票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可以概括為兩大類：一類是外部風(fēng)險(xiǎn)，包括：使用變?cè)?、偽造票?jù)、“克隆票”,、作廢票據(jù),，達(dá)到騙取銀行資金的目的,。另一類是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：一是內(nèi)部人員直接參與作案,。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)不足,，識(shí)假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán),。銀行經(jīng)辦人員有章不循,，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開戶,，不按規(guī)定審核票據(jù),，不堅(jiān)持復(fù)核制度，讓犯罪分子有機(jī)可乘,。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn),。銀行之間在票據(jù)查詢、查付,、防偽上還沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)和有效的檢查系統(tǒng),，對(duì)查詢的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。

1,、信用風(fēng)險(xiǎn)——是指由于承兌行違約導(dǎo)致貼現(xiàn)行不能按期收回本金而造成損失的可能性

防范要點(diǎn)：①要確保貼現(xiàn)票據(jù)貿(mào)易背景的真實(shí)性,；②要撲捉市場(chǎng)信息，了解票據(jù)市場(chǎng)上出票行的一些信息,；③對(duì)于縣級(jí)支行開出的大額連號(hào)票據(jù)并且出票人為一般性企業(yè)的要謹(jǐn)慎辦理,；④加強(qiáng)對(duì)承付后的資金跟蹤管理，對(duì)于承兌到期后票據(jù)的付款人為企業(yè)或并非是承兌行的情況要注意分析,。

2,、利率風(fēng)險(xiǎn)——是指由于票據(jù)市場(chǎng)利率水平變化給貼現(xiàn)行帶來損失的可能性。

防范利率風(fēng)險(xiǎn)首要的是從宏觀方面著手：①是及時(shí)收集央行發(fā)布的貨幣政策報(bào)告,，了解管理層的思路和動(dòng)向,，掌握國(guó)家宏觀貨幣政策,要注意觀察央行的市場(chǎng)操作，如發(fā)行央行票據(jù),，提高準(zhǔn)備金率等,；②要參照票據(jù)市場(chǎng)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)指導(dǎo)利率和貨幣市場(chǎng)的七天回購(gòu)利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場(chǎng)利率變化不穩(wěn)定的時(shí)期,，要注意多觀察基本面,；④是通過互聯(lián)網(wǎng)等信息渠道，隨時(shí)收集票據(jù)市場(chǎng)交易利率,，了解其發(fā)展趨勢(shì),，總結(jié)變化規(guī)律；⑤是加強(qiáng)與同業(yè)的溝通聯(lián)系，了解其業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r,，判斷其利率走勢(shì),。

3、政策性風(fēng)險(xiǎn)——由于監(jiān)管的缺位而造成銀行票據(jù)人員受處罰的可能性,。

防范要點(diǎn)：①要認(rèn)真學(xué)習(xí)有關(guān)票據(jù)方面的文件精神,；②票據(jù)做從業(yè)人員要掌握豐富的業(yè)務(wù)知識(shí)；③要熟悉政策,，合理避開監(jiān)管,。

4、假票風(fēng)險(xiǎn)——是指由于辦理票據(jù)業(yè)務(wù)被詐騙導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的可能性,。

防范要點(diǎn)：加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),，提高經(jīng)辦人業(yè)務(wù)素質(zhì)：①要配備專門的鑒別儀器如ETO票據(jù)鑒別器；②辦理票據(jù)業(yè)務(wù)一定要設(shè)立專職或兼制的票據(jù)專審崗,；③每筆票據(jù)真?zhèn)蔚蔫b別至少要過兩人以上的專業(yè)審核,；④嚴(yán)格審查不太熟悉企業(yè)的基礎(chǔ)資料，在初次辦理時(shí)如有條件的最好讓其提供基礎(chǔ)資料原件,，從企業(yè)源頭作好風(fēng)險(xiǎn)控制,；⑤對(duì)于注冊(cè)資金較少而一定時(shí)期內(nèi)貼現(xiàn)金額較大企業(yè)要謹(jǐn)慎辦理；⑥注意對(duì)匯票專用章的鑒別,；⑦注重查詢工作,，在查詢書上要多問，要注意查復(fù)書所回復(fù)的內(nèi)容,，企業(yè)提供的他行查詢的票據(jù)一定要重新查詢,；對(duì)于查復(fù)書上回復(fù)有“他行查詢”的內(nèi)容，一定要進(jìn)行電話,、傳真查詢,，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地查詢。

5,、退票風(fēng)險(xiǎn)——由于結(jié)算的原因造成承兌行有意無意退票而影響貼現(xiàn)銀行行到期無法及時(shí)收回資金的可能性,。

防范要點(diǎn)：業(yè)務(wù)人員要掌握專業(yè)知識(shí)①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理,；②對(duì)于簽章,、背書不規(guī)范的票據(jù)要求企業(yè)出具證明。

6,、違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)——是指由于違反政策規(guī)定辦理票據(jù)業(yè)務(wù)受到監(jiān)管部門處罰給銀行造成損失的可能性,。

防范要點(diǎn)：①要嚴(yán)格貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資格審查；②確保貿(mào)易背景的真實(shí)性,；③嚴(yán)格按照銀行貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程辦理,，嚴(yán)禁先貼后查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通,。

