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章節(jié)知識(shí)點(diǎn)： 第二章 團(tuán)體保險(xiǎn)合同 第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同概述 第二節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素 第三節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 第一節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同概述 一,、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的概念 團(tuán)體保險(xiǎn)合同是指團(tuán)體保險(xiǎn)當(dāng)事人就各自的權(quán)利義務(wù)簽訂的,，在法律上具有約束力的一種協(xié)議，是團(tuán)體保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的載體,。 二,、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的表現(xiàn)形式 指團(tuán)體保險(xiǎn)合同所包括的文件：投保單、保險(xiǎn)單,、保險(xiǎn)憑證以及其他文件,。 （一）投保單 又稱要保單，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立團(tuán)體保險(xiǎn)合同的書面文件,，是保險(xiǎn)合同的重要組成部分,。四個(gè)部分：1,、投保人,、被保險(xiǎn)人和受益人的基本情況；2,、所投保保險(xiǎn)的事項(xiàng),，包括投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額,、繳費(fèi)方式等信息,；3、投保團(tuán)體的告知內(nèi)容,，主要包括被保險(xiǎn)人的健康情況告知,、財(cái)務(wù)狀況告知等；4,、投保人聲明部分,。 （二）保險(xiǎn)單 簡(jiǎn)稱“保單”，是保險(xiǎn)人和投保人之間訂立正式保險(xiǎn)合同的一種書面文件,，也是保險(xiǎn)合同各方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的主要載體,。 （三）保險(xiǎn)憑證 一般是指保險(xiǎn)人簽發(fā)給被保險(xiǎn)人的，用以證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立或保險(xiǎn)單已經(jīng)簽發(fā)的一種書面憑證,。 （四）其他文件 1.保險(xiǎn)費(fèi)收繳憑證 2.批單 三,、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同除具有一般保險(xiǎn)合同所具有的最大誠(chéng)信、射幸性,、雙務(wù)性,、有償性等特點(diǎn)外，同個(gè)人保險(xiǎn)合同相比,，它還具有以下特點(diǎn)： （一）合同涉及主體不同 （二）保險(xiǎn)金額選擇權(quán)不同 （三）團(tuán)體保險(xiǎn)合同一般為議商合同 （四）費(fèi)率厘定方式不同,，且費(fèi)率一般相對(duì)較低
第二節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要素 一、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的主體 （一）當(dāng)事人 指訂立保險(xiǎn)合同的主體,，包括保險(xiǎn)人,、投保人。 （二）關(guān)系人 是指與團(tuán)體保險(xiǎn)合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)有關(guān)系的人,，包括被保險(xiǎn)人和受益人,。 （三）輔助人 協(xié)助保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)的人。保險(xiǎn)合同輔助人主要包括保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,。 二,、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的客體 保險(xiǎn)合同客體是指保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益,，又稱可保利益,，是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。在團(tuán)體保險(xiǎn)中,，保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系所指的對(duì)象,，即團(tuán)體成員的壽命和身體。
第三節(jié) 團(tuán)體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容 一,、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的基本條款 （一）保險(xiǎn)人的名稱和住所,； （二）投保團(tuán)體的名稱和住所,； （三）被保險(xiǎn)人、受益人的姓名和住所,； （四）保險(xiǎn)標(biāo)的,； （五）保險(xiǎn)金額； （六）保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任 （七）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間,； （八）保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式 （九）保險(xiǎn)金賠償或給付方式,； （十）違約責(zé)任與爭(zhēng)議處理 二、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的特殊條款 （一）明確說明,、如實(shí)告知與不可抗辯條款 1.條款內(nèi)容 （1）明確說明,。 （2）如實(shí)告知。 （3）保險(xiǎn)人合同解除權(quán)的限制 2.設(shè)置條款的目的 設(shè)置明確說明條款的目的是要求保險(xiǎn)人充分披露信息,，特別是保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的信息,。 設(shè)置告知義務(wù)條款的目的是要求投保人、被保險(xiǎn)人充分披露信息,，避免信息不對(duì)稱,。 設(shè)置不可抗辯條款的目的在于限制保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。