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很多人都說(shuō)穩(wěn)盈安e收益是4.5%,，根本不是陸金所說(shuō)的8.4%，這其實(shí)是由于對(duì)等額本息還款法還不了解,，究竟怎么回事呢,？ 所謂等額本息還款法，就是指每月以相同的額度還款,，還款中包括一部分本金和一部分利息,，比如投資1W穩(wěn)盈安e,，每月到手是315.21元，見(jiàn)下圖：  等額本息還款表 這315.21元是分成兩部分的,，一部分是本金,，另一部分是利息，圖中第一期的本金是245.21元,，利息是70元,，先看這個(gè)70元怎么來(lái)的。 第二個(gè)月的利息是多少,？第一個(gè)月已經(jīng)還了本金245.21元,，第二個(gè)月算利息的本金是10000-245.21，那么利息是（10000-245.21）*8.4%*1/12=68.28元,。 第三個(gè)月的計(jì)息本金是10000-245.21-246.93 第四個(gè)月的計(jì)息本金是10000-245.21-246.93-248.65 第五個(gè)月…… 第六個(gè)月…… 看到這里應(yīng)該明白等額本息還款發(fā)究竟是怎么回事了,，雖然每月還款額度一樣，但是每一期的本金和利息組成都是不一樣的,，本金的部分越來(lái)越多,，利息的部分越來(lái)越少。 那我們?cè)賮?lái)看看4.6%的利率是怎么算出來(lái)的,，總共36期,，每期還款316.19元，那么總共收款315.21*36=11347.56,，那么三年的平均利率是（11347.64-10000）/10000/3=4.5%,，之所以會(huì)被認(rèn)為只有4.5%的收益，是因?yàn)橛靡淮涡赃€本付息的方法來(lái)計(jì)算的,，這種算法是錯(cuò)誤的,，因?yàn)榛乜畹牟糠忠呀?jīng)不在項(xiàng)目當(dāng)中，也不能算作投資的本金了,。 如果還不理解可以反過(guò)來(lái)想,，假設(shè)房貸還有20W，利率是8.4%,，3年還完,，那么3年總共還多少錢(qián)？是（200000*8.4%*3）+200000=250400元嗎,？百度一下“房貸計(jì)算器”,，算一算就會(huì)得出結(jié)果是226952.79元，為什么會(huì)這樣呢？因?yàn)榉抠J也是以等額本息的方式還款的,。 所以穩(wěn)盈安e的年化收益率是8.4%是沒(méi)有錯(cuò)的,，只是這里的收益率是等額本息的年化收益率,，我們每一分錢(qián)都是按照的8.4%的年化收益率產(chǎn)生利息,。之所以計(jì)算下來(lái)利息幾乎只有一次性還本付息的利息的一半，是因?yàn)榈阮~本息是每個(gè)月結(jié)算一次利息,，我們的本金又是在逐月減少中,，因此讓人產(chǎn)生了錯(cuò)覺(jué)。 那會(huì)有人喜歡這種方式嗎,？實(shí)際上等額本息的實(shí)用性大于收益性，最起碼有兩類(lèi)人非常喜歡,，第一種是還貸一族，每月還款用來(lái)還房貸還能獲得一些利差,，第二種就是有大額資金卻沒(méi)有固定工資收入的人,，可以用每月還款作為生活費(fèi),。 另外等額本息還可以有效降低壞賬率,，借款人如果不還款,，平臺(tái)和擔(dān)保公司在其逾期的第一個(gè)月就能掌握情況,，從而能及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，而一次性還本付息需要等到項(xiàng)目到期才能知道,，中間這么長(zhǎng)的時(shí)間足夠給存心不還款的人做很多事情了。 總結(jié)：雖然陸金所有些地方確實(shí)不厚道,，但在穩(wěn)盈安e的收益率上面并沒(méi)有任何欺騙,，沒(méi)有搞清楚等額本息的同學(xué)趕快好好補(bǔ)習(xí)補(bǔ)習(xí),，只有自己懂得多了,，才能防止被忽悠,，你說(shuō)對(duì)嗎,？ 注：本文未包含穩(wěn)盈安e的信息服務(wù)費(fèi),，關(guān)于信息服務(wù)費(fèi)的內(nèi)容請(qǐng)看《穩(wěn)盈安e+信息服務(wù)費(fèi)》,。
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