朋友L最近手頭比較緊張,，但特別想買臺(tái)40萬的大奔，正在籌錢,。我們勸他降低目標(biāo),，他說：人生就應(yīng)該作。(此處念zuo,，一聲)

好像也蠻有道理...

閨蜜W就大力攛掇他買二手車,，便宜、功能不差,、保值：

「真正的老司機(jī),，其實(shí)都喜歡二手車」

這句話聽起來怪怪的，不過也吸引了我,。二手車本來價(jià)格就低了許多,，再加上有越來越多的貸款方式，如果家庭急需購車,，想少花點(diǎn)首付,，二手車貸不妨是種選擇。

我跟業(yè)內(nèi)朋友探討了很久,，今天談?wù)撓沦J款買二手車的成本吧,。

一,、

貸款買二手車,，主流的渠道有這么幾種：

1、4S店,；

貸款方式包括銀行、信用卡分期,、汽車金融公司的汽車貸什么的,。好處是費(fèi)率比較低，實(shí)際費(fèi)率甚至能做到10%上下,。

有一部分品牌二手車,，還會(huì)像新車一樣貼息，0利率,。

但費(fèi)用便宜,、也就意味著其它方面的苛刻——比如審核很嚴(yán)啦、要很多材料啦,、要抵押要擔(dān)保,、強(qiáng)制上保險(xiǎn)之類。

所以很大一部分人,，也會(huì)考慮在第二,、第三種渠道買↓↓↓

2、黃牛云集的二手車集散市場,；

3,、曝光率超高的各種電商平臺(tái)，像車王,、瓜子,、人人車、優(yōu)信二手車什么的,。

哎~一提到這幾家,，不得不說，廣告實(shí)在太太太雷人了...

跟第二,、三種渠道合作的貸款公司就多了,，有融資租賃、消費(fèi)金融,、擔(dān)保公司,、小貸公司、P2P,，等等....

這些二手車貸,，基本都是月供還款，所以可以用我前幾天介紹的IRR公式,，來算一下實(shí)際費(fèi)率。

以一款奔馳E級車為例,，我列了一個(gè)電商渠道的對比表格：

單從官網(wǎng)費(fèi)率來看，車王<><><>< p="">

另外，通過業(yè)內(nèi)的朋友,，我還拿到了一份主要二手車貸企業(yè)的產(chǎn)品分析表,，里面列舉了美利車金融、平安,、和廣匯的產(chǎn)品對比,。

我折算了一下費(fèi)率，平安(10%出頭)<美利車金融(18%上下)<廣匯(20%+),。放款時(shí)間嘛,，美利最快，半天就行,，廣匯2-3天,，而平安則需要3-7天。

二,、

不過,，也許你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，光看費(fèi)率,，其實(shí)并沒什么卵用...

因?yàn)?，費(fèi)率便宜的，很有可能申請條件很苛刻,、or放款速度比較慢,。

又或者，有很多隱形的成本,，比如要求強(qiáng)制上指定保險(xiǎn),、安GPS、要評估抵押金之類,，把這些加進(jìn)去,，可能掏出去的錢就直線上升了。

最讓人頭疼的一點(diǎn)是,，平臺(tái)并不會(huì)明確告知隱形費(fèi)用,，而是曖昧的表示「詳情請當(dāng)面聊or電話咨詢」，算是個(gè)潛規(guī)則吧,。

還有一個(gè)可能的陷阱是,，雖然有些平臺(tái)看起來一切都很美，但是,，它的車報(bào)價(jià)高呀~

成本,，已經(jīng)提前加到車價(jià)里了，略狡猾,。

所以,，想買二手車,，除了費(fèi)率和價(jià)格，我們還要綜合對比很多東西,，放款的速度,、審核是寬還是嚴(yán)、要求的材料是多還是少...

另外,，千萬不能忘了問清楚,，附加的費(fèi)用都包括啥，斗智斗勇一番后,，很多人可能已經(jīng)直接昏了,。