其實(shí)，“車險(xiǎn)”更多是為人而非為車買的保險(xiǎn),，主要對人的一個(gè)保障,，車車子大不了撞壞不要,，但是人就不同了，出了事故動(dòng)輒幾十萬的賠償,，所以很多車主購買了100萬元“第三者”商業(yè)險(xiǎn),，是非常明智的。

這些保險(xiǎn)并不是都一定要買,，其實(shí)可買可不買,， 哪具體哪些汽車保險(xiǎn)可以不用買?

目前中國車險(xiǎn)市場上，車輛保險(xiǎn)主要有兩大類：交強(qiáng)險(xiǎn),、商業(yè)險(xiǎn),。

交強(qiáng)險(xiǎn)是每個(gè)司機(jī)都必須要交的險(xiǎn)種，而商業(yè)險(xiǎn)則要看個(gè)人需要,。

交強(qiáng)險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)是國家強(qiáng)制要求上的,，全稱—機(jī)動(dòng)車輛強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬,。大家聽了還挺高興,，還算不少，一般的車輛損失也就夠了,。但是不要高興太早了,，交強(qiáng)險(xiǎn)有個(gè)分項(xiàng)目賠償原則：

從上表可知，

如果被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí),， 撞人致死或全殘：11萬 ,，部分殘疾有相應(yīng)的比例賠付;撞人受傷：1萬 ;第三方財(cái)產(chǎn)損失：2千。

如果被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí),， 死亡傷殘賠償限額為1.1萬,，醫(yī)療費(fèi)1千，財(cái)產(chǎn)100,。

交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付,。意思是：一年的保險(xiǎn)金額就這些，幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算,。超過了就自費(fèi),。

上完交強(qiáng)險(xiǎn)之后一定要把交強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)志黏在車上，被交警查到?jīng)]黏的,，罰200,。

商業(yè)險(xiǎn)

其實(shí)是一個(gè)組合，包含很多細(xì)項(xiàng)險(xiǎn)種：機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn),、車上人員責(zé)任險(xiǎn)—司機(jī)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)—乘客X座,、全車盜搶損失險(xiǎn),、車身油漆單獨(dú)損傷險(xiǎn)(劃痕險(xiǎn)),、涉水險(xiǎn),，各項(xiàng)不計(jì)免賠,、指定專修廠特約等。

機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,，造成保險(xiǎn)車輛受損,，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償車損險(xiǎn)也就是針對車輛本身的損失投的保險(xiǎn)。不上車損險(xiǎn),，附加險(xiǎn)上不了,。 較常見的車損：碰撞、傾覆(翻車),、自然災(zāi)害等(冰雹,、暴雨、爆炸等等),。保費(fèi)一般1千多保10萬,，和車輛型號價(jià)格有關(guān)，相當(dāng)于一天3元,。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高,。

第三者責(zé)任保險(xiǎn)

1、第三者險(xiǎn)是賠給第三者的,，不包括自己家人,。網(wǎng)上有新聞?wù)f自己小孩或者老公因?yàn)榈管嚤蛔菜溃驗(yàn)榻?jīng)驗(yàn)不足,，技術(shù)不熟,，對不起這種情況車險(xiǎn)不能理賠。如果是外人,，可以理賠,。這也是為了防止騙保，故意傷害家人,。

2,、沒有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠,。

3,、不累積保險(xiǎn)金額，例如投保10萬的三者,，第一次出險(xiǎn)理賠后,， 第二次保險(xiǎn)金額還是10萬，不會因第一次理賠過而減去上一次賠償?shù)慕痤~,。

4,、商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi)： 一般在幾百元,，5萬起，例如600左右保10萬,，800左右20萬,，1千左右30萬。建議額度在50萬以上,。少了萬一真遇到事故時(shí),，恐怕傾家蕩產(chǎn)都賠不完。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡,。一名司機(jī)加四名乘客(乘客數(shù)),。一般每人保險(xiǎn)金額1萬到3萬，乘客一人保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬,， 2算起來,，四人保費(fèi)100到300左右。這個(gè)費(fèi)用比較尷尬,，保險(xiǎn)的金額也不高,，所以特殊情況下車主可以提醒乘客 ，一定要給自己上意外險(xiǎn),。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi),，保險(xiǎn)金額幾萬至幾十萬。朋友搭車出了事故,，竟至于雙方鬧到法庭,，根本原因還是錢，所以應(yīng)該轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)公司,，而不是單純由司機(jī)來賠償,。關(guān)于朋友搭車，法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車,，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)