7,、道德風(fēng)險(xiǎn)——由于內(nèi)部人員利用票據(jù)業(yè)務(wù)作案給貼現(xiàn)銀行造成損失或惡劣影響的可能性,。

防范要點(diǎn)：①加強(qiáng)票據(jù)從業(yè)人員的政治思想教育,，鍛造一支政治思想、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的從業(yè)隊(duì)伍,；②強(qiáng)化內(nèi)控監(jiān)管力度,，加大對(duì)銀行匯票專用章和空白銀行承兌匯票以及貼現(xiàn)后票據(jù)實(shí)物的管理工作，定期,、不定期進(jìn)行查庫,，作到“賬賬、賬實(shí)”相符,；③利率執(zhí)行合理化,。

8、經(jīng)營(yíng)成本風(fēng)險(xiǎn)——是指由于經(jīng)營(yíng)成本的變化給貼現(xiàn)行造成收益下降的可能性

防范要點(diǎn)：加快票據(jù)周轉(zhuǎn),，增加轉(zhuǎn)貼現(xiàn),、回購(gòu)業(yè)務(wù)、利率適當(dāng)?shù)臅r(shí)候開展再貼現(xiàn)業(yè)務(wù),，提高資金周圍速度,。

9、業(yè)務(wù)初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)——由于銀行票據(jù)業(yè)務(wù)剛剛起步發(fā)展而造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)的可能性
防范要點(diǎn)：對(duì)業(yè)務(wù)量較小的縣級(jí)支行停辦票據(jù)業(yè)務(wù)

10,、人員調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)——常期從事票據(jù)業(yè)務(wù)的人員由于某種原因調(diào)整工作崗位造成的潛在風(fēng)險(xiǎn)
防范要點(diǎn)：①?gòu)?qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn),，提高業(yè)務(wù)技能，對(duì)新上崗的員工先培訓(xùn)后實(shí)習(xí),，然后再正式上網(wǎng),；②對(duì)于專職的驗(yàn)票人員不要輕易輪換。

11,、票據(jù)轉(zhuǎn)賣風(fēng)險(xiǎn)——是指票據(jù)在轉(zhuǎn)賣的過程中發(fā)生丟失,、被搶、被騙的可能性

防范要點(diǎn)：①要實(shí)行雙人外出賣票,；②提高賣票人員的安全意識(shí),；③加強(qiáng)對(duì)轉(zhuǎn)賣票據(jù)的保管；④票據(jù)喪失后及時(shí)掛失止付,。

12,、托收風(fēng)險(xiǎn)——是指由于郵政速遞部門的原因造成托收票據(jù)的丟失的可能性

防范要點(diǎn)：①對(duì)于委托收款的票據(jù)采用特快專遞寄送，避免采用平信郵遞方式,，以便及時(shí)查詢,、落實(shí)票據(jù)傳遞情況，同時(shí)EMS一定要寫清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯(lián)系電話,，有必要時(shí)注明付款行的電話,，一旦發(fā)生遺失意外，也便于落實(shí)責(zé)任,，確保本單位利益不受損失,；②要提高業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，減少不必要的退票現(xiàn)象發(fā)生,；③對(duì)于大額票據(jù),，一定要在到期前一日電話核實(shí)對(duì)方是否收到票據(jù)；④對(duì)于無理退票,，要嚴(yán)格按照《票據(jù)法》及《支付結(jié)算辦法》等的規(guī)定,，據(jù)理力爭(zhēng)，必要是通過其上級(jí)行,、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行,、銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行催收。

13,、公示催告票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)——是指銀行在公示催告期間買入該類票據(jù)或者庫存票據(jù)被公示催告而沒有及時(shí)申報(bào)權(quán)利而形成的風(fēng)險(xiǎn),。

公示催告是法院在做出除權(quán)判決前必須履行的一項(xiàng)程序，它是在持票人不慎遺失票據(jù)的情況下,，在向承兌行辦理掛失支付后,，向法院申請(qǐng)保全票據(jù)權(quán)利的一個(gè)必經(jīng)程序，公示催告期限一般不少于60日,，在此期間,，票據(jù)的持票人應(yīng)向法院申報(bào)權(quán)利。

防范要點(diǎn)：①要認(rèn)真收集《人民法院報(bào)》等的公示信息,，并建立信息庫,，或通過“人民法院網(wǎng)”及時(shí)核查票據(jù)情況；②一旦發(fā)現(xiàn)涉及票據(jù)權(quán)利的,，要及時(shí)申報(bào)權(quán)利,。

14、意外事故風(fēng)險(xiǎn)——是指由于意外事故導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利喪失使貼現(xiàn)行遭受損失的可能性

防范要點(diǎn)：①辦理業(yè)務(wù)要注意辦公桌的干凈整潔,，防止茶水,、油墨等污染票據(jù)；②票據(jù)實(shí)物一定入專門的大庫保管,，確保實(shí)物安全,。

15、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)——由于同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈造成銀行客戶流失,、利差縮小,，減少銀行受益的可能性

防范要點(diǎn)：①分析此種風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)行為,，它和違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內(nèi)部循環(huán)工作,，在系統(tǒng)內(nèi)消化票據(jù),，減少競(jìng)爭(zhēng)；③銀行票據(jù)貼現(xiàn)人員要注意貼現(xiàn)利率的報(bào)價(jià)技巧,，防止企業(yè)客戶流失,。

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