為了避免保險(xiǎn)人的投機(jī)行為（即在了解投保人,、被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知時(shí)并不立即解除保險(xiǎn)合同,，而是等待保險(xiǎn)事故的發(fā)生，一旦保險(xiǎn)事故不發(fā)生,，保險(xiǎn)人不需要解除保險(xiǎn)合同卻收取了保險(xiǎn)費(fèi),，如果保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人又以投保人,、被保險(xiǎn)人違反如實(shí)告知義務(wù)為由要求解除合同,，拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任），保險(xiǎn)公司不宜在合同長(zhǎng)期持續(xù)期間始終擁有這種解除權(quán),。 （二）受益人條款 1．受益人的指定,。 2．受益人的順序及份額。 3．受益人的變更,。 4．保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)的情形,。 （1）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的,； （2）受益人先于被保險(xiǎn)人身故,，沒有其他受益人的； （3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán),，沒有其他受益人的,。 受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中身故，且不能確定身故先后順序的,，推定受益人身故在先,。 5．受益權(quán)的喪失,。 受益人故意造成被保險(xiǎn)人身故,、傷殘,、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的,，該受益人喪失受益權(quán),。 （三）寬限期條款和復(fù)效條款 1.寬限期條款 （1）條款內(nèi)容。寬限期也稱為“優(yōu)惠期”,。是指是指分期付款的人身保險(xiǎn),，次期以后的保險(xiǎn)費(fèi)屆期未交付，自期限屆至之日起,，保險(xiǎn)人再給予投保人一定的寬限交費(fèi)期,，在該期限內(nèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效,，發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人仍須賠付的條款,。 大致有三種：1、如果保險(xiǎn)人催告,，寬限期為三十日,；2、無不催告,，也沒有另行約定,，六十日；3,、特別約定,。 （2）設(shè)置寬限期條款的目的 方便了投保人，使其得以從容繳費(fèi),，不致因漏繳保費(fèi)導(dǎo)致保單失效,，也有利于保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)得以鞏固。 2.復(fù)效條款 復(fù)效條款是指人身保險(xiǎn)合同效力中止后的兩年內(nèi),，如投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商一致,，投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，已經(jīng)中止的保險(xiǎn)合同效力恢復(fù),，如兩年期滿雙方不能協(xié)商一致,，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同的條款。投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后,，保險(xiǎn)合同效力恢復(fù),，保險(xiǎn)人開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，如補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后發(fā)生保險(xiǎn)事故,，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依約賠付,。若兩年經(jīng)過,，保險(xiǎn)人仍未交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同未復(fù)效,，則自保險(xiǎn)合同效力中止之日起,，發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人一概不負(fù)賠付責(zé)任。 （四）年齡確定與錯(cuò)誤處理 1．被保險(xiǎn)人的年齡確定 在我國(guó)團(tuán)體壽險(xiǎn)保險(xiǎn)合同和團(tuán)體健康保險(xiǎn)合同中,，通常對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡確定作如下規(guī)定： （1）被保險(xiǎn)人的年齡以周歲計(jì)算,。 （2）投保人在申請(qǐng)投保時(shí)，應(yīng)將與有效身份證件相符的被保險(xiǎn)人的出生日期在投保單上填明,。 2. 年齡發(fā)生錯(cuò)誤時(shí)的處理方式： （1）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，不符合本約定投保年齡限制的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同或取消該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)資格,，退還該被保險(xiǎn)人的現(xiàn)金價(jià)值,。保險(xiǎn)人行使合同解除權(quán)適用不可抗辯條款的限制。 （2）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。若已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故,，在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付,。 （3）投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的,，保險(xiǎn)人會(huì)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還給投保人,。 真題練習(xí)（單選）： 1. 李某參加單位組織的團(tuán)體定期壽險(xiǎn)，指定妻子吳某為受益人,。之后兩人離婚,，李某將受益人變更為母親孫某，保險(xiǎn)公司出具批單,，其后李某因保險(xiǎn)事故去世,，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的是（ ）。 B．吳某和孫某 C．孫某 D．李某所在單位 2. 