現(xiàn)金價值是指您（投保人）持有的帶有儲蓄性質(zhì)的人身保險單所具有的價值，是您每期交納的保費(fèi)和扣除保障成本,、營業(yè)費(fèi)用等相關(guān)費(fèi)用之后的累積值,，也可以解釋為您退保或保險公司解除保險合同時,，由保險公司向您退還的那部分金額,，所以也叫做退保價值或者解約退還金,。（英文名：Cash Value / Surrender Value）。

小貼士：一般您在購買長期人身保險時,，每份保險合同內(nèi)都附有現(xiàn)金價值表,，方便客戶查閱每一年的現(xiàn)金價值。

對于投保人和被保險人,，現(xiàn)金價值有以下三種功能：

退保金按照現(xiàn)金價值領(lǐng)取。如果有保單貸款,、自動墊繳等,，退保時保險公司將從現(xiàn)金價值中先行扣除欠款和利息。

一般具備保單貸款功能的保險單,，允許投保人貸款的最高額度是以現(xiàn)金價值為分母的，大多數(shù)保單規(guī)定,，投保人最高借款額度不超過本合同當(dāng)時的現(xiàn)金價值扣除欠交保險費(fèi),、借款及利息后余額的80% ，且每次借款期限不得超過6個月,。

在分紅保險合同中,，投保人每年享有的分紅是以現(xiàn)金價值為分母的。保險公司分紅不是按照全部投保人所交的保險費(fèi)的比例分紅的,，而是現(xiàn)金價值,。如果業(yè)務(wù)人員沒有跟投保人講解清楚，往往在次年分紅時引起糾紛,。

現(xiàn)金價值=投保人已繳納保費(fèi)-保險公司管理費(fèi)用分?jǐn)?保險人向銷售人員支付的傭金-保險公司承擔(dān)保險責(zé)任所需要的純保費(fèi)+剩余保險費(fèi)產(chǎn)生的利息。

簡單說：現(xiàn)金價值=所繳納保費(fèi)-保險公司相關(guān)費(fèi)用,。

由于人身保險單的繳費(fèi)期限很長,，保險人在實(shí)際操作中往往采用均衡保險費(fèi)的方法，將投保人在合同期限內(nèi)需要繳納的全部保險費(fèi)在整個繳費(fèi)期限內(nèi)平攤,，使投保人每期繳納的保險費(fèi)均相同,。被保險人年輕時死亡概率低，投保人交納的保費(fèi)比實(shí)際需要的多,，多交的保費(fèi)將由保險公司逐年積累,。當(dāng)被保險人年老時，死亡概率高,，投保人當(dāng)期交納的保費(fèi)不足以支付當(dāng)期賠款,，不足部分將正好由被保險人年輕時多交的保費(fèi)予以彌補(bǔ)。這部分多交的保費(fèi)連同其產(chǎn)生的利息,，每年滾存累積起來,，就是保單的現(xiàn)金價值,，相當(dāng)于投保人在保險公司的一種儲蓄。

 所以前期本金少,，利息也少,，扣除的成本費(fèi)用多，所以扣除后剩余的現(xiàn)金價值相對較低,。隨著投保人每年交的保費(fèi)增多,，傭金等成本費(fèi)用不再支付，再加上前期現(xiàn)金價值的利息滾存,，以后的現(xiàn)金價值會逐漸增加,。

現(xiàn)金價值是繳納保費(fèi)扣除成本后累積的錢,，保險金額是你出了事故賠給你的錢，沒有必然直接關(guān)系,。

（1）在純保障性型產(chǎn)品中,，事故的發(fā)生有隨機(jī)性，所以保險金額肯定大于現(xiàn)金價值,。

（2）在投資理財型產(chǎn)品中,，最后拿到的錢主要是現(xiàn)金價值，不是保險金額,。

溫馨提示：客戶在購買保險時,，要先認(rèn)真閱讀保障條款、產(chǎn)品期限,、免責(zé)條款,，也要留意所附的“現(xiàn)金價值表”，明確自己的權(quán)益,。購買后堅持續(xù)繳保費(fèi),，給自己上個“防護(hù)衣”。只有做個理性投資者,，才會安心體驗生活的更多美好,。