理財(cái)?shù)奈宕蠡驹瓌t 

俗語說「人有兩只腳，錢有四只腳」,，現(xiàn)代人的生活需求提高,，似乎賺錢速度永遠(yuǎn)趕不上花錢的速度，不過如果能建立正確的理財(cái)觀念,，并正確的理財(cái),，不但可以衣食無憂，還可以提早享受人生,！就像把雙腳踩在風(fēng)火輪上,，可以充分駕馭錢財(cái)。
 
觀念正確最重要
許多人都誤解,，以為理財(cái)是有錢人的專利,，實(shí)際上，不論錢財(cái)?shù)亩喙?，不管是個(gè)人或是家庭均有理財(cái)?shù)谋匾?。從觀念上來說，做好理財(cái)并不難,，就是有效運(yùn)用和處理錢財(cái),，讓所有的花費(fèi)均能發(fā)揮最大功效,，進(jìn)而運(yùn)用各種開源節(jié)流的方式，調(diào)整各項(xiàng)收支并不斷累積財(cái)富來達(dá)成所欲達(dá)到的目標(biāo),，舉凡出國旅游,、置產(chǎn)準(zhǔn)備、儲備子女教育基金,、準(zhǔn)備退休金等皆是,，另外保持貨幣購買力和對抗通貨膨脹也都是理財(cái)?shù)哪康摹?br> 
目標(biāo)設(shè)定一定要有
然而并非每個(gè)人都能有效且正確的理財(cái)，在過程中一定要有全盤性規(guī)劃,、持續(xù)性的執(zhí)行和適時(shí)性的修正,。根據(jù)各個(gè)不同階段的需求，明確訂定目標(biāo),，有計(jì)劃存積所需費(fèi)用,，逐一完成那些目標(biāo)及希望。以家庭理財(cái)而言,，理財(cái)規(guī)劃應(yīng)包括三個(gè)層面,，如先設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)，掌握現(xiàn)時(shí)的收支資產(chǎn)狀況,，運(yùn)用投資累積財(cái)富,。也就是說，針對各個(gè)不同時(shí)期和階段設(shè)定目標(biāo),，并弄清楚現(xiàn)階段的收支情形,、資產(chǎn)負(fù)債狀況，衡量是否有足夠的財(cái)力去達(dá)成那些目標(biāo),，同時(shí)透過各種投資工具進(jìn)行投資,，以累積財(cái)力完成各階段的目標(biāo)。
而在訂定各個(gè)階段目標(biāo)時(shí),，有個(gè)相當(dāng)重要的觀念就是,，這些目標(biāo)都是未來各種財(cái)務(wù)行動(dòng)的指針，而且所有的目標(biāo)都必須是具體的,、可行的,，因?yàn)榫唧w化的目標(biāo)才能讓自己清楚理財(cái)真正的目標(biāo)為何。此外,，在思考過程中也能顧及可行性,，而不是過于空洞或是太過好高騖遠(yuǎn)、遙不可及的目標(biāo),。
 
了解自己風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度有多高
在理財(cái)過程中經(jīng)常被忽略的一個(gè)重點(diǎn)即風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)度,，理財(cái)時(shí)會有投資行為出現(xiàn)，既然是投資就需面對風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行投資前便需先評估能否承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),？承擔(dān)到何種程度,？因?yàn)槿魏稳嗽诔袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都會有一定的限度，超過限度,，風(fēng)險(xiǎn)便會變成壓力或是負(fù)擔(dān),，嚴(yán)重者甚至?xí)斐汕榫w或是心理上的傷害。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)度都不一樣,，有些人愿意追求較高風(fēng)險(xiǎn)的投資，有些人則僅愿意承受低微的風(fēng)險(xiǎn),，追求略高于平均獲利即可,，也有不愿承受任何風(fēng)險(xiǎn)，不做任何投資,。至于一般對于風(fēng)險(xiǎn)的評估需考慮到年齡,、收入、資產(chǎn),、家庭負(fù)擔(dān)等,，才不會讓風(fēng)險(xiǎn)成為負(fù)擔(dān)。
 
慎選工具不吃虧
此外,，各種投資工具在性質(zhì)上也不盡相同,，常見的投資方式如買股票、房地產(chǎn),、債券或是將錢存在銀行等都可以算是投資,，不同的投資所預(yù)期的報(bào)酬也不相同，有的報(bào)酬會較高,，但有的則可能損及本金,，有的雖無虧本之虞但報(bào)酬卻極低微，只要本金可能出現(xiàn)虧損的即是帶有風(fēng)險(xiǎn),。
一般而言,，報(bào)酬率愈高的投資工具，風(fēng)險(xiǎn)也愈高,；相反地,，風(fēng)險(xiǎn)低者，獲利也相對較少,，不過值得注意的是,，承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的情況下，不一定會帶來相對較高的獲利機(jī)會,。所以在投資時(shí)不能只想到獲取高報(bào)酬而忽略伴隨的風(fēng)險(xiǎn),。
 
愈早投資效果愈好
除投資報(bào)酬率外，另有一項(xiàng)決定性的因素即是時(shí)間。
許多人懂得所謂理財(cái)并不是選擇高獲利的投資工具,，而是運(yùn)用較穩(wěn)健的投資管道和方式,，更重要的是他們比別人早開始投資，同時(shí)運(yùn)用復(fù)利的效果所產(chǎn)生的報(bào)酬來累積財(cái)富,。時(shí)下最盛行的定時(shí)定額投資共同基金便是利用復(fù)利特性的最佳寫照,。
俗話說「你不理財(cái)，財(cái)不理你」,，在理財(cái)規(guī)劃時(shí)需先厘清本身所處的人生階段,，確定相關(guān)的財(cái)務(wù)需求才能妥善做好理財(cái)安排，實(shí)現(xiàn)目標(biāo),。
 
人生各階段的理財(cái)建議
在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程中,，可將人生階段分為青年期、成年期,、成熟期,、退休期等階段。在踏入社會至結(jié)婚前的青年期,，此階段的特性是可承受較高的風(fēng)險(xiǎn)也較無投資能力,，此時(shí)理財(cái)重點(diǎn)在于準(zhǔn)備結(jié)婚購屋的自備款。而經(jīng)濟(jì)狀況漸趨穩(wěn)定的成年期則需以購屋為理財(cái)主旨,。到了成熟期的階段,，已有能力作均衡的投資，同時(shí)在事業(yè)上及收入面也都處于最佳狀態(tài),，這個(gè)階段的理財(cái)目標(biāo)會以子女教育或是退休計(jì)劃為訴求,。至于進(jìn)入退休期后，因已屬退休狀態(tài),，相對地對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度也隨之降低,，所以理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于顧及本金安全和固定收益為主要考慮。