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一、概述 ,；一~信用卡的內(nèi)涵 近年來?隨著信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈?各銀行已將目光從單純擴(kuò)大市場(chǎng)占有率?轉(zhuǎn)移到強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品創(chuàng)新和功能創(chuàng)新上來?通過增加信用卡的“內(nèi)涵”吸引客戶眼球,。業(yè)內(nèi)人士稱?為客戶提供保險(xiǎn)、法律顧問以及高爾夫暢打等增值服務(wù)?使信用卡不再是一種簡(jiǎn)單的支付工具?而逐漸成為服務(wù)百姓生活的綜合性服務(wù)平臺(tái),。 ,；二~中國(guó)信用卡市場(chǎng)的營(yíng)銷現(xiàn)狀 我國(guó)信用卡發(fā)行之所以出現(xiàn)狂飆突進(jìn)之勢(shì)?主要是因?yàn)樾庞每I(yè)務(wù)目前是銀行利潤(rùn)的重要來源。據(jù)了解?信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤(rùn)來源于年費(fèi)收入,、用卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)和透支利息收入?其中信用卡透支年息高達(dá)18.25%,。相比之下?銀行一年期短期貸款利率則不過區(qū)區(qū)的5.31%。因而作為銀行業(yè)最大的一塊肥肉?信用卡市場(chǎng)成為各家銀行必爭(zhēng)之地,。 為了拼搶更多的市場(chǎng)份額?各家銀行紛紛采取各種辦法“跑馬圈地”?近年來?最普遍的招術(shù)就是細(xì)分客戶人群?于是乎?在普卡,、金卡、白金卡這種簡(jiǎn)單劃分的基礎(chǔ)上?又出現(xiàn)了專門針對(duì)各類人群的個(gè)性卡?如女性卡,、學(xué)生卡,、聯(lián)名卡、香味卡,、透明卡,、迷你卡、曬卡等等?另外?各種主題卡,、聯(lián)名卡也為各家銀行爭(zhēng)取到了各多的客戶,。 雖然?“跑馬圈地”雖然為各家銀行在信用卡增量上立下汗馬功勞?但要想真正留住客戶?降低睡眠卡、無效卡以及空卡的占比?還要在信用卡“內(nèi)涵”上下功夫?于是提供增值服務(wù)又成為各家銀行使出的又一利器,。 近年來各家銀行發(fā)行的信用卡?通過增加服務(wù)功能?使其不再是一種簡(jiǎn)單的支付工具?而逐漸成為服務(wù)百姓生活的綜合性服務(wù)平臺(tái),。 業(yè)內(nèi)人士指出?銀行卡紛紛在增值服務(wù)上下功夫?一方面通過提高信用卡的“含金量”?減少廢卡率?一方面通過個(gè)性化服務(wù)?提高對(duì)高端人士的吸引力。 1 1/12頁 二、招商銀行信用卡分析 自2002年底發(fā)行首張雙幣信用卡以來?招商銀行信用卡通過不斷努力?先后推出了粉絲卡,、航空卡,、百貨卡、商務(wù)卡,、白金卡,、無限卡等創(chuàng)新特色產(chǎn)品?廣受市場(chǎng)好評(píng)?為千萬持卡人提供與國(guó)際規(guī)范接軌的信用卡服務(wù)。以“行業(yè)領(lǐng)跑?不斷創(chuàng)新”為經(jīng)營(yíng)理念?招商銀行信用卡聚“和”眾多合作伙伴資源?開創(chuàng)多項(xiàng)重要功能?已讓千萬持卡人開心享受,。依靠國(guó)際成熟的運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)?招商銀行信用卡更獲得了一項(xiàng)項(xiàng)殊榮與肯定,。 今天?招商銀行信用卡品牌以五星級(jí)的產(chǎn)品和服務(wù)奠定了在國(guó)內(nèi)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)先者形象?并依靠不斷提供更符合客戶需求的創(chuàng)新產(chǎn)品以及服務(wù)水平?獲得越來越多客戶的認(rèn)可。 ,；一~招商銀行信用卡種類 招商銀行信用卡秉承“因您而變”的服務(wù)理念?根據(jù)不同需求?不同人群特點(diǎn)?創(chuàng)新推出百余項(xiàng)信用卡產(chǎn)品?讓持卡人享受信用卡領(lǐng)先品牌帶來的精彩禮遇,。 表一 招商銀行信用卡種類 系列 卡種 標(biāo)準(zhǔn)系列 VISA信用卡、Master信用卡,、和卡信用卡等 商旅系列 攜程聯(lián)名信用卡,、芒果網(wǎng)聯(lián)名信用卡等 愛車一族系列 Car Card汽車信用卡等 都市時(shí)尚系列 Visa Mini信用卡、瑞麗聯(lián)名信用卡等 卡通粉絲系列 Hello Kitty粉絲卡,、多啦A夢(mèng)粉絲卡等 ,；二~與中國(guó)銀行信用卡的對(duì)比；優(yōu)勢(shì),、劣勢(shì)~ 接下來我們將選取我國(guó)最早的信用卡發(fā)卡行中國(guó)銀行的信用卡?從年費(fèi)?網(wǎng)上銀行?服務(wù)?信用額度?一卡雙幣?美元還款?消費(fèi)通知?銷戶?消費(fèi)積分9個(gè)方面來簡(jiǎn)單的和招商銀行信用卡相比較,。 