現(xiàn)今社會(huì),，大多數(shù)人的錢包里都躺著好幾張信用卡,，無論是外出購物還是網(wǎng)購，信用卡儼然已經(jīng)取代了傳統(tǒng)的現(xiàn)金和借記卡,。在信用卡銀行推出的重重購物,、餐飲等優(yōu)惠活動(dòng)的誘惑下，許多小伙伴們被糖衣炮彈包裹而不自知,。（文末附作者新照片彩蛋）

1,， 最低還款額的陷阱

信用卡還款設(shè)有最低還款額,，假設(shè)你這個(gè)月的15號(hào)用信用卡消費(fèi)了10000元，而你暫時(shí)還不上這么多的本金,，那么在不影響個(gè)人信用的前提下,，在賬單日下個(gè)月的5號(hào)之前可以先還最低還款額。

最低還款額=信用額度內(nèi)消費(fèi)款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費(fèi)款的100%+費(fèi)用和利息的100%

這看似是幫我們減輕了許多還款的負(fù)擔(dān),，但實(shí)際上坑已經(jīng)幫你挖好了,！請(qǐng)注意，只要你沒有全額還款,，就沒有免息期,，就是從你消費(fèi)的第二天開始每天都會(huì)產(chǎn)生萬分之五的利息。每天萬分之五,，一年365天就是18.25%,，比高利貸還恐怖啊!假設(shè)你這10000元的消費(fèi)大致分12個(gè)月還清，我們來算一下總共所需的利息有多少,。

注：本期欠款總額=上期欠款總額+ 利息- 實(shí)際還款金額

利息=本期欠款總額x 30天 x 0.05%

最低還款額=本期欠款總額x 10% +利息

12個(gè)月總共要付1122.07元的利息,，將近11.22%，小伙伴們表示驚呆了,！

這還只是在每個(gè)月盡量多還的情況下,，如果你每個(gè)月的還款少于最低還款額，那利息就更多了,，就像滾雪球一樣越滾越大,，另外還會(huì)產(chǎn)生滯納金，并且影響你的個(gè)人信用?，F(xiàn)在的你還會(huì)覺得最低還款額好嗎,？

2， 分期付款陷阱更大

在你用信用卡消費(fèi)了一筆大的金額后,，通常銀行都會(huì)打電話來讓你把這筆資金分期,，還有的人甚至在辦信用卡的時(shí)候直接選擇了當(dāng)消費(fèi)金額大于一個(gè)數(shù)字時(shí)銀行自動(dòng)分期。小伙伴們可千萬別以為這是福利呀！

我們還是以這12000元的消費(fèi)為例,，分12個(gè)月還清,，當(dāng)前各大銀行的分期付款利率分別在5.16%-8.64%不等，也就是說12000最多需要1036.8元的利息,，而且分期付款的利息會(huì)隨著期數(shù)變多而呈現(xiàn)成倍的增長，據(jù)了解,，各大銀行的24期的分期付款利息分別在14%-20%之間,！

小蔓表示太恐怖，不忍直視了~銀行1年期的商業(yè)貸款利率才4.35%,！不知道經(jīng)常用信用卡分期買iPhone,、買電腦的你是有多強(qiáng)大的內(nèi)心啊,！

3,，信用卡取現(xiàn)，套你沒商量

資金周轉(zhuǎn)不過來,，臨時(shí)用信用卡取點(diǎn)錢救救急,，相信大多數(shù)擁有信用卡的人都這么做過，但是你知道信用卡取現(xiàn)要收你多少額外的費(fèi)用嗎,？

舉一個(gè)例子,，小王在今年的6月1號(hào)用信用卡透支了10000元，那么從6月1號(hào)當(dāng)天開始計(jì)算,，透支取現(xiàn)需要收取1%-3%不等的手續(xù)費(fèi),，最低10元，另外每天要以取現(xiàn)金額加手續(xù)費(fèi)金額的總額為本金收取0.05%的利息,。

以廣發(fā)銀行為例,，該銀行的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為2.5%，即10000元要支付250元的手續(xù)費(fèi),，每天需要支付的利息為5.125元,，那么一個(gè)月所需支付的利息為153.75元。如果小王在7月1號(hào)之前沒能還上這筆錢,，那么銀行就會(huì)把這筆利息再次計(jì)算到本金里,，以此復(fù)利計(jì)算。

了解了信用卡取現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)之后，有木有覺得銀行是真心的黑??！俗話說得好，周瑜打黃蓋,，一個(gè)愿打,，一個(gè)愿挨，只要你好好地使用信用卡,，不濫消費(fèi),，每個(gè)月都按時(shí)把錢全都還進(jìn)去，自然就不會(huì)掉進(jìn)銀行的陷阱里面去了,。

4,，信用卡當(dāng)借記卡，讓你虧得淚汪汪

有的小伙伴們?yōu)榱朔奖?，一次性把現(xiàn)金都存進(jìn)了信用卡里,，殊不知雖然同是銀行卡，信用卡和借記卡卻有著本質(zhì)的區(qū)別,。

舉個(gè)例子,，小徐這個(gè)月的信用卡欠款總額是1000，但小徐卻還了2000進(jìn)去,，那么這多出來的1000元就被稱為“溢繳款”,。而這一部分的“溢繳款”不僅享受不到借記卡的利息，而且,，如果你想要取出這筆錢的話,，可能還要支付多余的手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。

小蔓說了這么多信用卡的危險(xiǎn)之后,，是不是小伙伴們都不敢辦卡了呢,？

其實(shí)對(duì)于自制能力強(qiáng)的人來說，我們完全沒有必要畏懼信用卡,，相反地,，我們可以充分地利用信用卡的便捷與優(yōu)惠，替我們好好地理財(cái),，說不定還能夠省下一筆錢來呢,，但是前提和重點(diǎn)是不能用信用卡取現(xiàn)，每月要按時(shí)足額還款以免產(chǎn)生利息,。

那對(duì)于一些自控能力比較差的人來說,，還是盡量少接觸信用卡為妙，以免沖動(dòng)消費(fèi)產(chǎn)生不必要的利息,，如果你手頭上已經(jīng)有了好幾張信用卡,，那就趕緊查一下每張信用卡的優(yōu)惠活動(dòng)以及利率標(biāo)準(zhǔn),，留下你最需要的一張，正所謂卡不在多,，有用則靈,！

作者：小蔓

畢業(yè)于中國傳媒大學(xué)

專業(yè)主持人，理財(cái)達(dá)人

用專業(yè)視角解說新時(shí)代理財(cái)