理財(cái)一開始都會(huì)有焦慮癥,，總想知道投入的錢什么時(shí)候才會(huì)有回報(bào)，每時(shí)每刻都想知道這一秒的收益有多少……

大家不要懷疑自己,，這是很正常的小白投資心理,，多多最開始的時(shí)候也經(jīng)歷過。不同的是多多不喜歡每天都被這樣的焦慮困擾,，所以會(huì)要求自己去做一些投資計(jì)算,，好讓自己有個(gè)心理估算，比如前兩天教大家如何計(jì)算最終的投資收益（率）?點(diǎn)擊題目可以回顧：《投資到最后應(yīng)該有多少錢,？》,。

通過這樣的計(jì)/估算，我們可以適當(dāng)?shù)卣{(diào)整上一回的投資組合或者做下一輪的投資計(jì)劃,，爭(zhēng)取做到心里有個(gè)譜:-D

那么,，問題也來了，有朋友會(huì)問投資的回報(bào)率要達(dá)到哪條線才算合理呢,？

對(duì)于這個(gè)問題,，多多今天就來做個(gè)回應(yīng)。

通常我們的投資資產(chǎn)可以分為三類：流動(dòng)性資產(chǎn),、特定投資資產(chǎn)和保障性資產(chǎn),，下文會(huì)針對(duì)這三類資產(chǎn)來說說正常的收益范圍。

1,、

流動(dòng)性資產(chǎn),，顧名思義就是流動(dòng)性強(qiáng)，最好可以隨存隨取,、以備不時(shí)之需的資產(chǎn)配置,。

這類產(chǎn)品一般安全性高，收益率/回報(bào)率也普遍較低,，如：

銀行活期存款：利率為0.35%,，低到?jīng)]朋友。最大的優(yōu)勢(shì)是可實(shí)現(xiàn)隨存隨取,，或者刷卡使用,。

貨幣基金：利率一般在3-5%，金融機(jī)構(gòu)缺錢的時(shí)候收益會(huì)高一些,，部分可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬,，其他的到賬時(shí)間可能會(huì)滯后一天左右。

國債逆回購：收益率基本上在3%~5%之間,，但有時(shí)候也會(huì)出現(xiàn)10%甚至30%以上的逆天收益率,。提醒一下，要有股票賬戶才可以“委托賣出”,，比較合適散戶在不炒股/未開盤的時(shí)候賺一筆小橫財(cái),。

2,、

特定投資資產(chǎn)，這一部分的投資產(chǎn)品就比較多了,。按照收益率從低到高（對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也由低到高）,，主要有：

銀行理財(cái)：銀行理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)就是安全，但利息就沒什么看頭了,。最簡(jiǎn)單的定期存款,，1年期利率為1.75%，同樣低到?jīng)]朋友,；其他產(chǎn)品的收益率一般就在4%左右,。

國債：3年期年利率3.8%，5年期年利率4.17%,，安全性高,、流動(dòng)性差。

票據(jù)理財(cái)：收益率在3-8%,，商業(yè)票據(jù)會(huì)高一些（但風(fēng)險(xiǎn)高,，多多一般不建議大家購買商業(yè)票據(jù)），銀行匯票有銀行背書,，安全性就好很多,。

信托：收益率在7%左右，中低風(fēng)險(xiǎn),，但門檻很高,，100萬起投，而且投資期限比較長(zhǎng),，一般要1-3年,，流動(dòng)性低。

P2P：固定收益類產(chǎn)品,，收益率在7-20%,，主要的問題是平安的安全性。

基金,、股票：收益高低視具體品種,、市場(chǎng)而言，可以參考早前的文章?《有點(diǎn)閑錢,，投資什么比較合適,？》

3、

保障性資產(chǎn),，也就是保險(xiǎn),。一般的個(gè)人保障可以分社保 商業(yè)保險(xiǎn)兩類，這里我們就單純講講商業(yè)保險(xiǎn),。

保險(xiǎn)的功能重在保障（消費(fèi)型）,，不過這些年保險(xiǎn)公司推出的萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)都已經(jīng)超出了這一范疇,，帶有一定的理財(cái)功能,，也就是泛稱的理財(cái)型保險(xiǎn)。

作為保障性資產(chǎn),，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性比較差,，收益和安全性都一般。

雖然多多不贊同大家購買理財(cái)型保險(xiǎn),，不過循例也是可以跟大家講講這三類險(xiǎn)種的一般收益率的,。

萬能險(xiǎn)，一般是承諾2.5-3%收益率保底的,，而平時(shí)的收益也就4-5%,；

分紅險(xiǎn)的年收益率在4%左右；

而不承諾保本的投連險(xiǎn),，具體收益得依投資對(duì)象和市場(chǎng)而定,，會(huì)有虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

我們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃的時(shí)候千萬不能執(zhí)著于高回報(bào)率,，還有必要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做合理的投資組合,，怎么做？多多也懶得重復(fù)以前的話了,，直接復(fù)制之前寫過的,，大家可要記住了：

我們?cè)谧鐾顿Y組合時(shí)是不會(huì)限定在一種或一類產(chǎn)品中的，也就是說我們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好來制定,。

如果你是穩(wěn)健型投資者,，可以考慮80%低風(fēng)險(xiǎn)（貨幣基金） 20%中等風(fēng)險(xiǎn)（票據(jù)理財(cái)）的搭配：80%×4% 20%×7%=4.6%

如果你是積極型投資者，可以考慮50%低風(fēng)險(xiǎn) 30%中等風(fēng)險(xiǎn) 20%高風(fēng)險(xiǎn)的搭配,，如貨幣基金（4%）,、信托產(chǎn)品（7%）、P2P（12%）：50%×4% 30%×7% 20%×12%=6.5%

具體情況具體安排哦~