表二 招行信用卡和中行信用卡對(duì)比 招商銀行 中國(guó)銀行 每張卡100元 每張卡50元 年費(fèi) 刷卡6次免年費(fèi) 消費(fèi)5000元積分免年費(fèi) 2 2/12頁 網(wǎng)上銀行 專業(yè)版的網(wǎng)上銀行 沒有網(wǎng)上銀行 服務(wù) 800免費(fèi)服務(wù)電話 95566收費(fèi)電話 控制靈活 信用額度 需持相關(guān)信用證明去柜臺(tái)申請(qǐng) 頻繁使用會(huì)主動(dòng)提高信用額度 一卡雙幣 共享額度 非共享額度 美元還款 可通過電話來設(shè)置人民幣還款 柜臺(tái)辦理 消費(fèi)第二天就能看到賬單 消費(fèi)當(dāng)月底看到賬單 消費(fèi)通知 提供電子郵件對(duì)賬單 不提供電子對(duì)賬單 國(guó)外網(wǎng)站消費(fèi)電話確認(rèn) 國(guó)外網(wǎng)站消費(fèi)無電話確認(rèn) 銷卡 800電話注銷信用卡 開戶銀行柜臺(tái)辦理 消費(fèi)積分 不完善 按年度積分?換取相應(yīng)小禮品 三、信用卡調(diào)查問卷分析 與傳統(tǒng)消費(fèi)方式相比?信用卡消費(fèi)——這種全新的消費(fèi)方式傳入我國(guó)的時(shí)間并不長(zhǎng)?為了想更了解信用卡的市場(chǎng)趨勢(shì)?這次我們制作了一份信用卡的問卷?我們?cè)陂L(zhǎng)沙市區(qū)找了50位朋友來做問卷調(diào)查?我們針對(duì)女性消費(fèi)群體作為對(duì)象進(jìn)行調(diào)查?進(jìn)行這份問卷,。 從此份問卷中?我們做了以下的分析: 1,、在這50分調(diào)查問卷中?女性使用信用卡的每月主要消費(fèi)項(xiàng)目；圖1~集中在休閑娛樂和服裝衣帽,、化妝品等消費(fèi)者2個(gè)方面上?二者占了90%的比列?只有少數(shù)女性的消費(fèi)主要花在其他地方?如基本生活支出,、人情消費(fèi)等。因?yàn)橄矚g購物是女生的天性?所以女性刷卡消費(fèi)是以購物和娛樂為主的,。 圖1 每月主要消費(fèi)項(xiàng)目 3 3/12頁 主要消費(fèi)項(xiàng)目 0.50.450.40.350.3所占比例0.25所占比例0.20.150.10.050 基本生活支出 消費(fèi)項(xiàng)目 學(xué)習(xí)費(fèi)用 2,、在這50份調(diào)查問卷中?大部分人都辦理了多家銀行的信用卡；圖2~?不過總休閑娛樂 體來看?辦理招商銀行信用卡的人數(shù)居多?占了總體的50%?其余50%的是辦理的中國(guó) 人情消費(fèi)銀行,、建設(shè)銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行和交通銀行的信用卡?這說明招商銀行的信用卡在市場(chǎng)中占得比例還是比較大的,。 服裝消費(fèi),、化妝品 圖2 各銀行信用卡辦理比例 所占比例 60% 50% 40% 所占比例30%百分比 20% 10% 0% 交通銀行工商銀行招商銀行建設(shè)銀行中國(guó)銀行農(nóng)業(yè)銀行 銀行名稱 3、大多數(shù)女性消費(fèi)者選擇辦理信用卡時(shí)會(huì)考慮的問題占比例比較大的是方便程度,、漂亮的卡片設(shè)計(jì),、獲得良好的信用記錄,、年費(fèi)等方面?在這些方面招商銀行是做得比較好的?它的信用卡種類比較多?卡面的設(shè)計(jì)都比較時(shí)尚和漂亮?最能吸引女性前來辦理?而且招商銀行的服務(wù)也是很好的。 4,、調(diào)查顯示?不愿意辦理信用卡業(yè)務(wù)的人有6位?占12%,；圖3~?在這6人中?50%是認(rèn)為銀行辦理信用卡手續(xù)過于繁瑣?33.3%是認(rèn)為不喜歡透支的消費(fèi)模式或認(rèn)為透支消費(fèi)沒必要?剩下的16.7%則是認(rèn)為大部分銀行年費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用比較高,。 4 4/12頁 在持有信用卡的44位朋友中?大家使用信用卡的頻率其實(shí)也不多?偶爾使用信用卡的人居多?有23位?占52.27：?而常常使用信用卡的有21位?占47.73：,；圖4~。 圖3 圖4 5,、在選擇招商銀行信用卡類型方面?選擇粉絲系列的占有比例42%?選擇都市時(shí)尚系列的占有比例34%?余下的24%則是選擇的其他系列?由此可見?粉絲系列和都市時(shí)尚系列在女性消費(fèi)群體中所占比例較大。,；圖5~ 圖5 招商銀行信用卡選擇類型 大部分的人都認(rèn)為信用卡可以帶來生活上的便利?卻又認(rèn)為申請(qǐng)信用卡會(huì)讓人有過度揮霍金錢的行為?看來消費(fèi)者在便利與消費(fèi)之間是很矛盾的?，F(xiàn)在人申請(qǐng)信用卡的原因?多數(shù)都是為了個(gè)人消費(fèi)上的便利?也可以不必帶一堆現(xiàn)金出門為由?但也有少部分的年輕人是為了跟隨流行而辦卡的。 四,、營(yíng)銷分析與策劃 5 5/12頁 |
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