以下關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)合同特點(diǎn)的說法中,，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．一份團(tuán)體保險(xiǎn)合同涉及多個(gè)被保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)金額一般由一定的方式自動(dòng)生成,，被保險(xiǎn)人選擇空間相對(duì)較小 C．團(tuán)體保險(xiǎn)合同一般為附合合同 D．團(tuán)體保險(xiǎn)費(fèi)率一般都對(duì)整體采用平均費(fèi)率,，且費(fèi)率一般相對(duì)較低。 知識(shí)點(diǎn)：2.1.3團(tuán)體保險(xiǎn)合同的特點(diǎn) 答案：C．團(tuán)體保險(xiǎn)合同一般為附合合同 解析：團(tuán)體保險(xiǎn)合同一般為議商合同,；個(gè)人保險(xiǎn)合同一般為附合合同,。 3. 保險(xiǎn)合同的輔助人是協(xié)助保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)的人,。由于團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專業(yè)性和技術(shù)性更強(qiáng)，保險(xiǎn)合同輔助人在其中發(fā)揮的作用更大,，輔助人主要包括（ ）,。 ②保險(xiǎn)代理人 ③中國(guó)保監(jiān)會(huì)及保監(jiān)局 ④保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 A．①②③④ B．①②③ C．①②④ D．②④ 知識(shí)點(diǎn)：2.2.1團(tuán)體保險(xiǎn)合同的主體 答案：D．②④ 解析：保險(xiǎn)合同的輔助人主要包括保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人,、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人,。 4. 以下關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)合同構(gòu)成要素的說法中,，錯(cuò)誤的是（ ）,。 A．團(tuán)體保險(xiǎn)合同涉及多方主體，除合同當(dāng)事人,、關(guān)系人外,，還包括為合同提供中介服務(wù)的個(gè)人或機(jī)構(gòu) B．團(tuán)體保險(xiǎn)合同的客體是指團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品 C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人因過錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,，依法承擔(dān)賠償責(zé)任 D．實(shí)質(zhì)上,，團(tuán)體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容表現(xiàn)為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù) 知識(shí)點(diǎn)：2.2.2團(tuán)體保險(xiǎn)合同客體 答案：B．團(tuán)體保險(xiǎn)合同的客體是指團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品 解析：保險(xiǎn)合同的客體是指保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)利益。 5. 以下有關(guān)團(tuán)體保險(xiǎn)客體的說法中,，錯(cuò)誤的是（ ）,。 A. 在團(tuán)體保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的是團(tuán)體成員的壽命和身體 B．團(tuán)體保險(xiǎn)是一張總保單上為多個(gè)被保險(xiǎn)人提供保障,，因此團(tuán)體保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的并非單一 C．和個(gè)人保險(xiǎn)合同不同,，團(tuán)體保險(xiǎn)合同的投保人不僅在合同訂立時(shí)要對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),，投保人也須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益 D．根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,，投保人對(duì)“與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者”具有保險(xiǎn)利益 知識(shí)點(diǎn)：2.2.2團(tuán)體保險(xiǎn)合同客體 答案：C．和個(gè)人保險(xiǎn)合同不同，團(tuán)體保險(xiǎn)合同的投保人不僅在合同訂立時(shí)要對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益,，而且發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),，投保人也須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益 解析：依照我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),，必須對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益,團(tuán)體保險(xiǎn)也不例外,。
6. 關(guān)于團(tuán)體保險(xiǎn)的受益人，下列說法正確的是（ ）,。 A. 團(tuán)體保險(xiǎn)受益人的產(chǎn)生是出于被保險(xiǎn)人本人的指定 B. 同一保單內(nèi)不能有多個(gè)受益人 C. 團(tuán)體保險(xiǎn)保單中若未指定受益人,，則默認(rèn)為法定受益人 D. 投保單位可直接將自己作為受益人進(jìn)行指定 知識(shí)點(diǎn)：2.2.1團(tuán)體保險(xiǎn)合同的主體 答案： C. 團(tuán)體保險(xiǎn)保單中若未指定受益人，則默認(rèn)為法定受益人 解析：團(tuán)體保險(xiǎn)的受益人由投保人或者被保險(xiǎn)人指定,；同一保單內(nèi)可以有多個(gè)受益人,；若經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，投保單位可以將自己作為受益人進(jìn)行指定,。 |
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