昨天的推送中,，小融為大家介紹了世衛(wèi)組織的預測：到2050年，中國將有35%的人口超過60歲,，成為世界上老齡化最嚴重的國家,。

另外'彈性延遲領取基本養(yǎng)老金年齡'即將靴子落地，五年過渡期之后,，或在2022年正式實施,。

今天,，我們來說說所有人年老之后都將面對的問題——養(yǎng)老金,。

今朝有酒今朝醉的小融，從未想過自己退休之后能拿多少錢,，你呢,？如果你跟小融一樣，趕緊看看這篇文章,，或許還來得及,！。

一

養(yǎng)老金替代率是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一

• 個人養(yǎng)老金替代率=退休后的退休金/退休前的工資,。

以國際經(jīng)驗來說,，如果退休后的養(yǎng)老金替代率大于70%，即可維持退休前現(xiàn)有的生活水平,，如果達到60%-70%,，即可維持基本生活水平；如果低于50%,，則生活水平較退休前會有大幅下降,。

2000年以后，咱國家的基本養(yǎng)老保險替代率持續(xù)下降,，從1997年的70.79%下降到了2014年的45%,，已經(jīng)處于國際勞工組織公約劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線之內(nèi)。這說明咱要做好過苦日子的準備了,。

二

退休金只有工資的一半,？

試想,，收入1萬元左右的職場白領，退休金降到4000元左右,，對退休生活將帶來影響,，我們也不得不面對退休生活的落差。

假設小融25歲入職,，55歲正常退休,，活到了80歲，每月稅前工資10000元,，工作期間養(yǎng)老保險一直按北京規(guī)定的個人繳8%,、企業(yè)繳20%的比例正常繳納，從未間斷,。2015年北京市在崗職工月平均工資為6463元,，假設小融個人平均繳費指數(shù)為1.2。

那么,，退休后每月可領取的基礎養(yǎng)老金為：6463×（1 1.2)÷2×（55-25）×1%=6463×1.1×30×1%=2132.79元。

根據(jù)國務院“個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)表”相關規(guī)定,，55歲退休個人賬戶養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)是170個月,。也就是說，小融55歲退休后,，每月可領取的個人養(yǎng)老金賬戶的金額是：個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)=10000元×8%×12個月×（55歲-25歲）÷170=10000×0.08×12×30÷170=288000÷170=1694.12元,。

這意味著，小融退休時,，每個月領到的養(yǎng)老金總數(shù)是：基礎養(yǎng)老金 個人賬戶養(yǎng)老金=2132.79元 1694.12元=3826.91元,。顯然是不夠維持原有生活水平的。

三

那養(yǎng)老到底要存多少錢,？算個小賬,。

假設在北京退休后，身體健康良好不需要增加其他開銷,，每月的生活開支為4000元,，按55歲退休活到80歲，那就需要準備25年的養(yǎng)老支出,。也就是說,，需要攢：4000元×12個月×25年=120萬元。若算上退休后每年10%的實際通貨膨脹率,，如果第一年的開支是4000元×12個月=4.8萬元的話,，第二年的開支就會是4.8萬元×（1 10%）=5.28萬元，此后每年遞增,。按這個來算,，25年的養(yǎng)老成本將達到472.13萬元,！

有專家建議，為退休做準備越早開始越好,，最遲不要晚于40歲,。方式有多種：比如多繳存養(yǎng)老金、購買商業(yè)保險,、購買理財產(chǎn)品,。具備一定經(jīng)驗的投資者可以投資股票、債券,。如果投資經(jīng)驗不豐富,，可委托專業(yè)機構進行投資。

小融之前就算過一筆賬,，如果每月定投一筆資金到基金中,，按照12%的復利計算，即使從25歲開始每月定投500元,，65歲竟然有588萬的驚人收益,。所以，年輕時候還是早點為自己積累一筆養(yǎng)老金為好,。

歡迎關注微信公眾號小融讀財,，最新最炫的理財資訊喂飽你！