關(guān)于安全認(rèn)證

Visa驗(yàn)證服務(wù)（Verified by VISA，簡(jiǎn)稱Visa驗(yàn)證服務(wù)）

「VISA驗(yàn)證」是Visa國(guó)際組織為提高信用卡網(wǎng)上支付的安全性,，保障客戶網(wǎng)上支付安全,，維護(hù)客戶利益而推出的一項(xiàng)安全驗(yàn)證服務(wù)?！竀ISA驗(yàn)證」讓持卡人在采用 Visa 卡進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí),，必須輸入個(gè)人密碼，以避免信用卡被盜用,，就正如在使用自動(dòng)柜員機(jī)時(shí)輸入密碼一樣,。另外，當(dāng)持卡人登記驗(yàn)證時(shí),，需要設(shè)定一個(gè)個(gè)人確認(rèn)信息,。此后,，每當(dāng)網(wǎng)上付款時(shí),，持卡人可核對(duì)此個(gè)人確認(rèn)訊息以保證正確使用真確的「VISA驗(yàn)證」服務(wù)。

MasterCard驗(yàn)證服務(wù)（MasterCard secure code,，簡(jiǎn)稱MasterCard驗(yàn)證服務(wù)）

「MasterCard驗(yàn)證服務(wù)」是由萬事達(dá)卡和發(fā)卡機(jī)構(gòu)提供的一項(xiàng)新服務(wù),，以增添持卡人在網(wǎng)上購(gòu)物的保障，而不需更新持卡人現(xiàn)有的萬事達(dá)卡,。持卡人個(gè)人萬事達(dá)卡 SecureCode的密碼將不會(huì)有任何商戶知曉,，這個(gè)服務(wù)將提供更多的網(wǎng)上購(gòu)物保障及防止任何未經(jīng)持卡人本人同意的交易。每當(dāng)持卡人在網(wǎng)上使用萬事達(dá)卡購(gòu)物時(shí),，持卡人將被要求輸入持卡人個(gè)人SecureCode的密碼,，正如在持卡人銀行提款機(jī)(ATM)提款時(shí)一樣，在幾秒鐘內(nèi),，持卡人持有卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)將進(jìn)行核查并授權(quán)完成有關(guān)交易,。

J/Secure驗(yàn)證服務(wù)

「J/Secure驗(yàn)證服務(wù)」是指當(dāng)持卡人使用JCB卡在已加入「J/Secure驗(yàn)證服務(wù)」的特約商戶處進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，只要輸入事先向JCB卡發(fā)卡銀行注冊(cè)的J／Secure安全碼，即可辨識(shí)購(gòu)物者是否為持卡人本人的機(jī)制,。由于購(gòu)物前可以直接向JCB卡發(fā)卡銀行確認(rèn)持卡人身份,，因此可防止第三者非法盜用，提供更安全和保密的購(gòu)物環(huán)境,。

二,、國(guó)際卡支付業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

1、根據(jù)國(guó)際慣例以及VISA,、MASTER,、JCB等發(fā)卡組織的規(guī)定，在開展國(guó)際卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)中存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性,，可能發(fā)生持卡人拒付（Chargeback,，簡(jiǎn)稱CB）的支付事件，會(huì)給商戶造成直接經(jīng)濟(jì)損失,；

2,、根據(jù)MASTER國(guó)際發(fā)卡組織的規(guī)定，對(duì)于Securecode交易在該組織規(guī)定的區(qū)域內(nèi)仍可發(fā)生持卡人不承認(rèn)或無持卡人授權(quán)為理由的拒付交易,，該等拒付MASTER國(guó)際發(fā)卡組織不經(jīng)調(diào)查直接扣款,。（如：現(xiàn)在的北美地區(qū)）

3、如商戶發(fā)生信用卡偽冒交易,，偽冒交易金額達(dá)到總交易金額的3.5%時(shí)，支付接口將會(huì)被中銀卡司關(guān)閉,。

三、調(diào)查單以及拒付（CB）的產(chǎn)生及處理流程

國(guó)際卡交易支付成功后,，如果持卡人對(duì)此交易產(chǎn)生異議，可以向其發(fā)卡銀行提出質(zhì)疑,，要求拒付（CB）此交易,，發(fā)卡行會(huì)向國(guó)際卡支付收單行發(fā)函調(diào)查此交易。

處理流程：我公司在接到收單銀行的調(diào)查通知后,，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡調(diào)查單通知書》,。商戶收到通知后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將交易的詳細(xì)證明文件（如：客戶資料,、客戶消費(fèi)明細(xì)等）以及有關(guān)證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費(fèi)發(fā)票、消費(fèi)明細(xì)帳單等）傳真或快遞至我公司,，以便能及時(shí)由我們轉(zhuǎn)給收單銀行。同時(shí)我公司將暫時(shí)凍結(jié)此筆被調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)交易的相應(yīng)款項(xiàng)（如該款項(xiàng)已經(jīng)結(jié)算給商戶,，則我公司將從商戶的后續(xù)交易款項(xiàng)中凍結(jié)相應(yīng)款項(xiàng)）,，如果發(fā)卡銀行及持卡人對(duì)交易的證明文件無異議，款項(xiàng)將在拒付期結(jié)束后15天內(nèi)結(jié)算給商戶,。