劃痕險(xiǎn)

劃痕險(xiǎn),，一般剛買的新車都喜歡上劃痕險(xiǎn)。為什么說劃痕險(xiǎn)不值得上呢?舉例來說,。劃痕險(xiǎn),，額度2000元，價(jià)格400元!5000元額度,，價(jià)格800元!額度進(jìn)行累加的話,，第二年的保費(fèi)會上漲。這樣一來,，這個(gè)保險(xiǎn)非常不劃算,，真有劃痕了，直接走車損險(xiǎn),。

自燃險(xiǎn)

新車其實(shí)沒有必要上自燃險(xiǎn),，完全是心理安慰的作用,。因?yàn)樾萝囋谫|(zhì)保期內(nèi)，發(fā)生了自燃的情況,，廠家會進(jìn)行賠付,，自燃險(xiǎn)就沒有用了。如果是自己該線路導(dǎo)致的自燃,，那別說保險(xiǎn)不賠了,，廠家也不會賠,。

涉水險(xiǎn)

大家在購買涉水險(xiǎn)之前,，一定要仔細(xì)閱讀以下涉水險(xiǎn)的規(guī)則。只有發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的時(shí)候,，才會進(jìn)行賠付,。涉水后再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，不會賠付!街道涉水等,，保險(xiǎn)公司也不會賠付,。這個(gè)“天災(zāi)人禍”的險(xiǎn)種的意義不大。注意你車進(jìn)水了以后不要再次打火,，再次打火以后保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償,，認(rèn)為是你操作不當(dāng)導(dǎo)致，拒賠,！

玻璃獨(dú)碎險(xiǎn)

所謂的玻璃獨(dú)碎,，意思就是，只有前擋風(fēng)玻璃碎了,，才能得到賠付,。這種可能性有沒有?的確有。但是發(fā)生的可能性的確很小!即便是車玻璃真的碎了,，那么也可以找車損險(xiǎn)進(jìn)行賠付,，因此玻璃險(xiǎn)單獨(dú)出來沒有什么必要!

盜搶險(xiǎn)

盜搶險(xiǎn)理賠的要求：車被盜后，到縣級以上公安部門報(bào)案,，60天 沒找到,，可以要求理賠。

主要保險(xiǎn)責(zé)任有：

1,、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(含投保的掛車)全車被盜竊,、被搶劫、被搶奪,，經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立

案證實(shí),，滿六十天未查明下落;

2、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被搶劫,、被搶奪過程中受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用;

3,、保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊,、被搶劫、被搶奪后受到損壞或因此造成車上零部件,、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用,。

責(zé)任免除中有一條：非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊,、被搶劫,、被搶奪;全車盜搶險(xiǎn)，意思是,，丟了某個(gè)輪子,、反光鏡那不能賠。

所以如果車子安全的環(huán)境下,，這個(gè)險(xiǎn)種是可以不買,，丟了個(gè)零件不賠，只有整車丟了還能獲賠,。

不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了,，保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任，采取一定的責(zé)任免賠率：

負(fù)全部責(zé)任的,，免賠20%,。

負(fù)主要責(zé)任的，免賠15%;

負(fù)同等責(zé)任的,，免賠10%;

負(fù)次要責(zé)任的,，免賠 5%;

另外不要把所有證件都放在車?yán)铮旭傋C放車?yán)?，其他證隨身帶,，以免車輛損失造成證件損毀，缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會扣一些免賠,，缺一樣扣0.5%(行使證,購車發(fā)票,車輛登記證等等),少了備用鑰匙扣3%,。

