這就算了，他居然還厚顏無(wú)恥要菜保一起組通宵副本,！這樣很容易猝死?。?/p>

結(jié)果他直接甩過(guò)來(lái)一句話：“無(wú)所謂啊,，我剛買(mǎi)了100萬(wàn)的瑞和定壽,。”這語(yǔ)氣聽(tīng)上去就很欠揍,。

“對(duì)了,，菜鳥(niǎo)理財(cái)不是有保猝死的意外險(xiǎn)，鏈接發(fā)我一下,?！辈吮ｋm然很想揍他，但還是乖乖發(fā)了鏈接,。

雖然說(shuō)保險(xiǎn)不是這么用的,，但是這位保險(xiǎn)業(yè)基友的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯然是值得大家學(xué)習(xí)的。

不知道看到這篇文章的你有沒(méi)有買(mǎi)保險(xiǎn)呢,？你買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候是不是也遇到了很多故事或者事故呢,？

如果有的話，就留言給菜保分享出來(lái),，幫助大家避免被忽悠,；如果還沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)的話，趕緊下載菜鳥(niǎo)理財(cái)APP,，導(dǎo)購(gòu)上面有很多不錯(cuò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品哦,。