投資什么穩(wěn)賺不賠,？人們厭惡風(fēng)險又想要獲得高收益,，這很容易被一些騙子利用低風(fēng)險高收益的宣傳引誘，而掉入龐氏騙局的大坑,。實(shí)際賠在金融從業(yè)者眼里有兩種解釋：1,、錢不貶值；2,、本金未受到損失,。到底天下有沒有什么能穩(wěn)賺不賠呢？

1,、投資自己vs拿錢理財

窮人拿著3000元的工資,，想留點(diǎn)余錢投資，希望理財賺到錢改善生活,。

富人也拿著3000元的工資,，但工作之余投資自己，學(xué)習(xí)技能。

一年后,，窮人的月薪漲到3300元,，而富人get技能，工作能力更強(qiáng),，月薪早已翻了一倍,。成為公司經(jīng)理。

五年后,，窮人還是拿著微薄薪水,，而富人早已經(jīng)成為年入百萬，積累了一大筆財富,。

點(diǎn)評：金融學(xué)里，有一個詞叫復(fù)利,，而在生活中,，加薪的實(shí)際也是一種復(fù)利。若每年薪資漲幅10%意味著今年月薪3000元,，明年月薪3300元,，而后年月薪3630元，若投資自己,，學(xué)習(xí)技能,，專業(yè)領(lǐng)域勝任，薪資又何止?jié)q10%,？職位提升的薪資可不同于薪資每年固定漲幅,。

是我們不需要理財嗎？不是,，只是對于毫無理財經(jīng)驗的人來說,，第一次理財一定要謹(jǐn)慎選擇，無論是產(chǎn)品還是服務(wù)你的顧問,，因為一旦牽涉到產(chǎn)品傭金,，很難保證會不會推薦給你提成高業(yè)績不好的金融產(chǎn)品。

2,、錢不貶值vs本金未受到損失

窮人厭惡風(fēng)險,，于是把自己的錢全部存在銀行死期，出于流動性需要,，一月存一筆一年期的,，這樣，除去第一年,，每月都有一筆到期,，想著這樣利滾利也不錯,。

富人有1000萬閑置資金，對預(yù)期收益率要求不高,，只要每年能有6%的回報,，這樣光每年利息也吃不完。12年后本金也能翻一番,，從而采取保本策略,，把資金90%投入預(yù)期收益率4%的銀行理財，10%投入權(quán)益類產(chǎn)品,，哪怕權(quán)益類產(chǎn)品出現(xiàn)虧損,，只要不虧損40%，本金依舊還是1000萬,，而若所投權(quán)益類產(chǎn)品盈利20%,，1000萬就變成1060萬。

點(diǎn)評：窮人的做法,，本金雖未受到損失，但按目前一年期1.5%銀行定存利率結(jié)合我國通貨膨脹率2%來看,，實(shí)際上手中的錢是貶值的,。

怎么算呢，實(shí)際年利率=[（1+名義年利率）/(1+通貨膨脹率)]-1=[(1+1.5%)/(1+2%)]-1=-0.49%,，意味著存銀行一年定期存款,，實(shí)際回報率為-0.49%

而富人的做法，承受了一定的波動,，但投資上卻很講究策略,，在目前市場很難找到低風(fēng)險高收益的產(chǎn)品下，通過資產(chǎn)配置,，只要不到警戒線，既保住了本金,，也有增值的潛力,。

3、返還型保險vs消費(fèi)型保險

窮人喜歡買返本型保險,，因為哪怕不出險,，總有一天錢會返給自己，而不喜歡買消費(fèi)型保險,，因為只要不出險,，這錢無異于打水漂。

富人喜歡買消費(fèi)型保險,，因為保費(fèi)低,，保額高,，只要占用一點(diǎn)點(diǎn)錢，就能獲得較高的保額,，而不喜歡買返本型保險,，和消費(fèi)型相比，保費(fèi)貴,，保額低,，覆蓋不了富人贍養(yǎng)子女的缺口，雖然看起來所交保費(fèi)在幾十年后就返還了,，但是這卻犧牲了這筆錢在這幾十年內(nèi)賺錢的機(jī)會,。

點(diǎn)評：返本型保險,，通常會在保障期滿返還所交保費(fèi)再額外多給一些錢,，比如說所交保費(fèi)20%，但返本型保險實(shí)際年化收益率低于銀行存款利率,，舉個例子,，某款兩全保險，保障期可選25年,、30年,、35年，保費(fèi)僅支持躉交,，承諾保障期滿,，返還所交保費(fèi)20%+全部保費(fèi)，如果一個人躉交（一次性交納）保費(fèi)1萬,，選擇35年這檔保障期,，那么期滿返還1.2萬，實(shí)際每年的年化收益率0.5223%,，連通貨膨脹都未能跑贏,，對于善于理財?shù)娜藖碚f這筆保費(fèi)被鎖在保險公司中，喪失了賺錢的機(jī)會,，同時所購買的保額太低又覆蓋不了風(fēng)險敞口,，實(shí)在很不劃算。

天下沒有白吃的午餐,，收益越高則風(fēng)險越大,，穩(wěn)賺不賠又想獲得高回報，投資自己是唯一的出路,。那些宣傳低風(fēng)險高收益的人,，都是騙子，切勿上當(dāng),！而那些給你兜售保險的也需要長個心眼,，返本險看似穩(wěn)賺不賠,，實(shí)際從機(jī)會成本來講是虧的一塌糊涂。讓錢生錢最好的做法是在自己承擔(dān)風(fēng)險能力之下,，找到同風(fēng)險下收益最高的有效組合,。按比例配置金融產(chǎn)品，否則全壓在低風(fēng)險的產(chǎn)品上,，雖然本金不會虧損,，但不利于財富的增值，甚至未能跑贏通貨膨脹,，也算輸,！