近日,，百度創(chuàng)始人李彥宏乘無人駕駛車輛駛?cè)氡本┪瀛h(huán)一事引起熱議,。這顯示了百度涉足人工智能和汽車領(lǐng)域的野心。

據(jù)零壹數(shù)據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),，截至2017年6月30日,，上半年國(guó)內(nèi)共有13家汽車金融平臺(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)融資，融資總額達(dá)128億元人民幣,。而這背后不乏BAT身影。

2013年以來,，隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的爆發(fā)式增長(zhǎng)，汽車金融的互聯(lián)網(wǎng)演變加速,，以阿里、百度,、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及包含P2P平臺(tái)和眾籌平臺(tái)在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),、汽車電商等，紛紛試水汽車金融,，汽車互聯(lián)網(wǎng)金融迎來風(fēng)口,。與此同時(shí),，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)在數(shù)據(jù)積累、用戶體驗(yàn),、交易支付等環(huán)節(jié)的持續(xù)創(chuàng)新，也為汽車金融市場(chǎng)催生出更多元化的商業(yè)模式,。

目前，互聯(lián)網(wǎng)+汽車行業(yè)的融合,，已經(jīng)從最初的汽車門戶、汽車社區(qū),，發(fā)展到車聯(lián)網(wǎng)、汽車電商(二手車交易平臺(tái))、汽車金融平臺(tái)等?，F(xiàn)在汽車金融主要分為二手車金融、新車金融,、融資租賃、車抵貸,、車險(xiǎn)等細(xì)分領(lǐng)域，有數(shù)據(jù)顯示2017年汽車金融的總估值達(dá)到1278億元,。

這千億元的汽車金融市場(chǎng)，正在攪動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭等各路市場(chǎng)參與方的“春心”,。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭開疆拓土

如今的汽車金融領(lǐng)域還沒有出現(xiàn)一家獨(dú)角獸企業(yè)。根據(jù)資料顯示,，中國(guó)汽車金融的滲透率只有20%左右,，相對(duì)于美國(guó)60%以上的滲透率還有很大發(fā)展空間,。

阿里巴巴在2015年多途徑布局汽車金融。2015年3月12日,，阿里與上汽集團(tuán)全資子公司上海汽車集團(tuán)投資管理有限公司各出資5億元設(shè)立總額約10億元的互聯(lián)網(wǎng)汽車基金；4月8日,，阿里整合旗下大數(shù)據(jù)營(yíng)銷，成立阿里汽車事業(yè)部,，并協(xié)同汽車生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈各合作方，通過無線業(yè)務(wù)場(chǎng)景,，向車主提供“看、選,、買、用,、賣”的汽車電商O2O一站式服務(wù)；7月份,，阿里汽車事業(yè)部還宣布聯(lián)手螞蟻小貸和眾多汽車廠商推出“車秒貸”，消費(fèi)者只需要用手機(jī)在線上提交申請(qǐng),，半小時(shí)內(nèi)即可獲知貸款授信額度,。

在阿里巴巴開疆?dāng)U土的背后，螞蟻金服在阿里系里面扮演的角色是解決金融理財(cái)付款的問題,，淘寶等電商平臺(tái)為汽車配件提供購(gòu)買渠道,，支付寶解決汽車的大額支付問題。

螞蟻金服最新的動(dòng)作是,，5月25日，螞蟻金服宣布向保險(xiǎn)行業(yè)開放首個(gè)“車險(xiǎn)分”,，以螞蟻金服在大數(shù)據(jù)、人工智能,、數(shù)據(jù)建模等方面的技術(shù)，為保險(xiǎn)公司更準(zhǔn)確識(shí)別客戶風(fēng)險(xiǎn),、更合理定價(jià)、更高效服務(wù)消費(fèi)者提供依據(jù),。

騰訊在汽車金融領(lǐng)域布局始于2013年，騰訊聯(lián)合君聯(lián)資本等投資了B2B平臺(tái)優(yōu)信拍,；2015年1月份,，騰訊和京東以現(xiàn)金和獨(dú)家資源的形式對(duì)易車網(wǎng)投資約13億美元,，并向易車旗下專注于汽車金融互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的子公司易鑫資本注資2.5億美元；2015年8月份,，騰訊投資C2C平臺(tái)人人車,；2015年9月份，騰訊聯(lián)合易車網(wǎng)等共同投資C2B平臺(tái)天天拍車,。至此，騰訊完成了在新車電商及二手車電商C2B,、C2C、B2B主要細(xì)分領(lǐng)域的完整布局,。但公開信息顯示，之后的幾年里騰訊在汽車金融領(lǐng)域拓展不多,。

