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投資前需要哪些技能儲備,？ 首先需要了解一些基礎(chǔ)的理財(cái)工具，比如信用卡,、理財(cái)APP,、記賬工具、計(jì)算器等,； 其次了解一些理財(cái)術(shù)語,，比如預(yù)期收益、年收益率,、年化收益率,、復(fù)利.. 我們再來了解各種理財(cái)產(chǎn)品的門檻、風(fēng)險(xiǎn)： 基本無風(fēng)險(xiǎn)：銀行存款,、貨幣基金,、國債； 本金風(fēng)險(xiǎn)小,，收益不確定：企業(yè)/公司債券,、銀行理財(cái)、保險(xiǎn),、信托,、券商理財(cái)（資管）； 高風(fēng)險(xiǎn)高收益,，本金可能損失：基金,、股票、黃金,、期貨,、房地產(chǎn)、VC/PE私募股權(quán),； 存在本金被騙風(fēng)險(xiǎn)：P2P網(wǎng)貸,、民間借貸,、小額貸； 存在本金被騙風(fēng)險(xiǎn)：外匯,、貴金屬,、原始股、其他（電子貨幣等）,、收藏品,； 關(guān)于這塊，我后面會有單獨(dú)一期去詳細(xì)介紹所有理財(cái)產(chǎn)品,，包含它們的原理,、收益、風(fēng)險(xiǎn),。 二 了解理財(cái)定律： 1）4321定律——家庭資產(chǎn)配置：指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投資,，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應(yīng)急之需,，10％用于保險(xiǎn),。當(dāng)然這個(gè)其實(shí)也是存在很大爭議的，我們后面家庭理財(cái)?shù)膯渭飼?xì)說,。 2）72定律——復(fù)利計(jì)算法則：利滾利存款,，本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。以1%的復(fù)利計(jì)息,，72年后,，本金翻倍。 3）80定律——你能承受多少投資風(fēng)險(xiǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)的投資占總資產(chǎn)的合理比重為80減去年齡的得數(shù),，添上一個(gè)百分號(%)。比如,，30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)50％,，50歲時(shí)則占30％為宜。 4）31定律——清楚計(jì)算房貸金額：每月房貸金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為好,。比如,，家庭月收入1.5萬，每月房貸不得超過5000,。 5）家庭保險(xiǎn)雙10定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。比如,，家庭年收入20萬,，保費(fèi)支出2萬，保額200萬為宜,。這個(gè)也是有爭議,，正如前面所說,，每個(gè)人可以具體情況具體分析。 三 進(jìn)入實(shí)戰(zhàn)三部曲 第一步：確定理財(cái)目標(biāo),，并算出要實(shí)現(xiàn)目標(biāo)需要建造一個(gè)什么樣收益率的組合,？ 第一個(gè)維度是一般的收益目標(biāo)： ①跑贏CPI（今年政府目標(biāo)3%）：要跑贏這個(gè)指標(biāo)，可以“通脹保值型”資產(chǎn),，比如銀行理財(cái),、貨幣基金（包括保險(xiǎn)類貨幣基金）、國債等固收產(chǎn)品,，還有黃金就夠了,； ②跑贏GDP（今年政府目標(biāo)6.5%）：為不拖國家后腿，需要買些中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,，比如調(diào)整后的債券基金,、以概率取勝的量化基金、長跑能力優(yōu)秀的混合型基金（價(jià)值,、藍(lán)籌,、消費(fèi)類）； ③跑贏M2（今年政府目標(biāo)12%）：跑贏國家的印鈔速度,，需要配置中高風(fēng)險(xiǎn)成長類基金,，一些偏向中小盤成長主題的股票/混合型基金，或者一些風(fēng)格輪換,、個(gè)股精選較好的大盤優(yōu)質(zhì)基金,。 對于100萬高凈值客戶，更可購買陽光私募,、對沖,、股權(quán)產(chǎn)品、海外產(chǎn)品等,。 第二個(gè)維度是為夢想計(jì)劃攢錢： 圖片11.png 首先建立一個(gè)專屬的夢想賬戶,，不為錢而理財(cái)，而為夢想,；另外有具體金額的,、實(shí)際的、有時(shí)間期限的目標(biāo),。 比如：購車計(jì)劃,、旅游計(jì)劃、進(jìn)修充電計(jì)劃,、購房計(jì)劃,、子女教育金計(jì)劃----- 你需要每個(gè)月3000元，用于房租水電，吃飯等基本生活,。 你需要1年后1萬元,，用于一次旅行。 你需要5年后10萬元,，用于購買自己的第一輛車,。 或者：以年底資產(chǎn)增加1萬/3萬元/5萬元作為目標(biāo)。 接下來梳理下簡單流程： 1）你需要多少錢,，由你的目標(biāo)決定,。 2）再清理自己的資產(chǎn)負(fù)債表，以及收入支出表,?？茨悻F(xiàn)在有多少錢？ 3）接下來,，可以算出要實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo),，理應(yīng)需要什么樣的收益。 舉個(gè)例子,，我現(xiàn)在每月能夠存下1200元,，如果希望5年后有10萬元買輛車，則我的投資組合年化收益至少要達(dá)到13%,。 那什么樣的產(chǎn)品能達(dá)到這個(gè)目標(biāo)呢,？ 這就是第二步，確定了目標(biāo),、收益率后,，如何構(gòu)建一個(gè)投資組合？ 我把它分為三大部分： 一是零錢（投向貨幣基金等寶類產(chǎn)品）,； 二是保值的錢（投向固收,、中低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)益類資產(chǎn)）； 三是增值的錢（主要投向高風(fēng)險(xiǎn)品種：如股票/偏股基金類）,。 具體的配置比率,，需要根據(jù)個(gè)人情況、收益目標(biāo),、市場情況靈活配置，所謂的“4321”等法則,、標(biāo)普家庭資產(chǎn)配置圖等好看不好用,、切忌盲目模仿。 選擇具體的投資品種,，還需要考慮幾個(gè)因素： 一是收益：這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品能給我?guī)矶嗌偈找妗?/div> 二是流動性：是否能夠隨時(shí)退出這項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品,，著急用錢是否能用。 三是風(fēng)險(xiǎn)：達(dá)不到預(yù)期收益的可能性,，有多大程度不能達(dá)到預(yù)期收益,，以及虧損的限額,。 為了提防風(fēng)險(xiǎn)，在選擇產(chǎn)品前,，還需要問自己幾句,？ 1）是誰在賣我東西，這個(gè)人是有信譽(yù)的嗎,？ 2）拿我的錢干啥去了,？核實(shí)的資金投向 3）這個(gè)產(chǎn)品從哪兒掙錢，掙錢有保障嗎,？ 4）這個(gè)收益率是合理的嗎,？ 5）我一旦不想要了，能賣出去嗎,？ 6）萬一投資失敗了,，如何挽回自己的損失？
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