不知道有沒有財(cái)親看過這本書，名叫《30年后,，你拿什么養(yǎng)活自己》,。這本書的一個(gè)重要理念就是理財(cái)。

故事簡介：錢小俊是一位時(shí)尚的“月光族”,，他有一份令人羨慕的高薪工作和一個(gè)幸福的家庭,，雖然是按揭貸款，但也是有房有車一族,，生活也算是豐衣足食,。可是一場夢境,、一個(gè)自稱財(cái)富精靈的人的出現(xiàn)徹底改變了他的生活,，顛覆了他固守了30年的思想。于是,，在財(cái)富精靈和理財(cái)專家的指引下,，他開始了自己的人生規(guī)劃。

很多人讀完此書后決定理財(cái),，開始為30年后的生活做準(zhǔn)備,。

下面給大家講述的是熊熊家太太的一個(gè)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)分享，相信從中你能受益良多,。

4年前是無知無畏,，現(xiàn)在的我股市里經(jīng)歷過熊市，牛市到現(xiàn)在的猴子市,；實(shí)業(yè)投資中經(jīng)歷了以小博大的成功,，也在經(jīng)歷著虧本經(jīng)營的壓力,。感受較深的是世事無常，一定得做好規(guī)劃,。尤其體驗(yàn)過金錢可以給自己帶來的品質(zhì)生活,，更加堅(jiān)定得從今天開始為明天的生活存儲財(cái)富。

通過這一系列數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì),。我們清晰的知道，從現(xiàn)在開始到靈魂盡頭,，保持和目前差不多的生活水平,，我們需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金是2400W。

是的,，沒錯(cuò),，只是目前月支出8000的生活費(fèi)的水平，我們需要兩千四百萬,，我的小心臟也揪著疼了好大一下,，居然需要這個(gè)天文數(shù)字一樣的養(yǎng)老金！

針對此,，有位熊先生做了個(gè)不錯(cuò)的模型：我們家,，如果當(dāng)前拿出10W本金做養(yǎng)老金的投資啟動(dòng)金，每月開始存錢2500,，尋找12%收益率的投資方式,，這筆資金用來養(yǎng)老還會有剩活到90歲還能剩下1800W,，找到方向,，并且有可執(zhí)行性。我慌亂的心終于放了下來,，能從容的開始走腳下的路,。

分享我們家的這份表格。大家可以用他來做自己家的規(guī)劃,。（回復(fù)“資產(chǎn)規(guī)劃”即可下載）

四個(gè)部分：

【家庭年度收支情況表】

記賬的習(xí)慣在這兒發(fā)揮作用了,，只是記錄流水賬沒意義，總結(jié)自己全年的收支,，做個(gè)總表, 清晰自己哪些是少不了的固定支出,。哪些是可以調(diào)整的機(jī)動(dòng)支出，算得出每年可以用的資金有多少,。然后做每月預(yù)算,。記賬這個(gè)好習(xí)慣可以讓我們在“節(jié)流”時(shí)有方向；然后,，把注意留放到怎樣多開源,。Anyway,，根據(jù)這個(gè)收支表，我和熊先生分析出我們2個(gè)人單純的日常開支8K/月會比較自由,。

【家庭資產(chǎn)負(fù)債表】

這個(gè)表格可以幫助自己理清楚手里可支配的資產(chǎn),，按照風(fēng)險(xiǎn)歸類。半年到一年檢查和調(diào)整一次,。一起構(gòu)筑健康的資產(chǎn)配置,。

【計(jì)算養(yǎng)老金需要多少】

這個(gè)表格主要把通貨膨脹這個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)給計(jì)算進(jìn)去，5.62%的通貨膨脹率是過去31年的平均水平,，比較保守的去計(jì)算,。每個(gè)城市的消費(fèi)水平和每個(gè)家庭的日常開支需求不同，我們家的8K是沒法壓縮了,，有的家庭目前5K就可以過很滋潤,，可以改成適合自己的5K哦。

【資產(chǎn)增值規(guī)劃模型】

年紀(jì),，存錢時(shí)間,，基礎(chǔ)本金，每月投入,，和年增長率,，這個(gè)大家可以根據(jù)自己家情況設(shè)置。我們家?guī)捉?jīng)調(diào)整,，目前最合適的方式是：第一年以10W本金開始,，每月額外投入2500，并且保證每年12%的復(fù)利增值,，存到20年,，到55歲退休；活到90歲,，還會剩下1800W,，夠用。

【插播網(wǎng)上看到的2個(gè)定投收益表】

第一個(gè)表,，到65歲,，同樣的588W資產(chǎn)，如果從25歲開始定投,，每月只需要500元,；如果55歲才開始，每月就得準(zhǔn)備25571元了,。

第二個(gè)表,，每月500元的定投，按不同的收益水平估算的收益值,，即便只有8%,25歲開始存,，到65歲,，也能有174萬。如果你沒早點(diǎn)規(guī)劃,，每月500,，不小心吃個(gè)飯，逛個(gè)街,，一個(gè)周末或者小假期不小心也花掉了,。

總的來說，理財(cái)不能因?yàn)殄X少而不執(zhí)行,，越早開始越好,。

回到我們家養(yǎng)老金存儲的執(zhí)行上。如果要在單純一個(gè)項(xiàng)目或者產(chǎn)品里穩(wěn)定的達(dá)到12%,，其實(shí)很難的。至少目前市面上沒有哪個(gè)低門檻又有能有12%穩(wěn)定收益的理財(cái)產(chǎn)品,。所以得做資產(chǎn)配置,。

部分資金去做高風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目，好比股票,，基金,，P2P借貸，民間借貸,，對于網(wǎng)貸知識不了解的話,，可以去網(wǎng)貸之家看網(wǎng)貸資訊和逛論壇與投資人交流，如果拿不定主意投資P2P,，去投之家用搜索引擎直接搜索出符合你要求的平臺,，方便安全快捷。當(dāng)然還要搭配部分穩(wěn)妥但收益低的資金,，好比貨幣基金,，定存，保本理財(cái),，債券,，這些雖然收益低，但是相對來說穩(wěn)定安全度更高,。

實(shí)在不夠達(dá)成目標(biāo)了,，年終把主動(dòng)收入拿來貼補(bǔ)，總之,，年總收益核算后,，最理想的情況是：“養(yǎng)老金賬戶”里得有當(dāng)年實(shí)現(xiàn)12%的收益率后的金額作為下一年起始的本金，繼續(xù)進(jìn)行,。

總之,，理財(cái)能力和英文外語,，計(jì)算機(jī)，開車一樣,！這是門技能,！越早學(xué)習(xí)越好。很多人可能沒有那么強(qiáng)烈的理財(cái)意識,，也沒有覺察到自己現(xiàn)在就應(yīng)該學(xué)會理財(cái),。總覺得理財(cái)離自己很遠(yuǎn),。用各種理由來逃避理財(cái),。

其實(shí)，仔細(xì)想想,，無論自己月薪多少,，理財(cái)這門技能學(xué)會了根本就不吃虧，還能為自己增加收入,，何樂而不為呢,？與其用“車到山前必有路”“柳暗花明又一村”等等來安慰自己養(yǎng)老金離自己還很遠(yuǎn)，不如面對現(xiàn)實(shí),，從今天開始為明天的生活存儲財(cái)富,，為自己的人生加分。