百度則是借助流量入口優(yōu)勢(shì)，在其網(wǎng)站上推出了汽車頻道,，提供二手車搜索、估價(jià)賣車,、貸款買車,、車險(xiǎn)等信息聚合服務(wù),。同時(shí)，百度還投資了優(yōu)步,、天天用車、51用車,、優(yōu)信二手車等公司。

巨頭投資也有合流的時(shí)候,，易鑫金融就是個(gè)例子。易鑫金融是由易車,、騰訊、京東,、百度共同投資的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺(tái)，目前業(yè)務(wù)包括新車貸款,、二手車貸款,、汽車保險(xiǎn)、車主貸款等多項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù),。

除此之外，樂視在汽車金融方面布局也是大手筆,。2016年6月份,，廣汽集團(tuán)、樂視控股,、眾誠(chéng)保險(xiǎn)共同投資的大圣科技股份有限公司正式宣布成立，大圣科技首先著力于汽車電商領(lǐng)域,，意圖提供修車、用車,、買車、租車一站式服務(wù),；2016年8月份,，樂視就與浙江省政府召開戰(zhàn)略合作發(fā)布會(huì),，宣布雙方在樂視超級(jí)汽車生態(tài)體驗(yàn)園區(qū)、智能汽車產(chǎn)業(yè)基金,、互聯(lián)網(wǎng)金融方面的合作項(xiàng)目正式啟動(dòng)。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在數(shù)據(jù)積累,、用戶體驗(yàn)、交易支付等環(huán)節(jié)的持續(xù)創(chuàng)新,，給汽車金融行業(yè)注入了新的活力。BAT等巨頭在汽車金融方面也進(jìn)行了不小的投入,。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“巨頭們也并非一帆風(fēng)順,，樂視的現(xiàn)狀則是最好的證明,，在其公司整體疲軟的情況下，對(duì)于汽車金融恐難有作為,。”

汽車金融進(jìn)入深水區(qū)

＊＊＊＊分析師認(rèn)為,，“近兩年互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融的熱情空前高漲，隨著各路巨頭紛紛涌入,，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇，并購(gòu)整合也愈演愈烈,，同時(shí),，一些問題也開始暴露。2017年,，互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局汽車金融將進(jìn)入深水區(qū),。”

巨頭布局匯出一片藍(lán)海,，但其背后卻有無數(shù)暗礁難測(cè)。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，“像二手車估價(jià)難,、線下模式資本過重、二抵公司騙車騙貸,、資金成本等問題，都是每個(gè)汽車金融新玩家所不得不面對(duì)的現(xiàn)實(shí),。”

與此同時(shí),，這個(gè)行業(yè)最大的痛,，是騙車騙貸和車輛的二次抵押,。

據(jù)悉,，汽車金融行業(yè)內(nèi)部信息并不透明，市場(chǎng)缺乏健全的信用體系,，造成企業(yè)無法有效的規(guī)避重復(fù)抵押、騙貸等欺詐行為。

另外,，當(dāng)下汽車金融的細(xì)分領(lǐng)域“汽車融資租賃”已經(jīng)引發(fā)業(yè)內(nèi)分歧。汽車融資租賃的模式為,，客戶可對(duì)滿意的汽車進(jìn)行租賃，并按月支付租金,，合同期滿后，汽車金融公司再將該車輛過戶給客戶,，由此實(shí)現(xiàn)由汽車使用權(quán)到所有權(quán)的轉(zhuǎn)化。在整個(gè)汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈中,，汽車融資租賃憑借融物實(shí)現(xiàn)融資的特性、更為靈活的業(yè)務(wù)模式,，以及高額的利潤(rùn)回報(bào)，受到了越來越多汽車行業(yè)從業(yè)者與廣大客戶的青睞,。

然而從業(yè)者的盲目逐利讓這個(gè)領(lǐng)域背后又誕生了許多黑色鏈條，其中很多融資租賃公司為了業(yè)績(jī),，甚至打出了一成首付甚至零首付的口號(hào)，讓騙車者不斷涌現(xiàn),。如此看來，無論是風(fēng)控的深入,，亦或是頻生的欺詐亂象，都預(yù)示了汽車金融走向成熟發(fā)展的道路恐怕還要經(jīng)歷漫長(zhǎng)的跋涉,。不過可以肯定的是，這個(gè)市場(chǎng)足夠大,，整個(gè)市場(chǎng)仍然在快速增長(zhǎng)。