指定專修廠特約

上了這個(gè)險(xiǎn)種，出險(xiǎn)修車可以按照4S店的定損價(jià)格維修,。

如果沒上,，只會按照一般修理廠的市價(jià)定損，如果想去4s店維修,，那么自己就要擔(dān)負(fù)其中的差價(jià),。

一般好一點(diǎn)的車，比如進(jìn)口的車,，或者配件特殊供應(yīng)渠道單一的建議上一個(gè),。

車價(jià)在30萬元以上的建議險(xiǎn)種

如果車價(jià)在30萬以上是可以把劃痕險(xiǎn)買上，但自燃險(xiǎn)不用買。至于盜搶險(xiǎn)要根據(jù)情況而定,，車型是否為易盜車型,，如果是，還是建議買上,。注意平時(shí)你的停車習(xí)慣,，和車輛是否有固定并且安全、有人看管的場所停放,。如果不亂停亂放,，平時(shí)也有專人看管，可建議不買,。

還有一個(gè)就是車上人員責(zé)任險(xiǎn),，也就是座位險(xiǎn)，此險(xiǎn)種不貴,，但如果家人都有比較高的人生意外險(xiǎn)或者其他商業(yè)險(xiǎn),，可不用購買。但是座位險(xiǎn)不同于意外險(xiǎn)的是,，它保的是不指定的人，意思就是在車上的任何人都是保險(xiǎn)對象,。比較重要的險(xiǎn)種就是車損險(xiǎn),、第三者責(zé)任險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn),、不計(jì)免賠險(xiǎn),。

方案推薦

新手+新車

交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

原因：毫無道理的全面保障型。

新手+舊車

交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)

原因：不少新手常常開舊車練手藝,，建議投保時(shí)還是要盡量保足,。由于小偷很少光顧老舊車輛，所以盜搶險(xiǎn)可免,。

老手+新車

交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+劃痕險(xiǎn)

原因：嶄新的靚車在吸引路人眼球的同時(shí),，也吸引了竊賊的注意，所以可以投保盜搶險(xiǎn),，劃痕險(xiǎn)也可以適當(dāng)投一些,，主要看你的車子檔次。

老手+舊車

交強(qiáng)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+三者險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)

原因：熟練的駕駛技能加上一輛服役年頭較長的老車,，使您只需選擇最重要的險(xiǎn)種投保即可,。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制投保險(xiǎn)種，無法省略,。同時(shí),，即使是老車，大碰撞后也要修理，所以投保車損險(xiǎn)能減少很多麻煩,。另外,，與車相比，人仍然是最重要的,，因此,，投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)必不可少。 關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是什么樣的呢,？一般會分為基礎(chǔ)費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率 基礎(chǔ)費(fèi)率表

私家車保費(fèi)浮動(dòng)舉例

以下保費(fèi)與出險(xiǎn),，脫保，過戶有關(guān)系,，若任意一項(xiàng)變化了,，那樣保費(fèi)也會變。但如果連續(xù)未出險(xiǎn)則按照以下金額逐年遞減,。

1,、家庭自用車

年份： 6座以下，6座以上

第一年： 950元,，1100元

第二年： 855元 ,， 990 元

第三年： 760元 ， 880元

第四年： 665元 ,， 770元

如果一年出險(xiǎn)次數(shù)較多,，則保費(fèi)上浮，如上圖浮動(dòng)費(fèi)率表所示,。

2,、非營業(yè)客車(企業(yè))

年份： 6座以下，6-10座,，10-20座,，20座以上

第一年： 1000元，1130元,，1220元,，1270元

遞減規(guī)則為：連續(xù)1年未出險(xiǎn)打9折，連續(xù)2年未出險(xiǎn)打8折,，連續(xù)三年未出險(xiǎn)打7折,，保監(jiān)會有一個(gè)7折令，最低就是七折,。

上車險(xiǎn)所需要的照片

個(gè)人車需要的資料:

1.車主身份證正,、反兩面照片

2.行駛證照片;

單位車需要的資料:

1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件

2.行駛證復(fù)印件

3.單位公章

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