有人說：“借條還不簡單,，寫清楚誰借誰，然后寫上時(shí)間,，簽個(gè)名字就好了?！钡@是不夠的,。有人寫了這么一張借條：“甲還欠乙 25 萬元人民幣。2015 年 1 月 1 日,?！焙髞硪乙蠹走€款，甲瞪大了眼睛：“這不是寫得明明白白,，我還了你錢款 25 萬元嗎,？”這一席話說得乙目瞪口呆。盡管后來在其他旁證的輔助下,，乙證明了該借條的真實(shí)意思是甲向乙借了錢,，但乙也是大開眼界：做人居然能夠這么無恥！

實(shí)際上這不能算甲無恥,，而應(yīng)該算乙粗心,。還有更粗心的就是把借條寫成了欠條,，欠條寫成了借條。可能對(duì)于一般人來說感覺兩者差不多，都是要給錢嘛,。但對(duì)法律人來說就大不一樣了,。借條的意思是雙方之前本無錢貨往來,，現(xiàn)在發(fā)生了借貸關(guān)系,。欠條的意思是雙方之間因?yàn)樨浳锘蛘叻?wù)的往來,，現(xiàn)在一方已經(jīng)取得了貨物或者享受了服務(wù)，但沒有付錢,。且根據(jù)法律規(guī)定,，如果主張借條是有效的,，不僅要證明借條本身是真實(shí)的,，還要證明確實(shí)給了錢。如果要證明欠條是有效的,，則不僅需要證明欠條是真實(shí)的,，還需要另外證明確實(shí)發(fā)了貨,，或者雙方有生意往來,。總之,，一張有法律效力的借條很好寫,，但寫一張能夠定紛止?fàn)?、杜絕麻煩的借條就需要費(fèi)心思了。通常而言,，在寫借條的時(shí)候一定要寫清楚以下幾點(diǎn),。

合同主體的個(gè)人信息,，包括債權(quán)人（出借人）和債務(wù)人（借款人）的姓名,、身份證號(hào)、聯(lián)系方式，最好能附上身份證復(fù)印件,。只有姓名是不夠的,，因?yàn)樾彰锌赡苁羌俚模灿锌赡馨l(fā)生重名,，因此必須加上身份證號(hào),。碰到有人用學(xué)名或者小名的情形，太常見了,。林檢察官有一次碰到張某來檢察院投訴法官不作為,，不立案。為什么不立案呢,？因?yàn)樗恢辣桓娼惺裁?，也不知道被告的家庭住址。原來他和?duì)方在酒場上認(rèn)識(shí)了幾年,，一直叫對(duì)方“三小”,，把他當(dāng)好朋友，直到借出去的錢肉包子打狗——有去無回,，才發(fā)覺自己不知道他的全名叫什么,。林檢表示：“你也夠爽快的，雖然這個(gè)事情沒辦法告,，但你這朋友我交定了,。”加上聯(lián)系方式是為了一旦發(fā)生債務(wù)人不還款，而債權(quán)人也不好意思起訴的情形時(shí),，可以通過向?qū)Ψ桨l(fā)送短信息的方式確認(rèn)債權(quán)，從而延長訴訟時(shí)效,。

借款的數(shù)額,，最好把借貸發(fā)生的原因、背景,、每一筆欠款的來龍去脈都寫清楚,。比如是為了做生意，為了買房,，為了買車才來借錢,。如果這張借條是對(duì)一段時(shí)間內(nèi)多筆債權(quán)債務(wù)的清算，也要寫清楚這是對(duì)兩人之間從某年某月某日至某年某月某日債權(quán)債務(wù)的結(jié)算,，并簡要地?cái)⑹鲆幌轮虚g究竟發(fā)生了多少債務(wù),。借款發(fā)生的背景對(duì)借款的真實(shí)性有很大的影響。林檢曾經(jīng)碰到有人來檢察院申請抗訴,，一看案卷材料,，債權(quán)人主張這筆債權(quán)是借給債務(wù)人修祠堂的，但實(shí)際上債務(wù)人家里沒有修祠堂。而且以債務(wù)人當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)水平,，修祠堂并不需要 100 萬元之多,；就算修建也是族中分?jǐn)偅恍枰獋鶆?wù)人一人承擔(dān),。在其他證據(jù)同樣不給力的情況下,，法院判決原告證據(jù)不足，對(duì)這 100 萬元的借款不予認(rèn)定,。

