由于互聯(lián)網(wǎng)金融本身的屬性,，其借貸客戶均來自于互聯(lián)網(wǎng)，和傳統(tǒng)小貸業(yè)務(wù)線下審批相比,，存在更多的風(fēng)險,。其中一些無法從銀行獲得救命糧草的企業(yè)或個人，轉(zhuǎn)向互聯(lián)網(wǎng)金融尋求高息融資,，但在經(jīng)濟“新常態(tài)”,、小微企業(yè)經(jīng)營困難的背景下，這些企業(yè)或個人還款壓力倍增,，因此一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的壞賬率出現(xiàn)了快速增加的態(tài)勢,。

我國各地區(qū)問題平臺數(shù)量和停業(yè)平臺數(shù)量依然很高，P2P平臺的壞賬率問題仍然非常嚴(yán)重,。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融,，而金融的本質(zhì)是風(fēng)險控制，因此,，風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融永遠的主題,。從目前互聯(lián)網(wǎng)金融典型業(yè)務(wù)模式來看，當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還需要完善包括信用評級,、大數(shù)據(jù)征信,、風(fēng)控模型、第三方風(fēng)控服務(wù)系統(tǒng),、多重立法監(jiān)管在內(nèi)的風(fēng)控體系,。

  在實操中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)風(fēng)控的核心競爭力就在于互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)風(fēng)控,。因為大數(shù)據(jù)風(fēng)控的利器之一,，就是“大數(shù)據(jù)反欺詐功能”，其本質(zhì)是通過對大數(shù)據(jù)的采集和分析，找出欺詐者的蛛絲馬跡,，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生,。它的現(xiàn)實意義是可以在欺詐行為發(fā)生之前就可以將其制止，并且提高他的欺詐成本,。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控風(fēng)控方面,。

除了大數(shù)據(jù)技術(shù)之外，一些先進的技術(shù)比如區(qū)塊鏈可以有助于提高風(fēng)控的有效性和質(zhì)量,。具體而言,，區(qū)塊鏈去中心化、開放自治的特征可有效解決大數(shù)據(jù)風(fēng)控的數(shù)據(jù)孤島問題,，使得信息公開透明地傳遞給所有金融市場參與者,。與此同時，區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)庫可改善大數(shù)據(jù)風(fēng)控數(shù)據(jù)質(zhì)量不佳的問題,，使得數(shù)據(jù)格式多樣化,、數(shù)據(jù)形式碎片化、有效數(shù)據(jù)缺失和數(shù)據(jù)內(nèi)容不完整等問題得到解決,。

最后,，區(qū)塊鏈可以防范數(shù)據(jù)泄露問題。

圖：區(qū)塊鏈的演進過程

可以看到,，當(dāng)前的發(fā)達技術(shù)已經(jīng)將數(shù)據(jù)庫由關(guān)系型數(shù)據(jù)庫,、非關(guān)系型數(shù)據(jù)庫進化為區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)，而具體的數(shù)據(jù)由已整理數(shù)據(jù),、海量數(shù)據(jù)管理進化為極高安全性數(shù)據(jù),。區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種特定的數(shù)據(jù)庫技術(shù)，可以與大數(shù)據(jù),、風(fēng)控技術(shù)實現(xiàn)優(yōu)勢互補,，將互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控提升一個檔次。

當(dāng)前,，互聯(lián)網(wǎng)金融的“野蠻生長”時代已經(jīng)結(jié)束,，信用評級、大數(shù)據(jù)征信,、風(fēng)控模型等風(fēng)控體系的建立仍是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在市場中生存的重要法寶,。只有切實做好風(fēng)控工作，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)才能夠在激烈的市場競爭中脫穎而出,，實現(xiàn)做大做強的理想,！