11月18日,，百度高調(diào)宣布，將與中信銀行共同發(fā)起成立百信銀行,；11月27日,，百度聯(lián)合安聯(lián)保險(xiǎn)、高瓴資本發(fā)起成立百安保險(xiǎn),。至此,，三巨頭在銀行、保險(xiǎn)這兩個(gè)個(gè)核心業(yè)務(wù)上,，都完成了初步的布局,。
近兩年來,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)群雄割據(jù)下暗流涌動(dòng),，互聯(lián)網(wǎng)三巨頭“BAT”的金融布局都在加速。阿里不但有網(wǎng)商銀行,、眾安保險(xiǎn),，而且一直在謀求與更多商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，夯實(shí)螞蟻金服這個(gè)金融帝國的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),。騰訊除了微眾銀行,、眾安保險(xiǎn)之外,，也正在對(duì)金融版圖進(jìn)行擴(kuò)展。二者之后,，百度終于按耐不住,，近日頻頻發(fā)力金融業(yè)務(wù)。
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為,，金融像國民經(jīng)濟(jì)的血液一樣,，存在于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)角落，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不但離不開金融行業(yè)的各項(xiàng)服務(wù),，而且催生出許多新的需求,，這是一個(gè)大的蛋糕,，巨頭們基于自身發(fā)展需要和利潤驅(qū)動(dòng),，勢必要開拓這一業(yè)務(wù)版圖。此外,，隨著我國金融改革的不斷深化,，金融行業(yè)總體上呈穩(wěn)步開放的態(tài)勢，從支付,、存貸款利率,、征信到銀行、保險(xiǎn)牌照,，都在向民營資本開放,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的進(jìn)入門檻變低，很多企業(yè)通過投資控股,、自營和戰(zhàn)略合作等模式,，得以實(shí)現(xiàn)在金融行業(yè)的快速布局。
從阿里,、騰訊,、百度的布局進(jìn)程來看，都呈現(xiàn)出從支付通道,、產(chǎn)品導(dǎo)流向傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展的現(xiàn)象,，謀求大而全是三者最深刻的寫照。
就目前的發(fā)展來看,，三者都有很強(qiáng)的導(dǎo)流能力，但在業(yè)務(wù)能力,、牌照持有量,、產(chǎn)品創(chuàng)新性方面，阿里處于領(lǐng)先優(yōu)勢,。
從業(yè)務(wù)能力來看,，阿里憑借支付寶和電子商務(wù)的領(lǐng)先優(yōu)勢,，在金融業(yè)態(tài)上深耕多年，布局最為深入,，很多產(chǎn)品服務(wù)誕生于自身電子商務(wù)的發(fā)展需求,，比如支付寶、阿里小貸,、芝麻信用,、圍繞電子商務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等，都有很扎實(shí)的基礎(chǔ)生態(tài)做支撐,。從牌照持有量來看,，阿里在銀行、保險(xiǎn),、證券,、基金、信托方面都完成了布局,，對(duì)于未來可能也會(huì)牌照化管理的眾籌和P2P來說,，阿里也已經(jīng)早早的按放下棋子。從產(chǎn)品創(chuàng)新性來看,，余額寶的誕生具有劃時(shí)代的意義,，可以說是開啟了國內(nèi)余額理財(cái)?shù)南群樱送鈷叽a支付,、芝麻信用,、人臉識(shí)別等，都走在了行業(yè)的前列,。
騰訊的核心優(yōu)勢在社交和游戲,，缺乏基礎(chǔ)的商業(yè)生態(tài)做支撐，在金融業(yè)務(wù)的布局上缺乏創(chuàng)新,，業(yè)務(wù)全面但不深入是其最突出的特點(diǎn),。騰訊的金融布局借助龐大的用戶群體迅速崛起，在支付領(lǐng)域大有趕超支付寶的態(tài)勢,，不管是線上的紅包,、支付還是線下的商戶收單，勢頭都極其強(qiáng)勁,，但在其他業(yè)務(wù)的縱深發(fā)展上,，尤其是結(jié)合電子商務(wù)方面的發(fā)展上，顯得先天不足,，雖然與京東達(dá)成戰(zhàn)略合作,，但京東金融的存在，是橫亙在二者合作深度上的一道鴻溝,。不過,，基于龐大的用戶群體,，各項(xiàng)業(yè)務(wù)的想象空間巨大，目前騰訊另辟蹊徑,，正在大力發(fā)展行政體系內(nèi)的金融服務(wù),，未來拭目以待。
百度相比于前二者,，沒有明顯優(yōu)勢,，在金融業(yè)務(wù)上的布局一直以來沒有亮點(diǎn)可尋，依托自身的傳統(tǒng)導(dǎo)流優(yōu)勢,，在支付和導(dǎo)流方面占有一定的市場份額,，但從金融業(yè)態(tài)的實(shí)質(zhì)來看，欠缺的較多,。百信銀行和百安保險(xiǎn)的成立,，只是在補(bǔ)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的短板，未來要追趕的方面還很多,。
在互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展的過程中，其突出優(yōu)勢被市場津津樂道,，但其風(fēng)險(xiǎn)也不時(shí)見諸報(bào)端。
從優(yōu)勢來看,，同傳統(tǒng)金融行業(yè)相比,，能夠更精確地把握用戶互聯(lián)網(wǎng)生活中及時(shí)性、零碎性和個(gè)性化的需求,，注重產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品升級(jí),，用戶黏性較高。另一方面,，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)多數(shù)是純線上運(yùn)營模式,，沒有線下實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，比傳統(tǒng)金融行業(yè)運(yùn)營成本低,。
從風(fēng)險(xiǎn)來看,，互聯(lián)網(wǎng)金融在風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)和行業(yè)規(guī)范方面都嚴(yán)重滯后于發(fā)展速度。一方面,，在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)普遍存在追求“爆發(fā)式”增長的畸形商業(yè)生態(tài),，許多企業(yè)和投資人重增長和估值，而輕風(fēng)險(xiǎn)控制,，行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)成為快速發(fā)展背后最大的隱憂,。另一方面，行業(yè)創(chuàng)新不足,，偽創(chuàng)新泛濫,，許多業(yè)務(wù)只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的觸網(wǎng),，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)環(huán)境和消費(fèi)需求所做的創(chuàng)新少之又少，有畫餅之嫌,，泡沫較大,。
銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)控制是金融行業(yè)健康有序發(fā)展的基石,，巨頭們作為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者,，有責(zé)任和義務(wù)去領(lǐng)導(dǎo)行業(yè)走向規(guī)范發(fā)展。傳統(tǒng)金融行業(yè)經(jīng)過多年的深耕細(xì)作,，在風(fēng)險(xiǎn)控制等方面具有較大優(yōu)勢,，而且部分優(yōu)勢是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)短期內(nèi)難以補(bǔ)上的短板，因此,，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融由競爭走向競合會(huì)是大勢所趨,，目前BAT巨頭紛紛向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)靠攏，也許正是這一趨勢的寫照,。