發(fā)生調(diào)查的交易,，如果商戶未及時(shí)提供交易的的詳細(xì)證明文件以及相關(guān)回復(fù)或者發(fā)卡行對(duì)由商戶提供的證明仍有異議,，此筆交易將遭持卡人及發(fā)卡行拒付。

我公司收到收單銀行的拒付通知后,，將以email和傳真的形式向商戶發(fā)出《外卡拒付通知書》,，同時(shí)將被暫時(shí)凍結(jié)的相應(yīng)款項(xiàng)，轉(zhuǎn)為拒付款項(xiàng),。

四,、有關(guān)拒付（CB）期的問題

根據(jù)國(guó)際慣例以及VISA、MASTER組織的規(guī)定,，持卡人在交易成功后的180天內(nèi)均有權(quán)向發(fā)卡行提出調(diào)查或者拒付異議，發(fā)卡行可有30天時(shí)間向收單行郵寄文件,，收單行亦有30天時(shí)間向商戶收集資料,，商戶提供資料后，收單行可在45/60天時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡行再遞單,，而發(fā)卡行也可于收到遞單后45/60天內(nèi)提出第二次拒付（CB）,。被調(diào)查過的交易拒付期為交易成功后的300天，即10個(gè)月,。

五,、拒付的常見理由

重扣單：即重復(fù)支付,，持卡人本來要支付一筆,，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功；

商戶未能提供有關(guān)之服務(wù)/貨品：即持卡人支付成功了,，卻沒有享受到相應(yīng)的服務(wù),；

商戶未能提供有關(guān)交易文件：即持卡人對(duì)訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù),；

貨不對(duì)辦：即持卡人得到的服務(wù)與所購(gòu)買之服務(wù)不符,；

卡主已用（現(xiàn)金/另一張信用卡/其他途徑付款）：即持卡人已通過其他途徑付款。

六,、有關(guān)VISA預(yù)仲裁

VISA預(yù)仲裁是指當(dāng)某一筆交易被持卡人調(diào)查，商戶提供了證明單據(jù),，但未被持卡人采信,，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向VISA仲裁法庭提起預(yù)仲裁,。

當(dāng)我公司收到收單銀行發(fā)過來的預(yù)仲裁通知時(shí),，應(yīng)及時(shí)通知商戶，若商戶同意拒付,，則此筆交易將轉(zhuǎn)為拒付,；若商戶不同意拒付，則接收VISA仲裁,，需提供更為詳細(xì)的交易資料,，提交到VISA仲裁法庭，由VISA仲裁法庭來進(jìn)行裁決,，輸?shù)囊环匠袚?dān)本次交易金額的損失外,，還需要支付每筆訂單500美金的VISA仲裁費(fèi)用。

七,、有關(guān)信用卡托收

外卡托收是指不應(yīng)該被拒付的交易卻被持卡人及發(fā)卡行拒付了,，這種情況可通過收單銀行向此發(fā)卡行及持卡人進(jìn)行二次扣款，外卡托收不再另行收取費(fèi)用,。

1,、需要提供的單據(jù)：

（1）商戶交易的詳細(xì)情況說明；

（2）我公司對(duì)此交易的情況說明

（3）交易的詳細(xì)證明單據(jù),，包括客戶資料,、客戶消費(fèi)明細(xì)以及有關(guān)證明單據(jù)（如：客戶簽收單、消費(fèi)發(fā)票,、消費(fèi)明細(xì)帳單等,；

2、外卡托收期：七個(gè)月

八,、風(fēng)險(xiǎn)防范措施

商戶：

1,、在發(fā)生交易時(shí)需要保存客戶個(gè)人信息,、詳細(xì)消費(fèi)記錄,、持卡人簽收單和消費(fèi)發(fā)票至少10個(gè)月以上；

2,、可以要求客戶提供相關(guān)身份證明復(fù)印件,、信用卡資料復(fù)印件以及客戶本人的簽收證明，這些資料將可以成為今后產(chǎn)生調(diào)查單回復(fù)時(shí)的有力證明,；

3,、對(duì)于客戶因?yàn)橹貜?fù)支付或者其他原因需要進(jìn)行退款處理的交易，請(qǐng)及時(shí)要求我公司通知收單銀行進(jìn)行退款處理,，避免拒付風(fēng)險(xiǎn)。如果進(jìn)行全額退款處理過的定單,，客戶將無法拒付；

4,、大金額的交易建議不要即時(shí)提供服務(wù),，可要求客戶出具相關(guān)身份證明（例如信用卡資料復(fù)印件、信用卡賬單復(fù)印件等）,，與客戶確認(rèn)無誤后再提供服務(wù),；