第一步,，必要的資產(chǎn)流動(dòng)性,。它包括活期存款,，定期存款,，國債以及貨幣型的市場基金,。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍,，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個(gè)高,，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭,，上有老下有小,，所以這個(gè)倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定,，用以滿足日常開支,、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要,。

    第二步,，合理的消費(fèi)支出,。理財(cái)?shù)氖滓康氖沁_(dá)到財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理,。實(shí)際生活中，學(xué)會(huì)省錢有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo),。建議通過規(guī)劃日常消費(fèi)支出,，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講,，家庭負(fù)債率不能超過25%至30%.第三步,，充足的教育儲(chǔ)備。“再窮也不能窮教育”,，家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育,。據(jù)統(tǒng)計(jì)，從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),，所有消費(fèi)基本在40萬至50萬之間（不包括出國費(fèi)用）,。最好在孩子出生前，就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育款項(xiàng),，因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃,，實(shí)施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

    第四步,，完備的風(fēng)險(xiǎn)保障,。人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無處不在,，應(yīng)通過風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃,，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),，保障生活,。

    第五步，合理的納稅安排,。履行納稅這個(gè)法定義務(wù)的同時(shí),，納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小?？梢酝ㄟ^對納稅主體的經(jīng)營,、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排,，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇,，適當(dāng)減少或延緩稅費(fèi)支出。

    第六步,，穩(wěn)健的投資規(guī)劃,。面對基金、股票,、保證金,、QDII等等越來越多的投資工具，以及琳瑯滿目的投資項(xiàng)目,，普通消費(fèi)者很容易看花了眼,，暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的辦法是,，交給專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)或人士打理,，幫助自己根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，利用最合理的投資工具完成增值的過程，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次,。

    第七步,，長遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高,，養(yǎng)老問題迫在眉睫,。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時(shí)候退休，那停止工作之后的20年,、30年,，甚至是40年怎么辦？收入急劇減少,，甚至沒有,，只能靠以前的積蓄來維持。因此,，要提早規(guī)劃個(gè)人養(yǎng)老,，確保晚年的生活質(zhì)量。

    第八步,，資產(chǎn)分配與傳承,。應(yīng)盡量減少資產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出,，對資產(chǎn)進(jìn)行合理分配,，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案,，確保在去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的世代相傳,。