近日央行下發(fā)文件,，明確要求非銀支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯平臺處理,，并給出了最終時間，2018年6月30日,，屆時所有網絡支付業(yè)務全部通過網聯平臺處理,，網聯正式啟用進入了不到一年的倒計時,。

資金流轉的路徑有何不同？

網聯,，即“非銀行支付機構網絡支付清算平臺”,，可以說是第一家面向非銀行支付機構的清算網絡，旨在為支付寶,、財付通這類機構搭建一個共有的轉接清算平臺,，并受央行監(jiān)管。

在網聯方案誕生之前,，第三方支付公司采取的是與銀行一對多的對接模式,，即用戶在支付公司開立虛擬賬戶，支付公司再利用其跟很多銀行建立合作關系,，在各行開有賬戶以完成匯款,，同樣達到跨行轉賬的目的。

　　這個過程當中會有什么問題呢,？專家解讀稱,，這種直連銀行“完美繞開”央行清算系統(tǒng)的方式的確有一定用戶優(yōu)勢，卻使銀行,、央行無法掌握具體的交易信息和準確的資金流向,，有可能成為非法交易、洗錢等惡性事件滋生的土壤,。

　　通過網聯實現對第三方機構的“收編”,，被認為有利于及早發(fā)覺潛伏中的風險。有業(yè)內人士表示,，這或將終止目前第三方機構野蠻生長的局面,，并使得資金流轉的路徑透明化，有利于整體行業(yè)的“長治久安”,。

網聯出世背后折射監(jiān)管升級

　　7月中旬召開的全國金融工作會議指出,，要把主動防范化解系統(tǒng)性金融風險放在更加重要的位置，科學防范,，早識別,、早預警、早發(fā)現,、早處置,，著力防范化解重點領域風險，著力完善金融安全防線和風險應急處置機制,。作為互聯網專項整治的一部分,，第三方支付行業(yè)風險的監(jiān)管正在實踐中逐步升級。

　　此前下發(fā)的《非金融機構支付服務管理辦法》,，規(guī)定了非銀行金融機構移動支付企業(yè)必須具備第三方支付牌照,。今年1月13日發(fā)布的《中國人民銀行辦公廳關于實施支付機構客戶備付金集中存管有關事項的通知》,，讓互聯網金融支付機構交付客戶備付金。

　　監(jiān)管盲區(qū)不能單純依靠風險集中暴露之后的通報處罰來覆蓋,，從源頭上將第三方支付納入統(tǒng)一監(jiān)管的必要性漸現,。其實，網聯的籌建已經討論了兩三年,。自2016年8月獲得批復,，從今年3月底至今，網聯試運行已經超4個月,。目前,，已有財付通、網銀在線,、快錢,、支付寶、平安付等機構完成接入,。

　　然而,，最終網聯是否能夠兼顧好創(chuàng)新與防風險，仍將面臨用戶體驗,、技術層面等的挑戰(zhàn),，網聯仍將經歷一個不斷完善的過程。有業(yè)內人士表示,，網聯的上線揭開了支付清算領域的新篇章,，這是一個時代的結束，也是一個時代的開始,。