有兩個(gè)老人，一個(gè)叫“不善理財(cái)爺爺”,，另一個(gè)叫“精明爺爺”,，他們各自擁有 200 萬(wàn)現(xiàn)金。不善理財(cái)爺爺用最簡(jiǎn)單的方式,，就是為兒子預(yù)留這 200 萬(wàn),，等自己離世后把現(xiàn)金傳承給他。他把 200 萬(wàn)元現(xiàn)金預(yù)留給兒子后,，自己就要節(jié)衣縮食,，生活質(zhì)量嚴(yán)重下降，或者喪失了自己的生活質(zhì)量,。同時(shí),，因?yàn)槭?/SPAN>現(xiàn)金傳承，中間還可能有債務(wù)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn),，更因?yàn)橹袊?guó)正在緊鑼密鼓的進(jìn)行立法研究,，可能還要繳付一定數(shù)額的遺產(chǎn)稅。那么,，但到了他孫子一代,，這筆財(cái)富就逐漸消失了。（假設(shè)有遺產(chǎn)稅,，且按照傳說(shuō)中2010年版本的遺產(chǎn)稅修訂草案）

    當(dāng)然,，即使不考慮遺產(chǎn)稅，200萬(wàn)的財(cái)富傳承,，使得爺爺這一代,，生活質(zhì)量下降。如果想傳遞給第三代,，第二代也無(wú)法享受到資產(chǎn)帶來(lái)的生活質(zhì)量的提高,。

    而同樣擁有 200 萬(wàn)現(xiàn)金的精明爺爺，卻采用了完全不一樣的理財(cái)理念,。他把大部分的財(cái)富（140 萬(wàn)元）留給自己享受人生,，把小部分的錢(qián)（60 萬(wàn)元）作為保費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保障額 200 萬(wàn)元的壽險(xiǎn)作為留給兒子的資產(chǎn)。更重要的是,，他把這種處理財(cái)富的理財(cái)理念教導(dǎo)兒子,，并叮囑他必須把這理財(cái)觀念一代一代傳下去。通過(guò)這種方式,，精明爺爺既能享用大部分自己擁有的資產(chǎn),，也可以規(guī)避遺產(chǎn)稅，同時(shí)更確保他的后人代代富裕,。

    兩位爺爺處理財(cái)富的方式有所不同,，但兩種結(jié)果的差異為什么這么巨大,？原因在于精明爺爺明白兩個(gè)重大秘密：杠桿與復(fù)利。

    杠桿的秘密

    杠桿原理是力學(xué)定理,，簡(jiǎn)單地說(shuō)是指利用一支桿,，通過(guò)一個(gè)支點(diǎn)就可以用比較小的力量撬動(dòng)很重的物體。這理論也能運(yùn)用在金融運(yùn)作中,，而人壽保險(xiǎn)就是一種運(yùn)用杠桿的理財(cái)工具,。正如上面的精明爺爺，他運(yùn)用 60 萬(wàn)元保費(fèi),，就可以購(gòu)買(mǎi)一份保障額達(dá)到 200 萬(wàn)的壽險(xiǎn),。與杠桿炒股不一樣，壽險(xiǎn)的這種杠桿是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的,，如購(gòu)買(mǎi)保障額 200 萬(wàn)的壽險(xiǎn),，當(dāng)離世后保險(xiǎn)受益人就一定可以拿到 200 萬(wàn)，一分不少,。有人會(huì)問(wèn),，交 60 萬(wàn)保費(fèi)，最后可以拿 200 萬(wàn),，保險(xiǎn)公司不是虧大了嗎,？ 保費(fèi)和保額的關(guān)系叫保險(xiǎn)的杠桿，杠桿的高低,，取決于有些相關(guān)參數(shù),，這牽涉到精算及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

    保險(xiǎn)公司不僅不會(huì)虧錢(qián),，而且他們通過(guò)自身的專業(yè)運(yùn)作,，還能賺到錢(qián)。這涉及到第二個(gè)秘密：復(fù)利,。

   復(fù)利的秘密

    復(fù)利是指在每經(jīng)過(guò)一個(gè)計(jì)息期后,，將所產(chǎn)生利息加入本金，再以此計(jì)算下期利息,。復(fù)利的計(jì)算公式是：

    這樣，資產(chǎn)就像滾雪球一樣,，越滾越大,；并且，越往后這種力量越驚人,。

    愛(ài)因斯坦曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“宇宙間最大的能量是復(fù)利,，世界的第八大奇跡是復(fù)利?！?“滴水成河,，聚沙成塔”就是這個(gè)道理,。說(shuō)白了，只要懂得運(yùn)用復(fù)利,，小錢(qián)袋照樣能變成大金庫(kù),。

    關(guān)于復(fù)利的威力，僅舉兩個(gè)著名的案例：

    1,、我國(guó)政府每年都要強(qiáng)調(diào)的保7的意思,？

    大家應(yīng)該還記得1980年改革開(kāi)放剛開(kāi)始，明確提出2000年的GDP要實(shí)現(xiàn)翻兩番的重大戰(zhàn)略目標(biāo)（翻兩番,，即四倍）,，中國(guó)基本實(shí)現(xiàn)小康社會(huì)。而到了2000年,，又提出2020年,，GDP再次實(shí)現(xiàn)翻兩番，基本實(shí)現(xiàn)中等發(fā)達(dá)國(guó)家,。著名的“72法則”,，如果要實(shí)現(xiàn)10年翻一倍的目標(biāo)，復(fù)利的增長(zhǎng)率要達(dá)到72/10=7.2%,。10年翻一倍,，20年翻四倍，所以這就是保7的來(lái)源,。

    站在今天的中國(guó),，看看到處的高樓大廈，能夠想象的起來(lái)40年前的中國(guó)的模樣么,？

    2,、棋盤(pán)與米粒的故事

    在印度有一個(gè)古老的傳說(shuō)：舍罕王打算獎(jiǎng)賞國(guó)際象棋的發(fā)明人——宰相西薩·班·達(dá)依爾。國(guó)王問(wèn)他想要什么,，他對(duì)國(guó)王說(shuō)：“陛下,，請(qǐng)您在這張棋盤(pán)的第1個(gè)小格里，賞給我1粒米,，在第2個(gè)小格里給2粒,，第3小格給4粒，以后每一小格都比前一小格加一倍,。請(qǐng)您把這樣擺滿棋盤(pán)上所有的64格的米粒,，都賞給您的仆人吧！”

    國(guó)王笑了,，認(rèn)為宰相太小家子氣,，但等他知道結(jié)果后，他就笑不出聲了,。 那么,，宰相要求得到的米粒到底有多少呢,？

    經(jīng)過(guò)糧食部門(mén)測(cè)算，1公斤大米約有米粒4萬(wàn)個(gè),。而將這個(gè)宰相要求米粒換算成標(biāo)準(zhǔn)噸后,，約等于4611億噸，而中國(guó)在2006年全國(guó)糧食產(chǎn)量約為4.9億噸,，考慮到目前中國(guó)的糧食產(chǎn)量是歷史上的最高記錄,，我們推測(cè)至少相當(dāng)于中國(guó)歷史上1000年的糧食產(chǎn)量。

    ……

    通過(guò)杠桿與復(fù)利這兩大秘密,，善于理財(cái)?shù)娜艘部梢岳眠@兩大秘密確保自己的后人代代富裕,！