5月25日下午,,央行發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》,由于近年來不法分子非法開立,、買賣銀行賬戶(含銀行卡)和支付賬戶,,繼而實施電信詐騙,、非法集資、逃稅騙稅,、貪污受賄,、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā),,要求加強(qiáng)銀行及第三方支付賬戶管理,。 以后去銀行辦理銀行卡,或是開通第三方支付賬戶,,可能會被拒絕,。哪些客戶開戶可能會被拒絕呢?主要包括以下五種情形: 1,、不配合客戶身份識別,; 2、有組織同時或分批開戶,; 3,、開戶理由不合理; 4,、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符,; 5、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動,。 如果你只是個普通客戶,,要去銀行辦理銀行卡,是不會受到影響的,。但如果你是幫助自己的父母或其它親屬辦理就不可以了,。根據(jù)要求,辦理銀行卡必須本人持身份證去銀行網(wǎng)點辦理,。 其實這不僅沒有給大家?guī)砺闊?,反而為大家的銀行卡賬戶加了一把安全鎖。 有一些犯罪分子會盜取他人身份證去銀行網(wǎng)點辦理銀行卡,,然后從事欺詐或是洗錢活動,,過去銀行工作人員沒有仔細(xì)核實開卡人的身份就給辦理銀行卡,不過《通知》實施以后,,銀行就不會隨意開通銀行卡了,,如果核查到開卡人與身份證信息不符,就會拒絕辦理,。 其實早在2015年12月25日,,央行就曾發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》,建立銀行賬戶分類管理機(jī)制,,限制了一個人在銀行開立多張銀行卡的行為,。 個人銀行賬戶分為三類,,功能上有很大的區(qū)別,具體如下: Ⅰ類賬戶:存款,、購買理財產(chǎn)品,、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和繳費(fèi)支付,、支取現(xiàn)金等,; Ⅱ類賬戶:存款、購買理財產(chǎn)品,、限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付等,,與Ⅰ類賬戶的區(qū)別在于不能支取現(xiàn)金,而且消費(fèi)和繳費(fèi)都是有限定金額的,,單日最高額度不超過10000元,; Ⅲ類賬戶:限定金額的消費(fèi)和繳費(fèi)支付,賬戶余額不得超過1000元,,賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名Ⅰ類戶,; 開戶渠道也不同: Ⅰ類賬戶:柜面,遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)和智能柜員機(jī)等自助機(jī)具(銀行工作人員現(xiàn)場核驗身份信息),; Ⅱ類賬戶:自助機(jī)具(銀行工作人員未現(xiàn)場核驗身份信息),、網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行等電子渠道; Ⅲ類賬戶:同Ⅱ類賬戶,。 總結(jié)來說,,就是Ⅰ類賬戶是全能賬戶,以前你在銀行開的銀行卡都是這種賬戶,,Ⅱ類和Ⅲ類賬戶受限非常大,,只能辦理消費(fèi)、繳費(fèi),、理財?shù)葮I(yè)務(wù),,而且有金額限制。 融360小編向招商銀行工作人員咨詢了這三類賬戶的問題,,招行員工表示,,如果本人在銀行已經(jīng)有一張Ⅰ類賬戶的銀行卡,再開戶就只能辦理Ⅱ類和Ⅲ類賬戶,,銀行也發(fā)放實體卡,,但是功能限制非常多,因此基本上沒有客戶來辦理這兩類賬戶,。 所以,,如果你在銀行已經(jīng)有一張銀行卡,不法分子就無法再假冒你的身份再在該銀行辦理一張銀行卡,。 兩個《通知》共同作用之下,,持卡人的賬戶安全大大加強(qiáng)了,。 融360小編也提醒大家,如果你手中有多張銀行卡,,最好到銀行去辦理銷卡,,因為如果不主動去銀行申請的話,銀行會定期扣你的銀行卡年費(fèi)和小額賬戶管理費(fèi),。此外,,多張銀行卡也會帶來管理上的麻煩。 |
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