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本文轉(zhuǎn)自嘉豐瑞德 【理財案例】 黃先生51歲,，是杭州的一個小企業(yè)主,。黃先生自己經(jīng)營有幾個機械工具器材的門面，過去也賺到了一些錢,，還買有兩套房子,。最近,，黃先生感到房地產(chǎn)市場的前景可能不是很好，快要走向頂部,。于是,，自己也趁房價還在漲的時期賣掉了手頭的一套。現(xiàn)在,，銀行里多了200多萬的現(xiàn)金,。 黃先生目前的考慮是，目前店鋪的經(jīng)營略顯困難,，而自己也有點精力不足,，正在考慮過幾年也把店鋪賣掉，不干了,，自己安心的養(yǎng)老,。 【理財建議】 對于黃先生的想法，理財師認(rèn)為,，他的情況跟很多客戶對房地產(chǎn)市場的擔(dān)心類似,，盡管房價還有些上漲，但已上漲放緩,。故目前的出手,，也是一個較為合理的時間。而假如再利用賣房資金進(jìn)行一些投資的話,，其實并不“虧”,，甚至還會多賺不少，故建議考慮采取進(jìn)一步的投資,，具體是如下： 1,、配置信托等有穩(wěn)定收益的產(chǎn)品 首先，對于200多萬的資金,，資金量還是較大的,，可以從事一些信托類的投資。一般來說,，信托需要100萬起投,。信托投資是比較安全，拿到7%-8%的收益,，問題不大,。不過信托的流動性不是很好，故投資的份額也不建議全部放在信托當(dāng)中,。 2,、配置市場上的固定收益類產(chǎn)品 除去信托類的投資之外,，建議黃先生配置一定的固定收益類的產(chǎn)品,。如市場上較為流行的穩(wěn)利精選基金等,，收益率在6%-11.5%，而且投資門檻也較低,，20萬即可,。此外，市場上還有一些P2P類的產(chǎn)品,，這些也提供保障收益,，收益甚至還更高。不過,，P2P之間的差別比較大,，有的平臺的風(fēng)險性不容忽視，而有的,，則幾乎處在崩潰邊緣,，只是勉強著維系經(jīng)營。一旦資金鏈出現(xiàn)問題,，立即會引發(fā)連鎖反應(yīng),，導(dǎo)致投資者的投資受損。故投資P2P還需要非常的謹(jǐn)慎才行,。 3,、做一些短期理財和長期的保險投資 另外建議黃先生展開一些短期的理財投資，比可配置一些銀行理財產(chǎn)品或是余額寶,，來進(jìn)行一些零散資金的管理等,。 此外，建議黃先生也配置一定的分紅類的保險和健康類的保險,。盡管,，黃先生自己繳納有社保，但是保障的厚度可能仍不太夠,，假如未來想要生活品質(zhì)更高一些的話,。故建議是補充一些性價比更高的海外保險來充實保障厚度。 海外保險,，雖然聽著是海外的,，但其實保障力度并不會減少，甚至是更好,。如香港的保險,，同樣的保障，繳費比內(nèi)陸的保險還更便宜,，或者是同樣的繳費水平,，能提供的保障更多。平均而言,，香港保險的保費繳費水平,，僅是國內(nèi)的7成至8成左右,，性價比非常高。 而如果是投資類的保險的話,，香港保險也有非常大的優(yōu)勢,，例如保證的收益都能達(dá)3%-4%的水平，比內(nèi)陸的保險要高出不少,，而且其投資范圍廣,，方式也靈活，綜合收益也更突出,。這對于黃先生要考慮的長期養(yǎng)老,、健康保障，香港保險都是比較適合的,。不過,，唯一可能不便的是，配置香港保險需要到香港本地進(jìn)行簽約,，才能獲得香港法律的認(rèn)可,，否則就只能算“地下保單”，影響到權(quán)益問題,。嘉豐瑞德的理財師建議黃先生,，由于保險屬于專業(yè)性很強的一塊，最好是咨詢一些有香港背景的第三方理財服務(wù)機構(gòu)了解或許會更好,。 總之,，黃先生的賣房款200多萬資金如果用于投資，通過穩(wěn)健的投資,，是能很好的做到穩(wěn)定的增值財富的,，并且還能提供給未來更多的保障。 |
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