如果有利息,，一定要寫清楚。法律規(guī)定如果個(gè)人之間沒有約定利息,，則默認(rèn)沒有利息,；如果有利息，一定要寫清楚是月息百分之多少,，年息百分之多少,。很多人簽了書面協(xié)議也是“一分”“兩分”說慣了，這個(gè)究竟是月利還是年利,？如果你說不清楚,，很多時(shí)候就在法官的一念之間。你寫個(gè)三分利,，出于抑制高利貸的初衷,，法官很可能給你認(rèn)定成年利率 3% ；而實(shí)際上法院可以支持的年利率最高可達(dá) 24%?，F(xiàn)行法律對(duì)于超過 36% 的年利率不予保護(hù),，對(duì)于 24% ～ 36% 之間的利息不支持。這有什么差別呢,？意思是如果年利率超過 36%,，哪怕你已經(jīng)拿到手了，對(duì)方也可以起訴你要求你返還,。對(duì)于 24% ～ 36% 之間的利率,，如果你拿到手了，就算了,；如果你還沒拿到手,，那么法院也不會(huì)幫你去討。

交付方式,，現(xiàn)金還是轉(zhuǎn)賬,。法律規(guī)定自然人之間的借款合同在錢款交付之后才生效，因此司法解釋規(guī)定個(gè)人之間的大額借款,，必須要有相應(yīng)的交付憑證,。具體而言，就是一定要通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式交付，或者支付寶等支付方式也是可以的,。這些支付方式都能夠留下書面材料,。如果必須給現(xiàn)金，那么一定要讓對(duì)方出具“收條”,，寫清楚“今某甲收到某乙借出的款項(xiàng)×萬元”,。至于給別人打個(gè)電話“老王啊你欠我那錢就給老李吧”，這種方式是非常危險(xiǎn)的,。林檢在調(diào)查一起民間借貸案件,，詢問法官對(duì)于債權(quán)人主張借款系通過現(xiàn)金交付是什么意見時(shí)，法官冷笑一聲：“現(xiàn)金,？那是 50 萬啊,，拜托！”林檢只能苦笑：“城市里長大的法官哪能理解農(nóng)村商人的思想呢,？”

有無擔(dān)保,，人保還是物保。人保大家都理解,，就是保證,，這只需要保證人簽字畫押就行。但人保其實(shí)是非常不靠譜的,，很多“有錢人”看似光鮮,，其實(shí)也是在負(fù)債經(jīng)營，一旦出了事情,，自己都沒錢還,，擔(dān)保更是沒用。相比較之下,，物保要靠譜得多,。物保有兩種方式：一種是質(zhì)押，另一種是抵押,。質(zhì)押適用于動(dòng)產(chǎn)，通常是金的首飾和汽車,。如果是質(zhì)押,，一定要把質(zhì)押物拿到自己手里。股權(quán)也可以質(zhì)押,，但需要去工商局辦理質(zhì)押登記,；上市公司的股票也可以向上交所和深交所申請辦理質(zhì)押登記。抵押通常是汽車抵押或者房產(chǎn)抵押,。汽車抵押要去車管所辦理抵押登記,，房產(chǎn)要拿房產(chǎn)證辦理抵押登記。需要注意的是，抵押登記是有順位的,，登記在先者可以優(yōu)先行使抵押權(quán)利,。林檢就碰到有人過來申訴，死都不明白自己已經(jīng)多了個(gè)心眼辦理了抵押登記,，為什么還是沒分到多少錢呢,？林檢一看，原來這個(gè)房子是有貸款的,，那肯定是銀行先拿錢了,；等銀行拿完錢剩下就沒多少了。另外,，如果是養(yǎng)殖場,、工廠等重資產(chǎn)企業(yè)，還可以在工商局辦理“浮動(dòng)抵押”,，以企業(yè)全部身家做擔(dān)保,。

還款日期和還款方式。這同樣是為了留下書面證據(jù),。建議通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式還款,，并在借條里寫清楚，要通過哪個(gè)銀行賬戶轉(zhuǎn)賬到哪個(gè)銀行賬戶,。如果是通過現(xiàn)金的方式交付,，或者通過第三人交付，也要一一寫清,，如實(shí)反映,。

以上內(nèi)容選自《法律守夜人》。