買房貸款時,，借款人需要攜帶身份證,、戶口本等材料到貸款銀行交納貸款所需費用并進行面談簽約，這個過程就叫做房貸面簽,，很多第一次買房的朋友對銀行房貸面簽比較陌生,，在實際操作過程中會遇到各種問題，房貸面簽銀行會查什么,？怎樣才能順利獲得貸款,？融360房貸（fangdai123）給大家做了詳細總結。

房貸面簽時,，銀行主要考查以下幾點：

1.判斷還款能力的前提條件——婚姻狀況

如果是已婚人士，夫妻雙方都要到場,，并且要提供結婚證,、戶口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證,。由于銀行放款時是以家庭為單位判斷借款人家庭還款能力,、房屋狀況，并以此來確定放款額度和貸款利率,，因此借款人的婚姻狀況是銀行必查的項目,。

2.證明還款能力——收入證明、銀行流水

房貸面簽時,，借款人的收入證明和銀行流水也是重點審查項目,。因為這兩項體現了借款人的還款能力。一般來說,，月收入≥房貸月供X2,，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現有貸款+房貸月供）X2,。

正如上面所說,，銀行審查是以家庭為單位的，如果是已婚人士,，一個人的收入不滿足上述要求的話,，可以提交夫妻兩個人的收入證明，人多力量大,，兩個人的收入滿足要求的話就沒什么問題了,。

對于銀行流水，一般銀行會要求提供6個月以內的流水,，融360建議各位盡量用流水交易多的銀行卡,，如果流水不夠的話,，可以一次性存點錢到銀行卡里，然后再開具流水,。

3.穩(wěn)定的工作——公司營業(yè)執(zhí)照副本復印件

公司營業(yè)執(zhí)照副本,，能體現貸款人有穩(wěn)定的工作，上面必須加蓋公司公章,。不過如果借款人在國企或者事業(yè)單位工作的話,，只提供工作證或在職證明就可以。

4.確定貸款額度,、利率——現有房屋狀況

如果是購買二套房申請貸款,，需要提供第一次購房的產權證、借款合同,，首套房已經還完貸款的要提供貸款結清證明,。因為房屋持有情況直接影響到借款人申請第二套房的貸款房屋套數,、貸款額度和貸款利率,。比如在北京，即使是本市戶籍,，最多只能有兩套房申請貸款,。

5.個人信用標簽——征信報告

銀行面簽時會以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況,，有銀行會查借款人家庭5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄,，有的查的時間范圍更廣。由于銀行政策不同,，審查征信的寬松程度會有差異,。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個家庭申請房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付,，嚴重的會被拒貸,。所以，融360建議大家在面簽以前就提前查詢一下自己的征信報告,，平時使用信用卡或有其他貸款時,，務必注意按時還款，避免逾期,。

銀行房貸面簽,、審批流程可以大致總結為：

1.攜有效身份證等材料到銀行

2.信貸員審核材料（根據提供的材料詢問借款人貸款需求及個人情況）

3.材料不齊的會要求在約定時間內補齊

以上都是面簽的過程，面簽通過后就要進行下一步：

4.銀行對貸款房屋進行評估

5.銀行對借款人進行二次審核

6.銀行同意放款后會出具批貸函

7.買賣雙方進行產權轉移過戶

8.辦理產權抵押手續(xù)

9.銀行放款

融360總結：房貸面簽,，實際上是銀行對借款人綜合情況的評估過程,，大家一定要提供真實有效的貸款材料，如果作假的話會直接影響到下一步的貸款審批,，嚴重的還會涉嫌騙貸,。另外,，在面簽的時候，記得咨詢一下銀行對還款方式和提前還款的政策規(guī)定,，有的銀行只默認等額本息一種還款方式,，而對于購房人來說，等額本息付出的總利息比等額本金多,。有的銀行提前還貸還要交違約金,。總之,，這些細節(jié)的問題一定要問清楚了,，否則就是埋下隱患，以后想解決都麻煩,。

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