一般人認(rèn)為理財通常是指“家庭財務(wù)計劃和安排”,，還有很多人認(rèn)為理財就是投資,，讓資產(chǎn)升值，其實這些都是理財一部份,。真正的理財是實現(xiàn)個人財務(wù)安全感的滿足,，以最少的代價，獲取最大的收益,。理財行為就是用聰明的選擇讓有限的資源得以發(fā)揮最大的功用,。對于所有人來說，理財規(guī)劃主要包括以下8個方面：

現(xiàn)金規(guī)劃

預(yù)留現(xiàn)金主要是為了滿足日常開支,，預(yù)防突發(fā)事件和投機(jī)性需要,。家庭生活中，應(yīng)通過現(xiàn)金規(guī)劃,，用手頭現(xiàn)金滿足短期需求,，預(yù)期的現(xiàn)金支出則通過各種儲蓄、活短期投資工具來滿足,。

消費規(guī)劃

賺錢,，最根本的是為了消費。每天,、每周或每月都有必須的生活基本消費：飲食,、服飾,、房租水電、交通,、通訊,、贍養(yǎng)、納稅,、維修等,。錢多了，又會出現(xiàn)奢侈消費：培訓(xùn)費,、休閑,、保健、旅游,、買車,、結(jié)婚等。要應(yīng)付自如,，只有為整個家庭的開支設(shè)立一些大的原則,。以保證最基本的需求得到滿足。

保險規(guī)劃

人的一生中,，風(fēng)險無處不在,，應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃，將意外事件帶來的損失降到最低,，更好地規(guī)避風(fēng)險,，保障生活,。投保一定要掌握兩個原則：轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則和量力而行原則,。一般來說，如果只需要保障功能的話,，投保費用可不超過年收入的10％,；如果同時看重其理財功能，可以在整體規(guī)劃中占到20%-40％,。

教育規(guī)劃

包括子女教育計劃和個人后續(xù)教育計劃,。隨著人們教育需求的逐漸增長，教育在家庭開支中所占比重越來越大,。家庭需要及早對教育費用進(jìn)行規(guī)劃,，確保將來有能力合理支付自身及子女的教育費用，充分達(dá)到個人(家庭)的教育期望,。對子女的教育準(zhǔn)備應(yīng)盡早規(guī)劃,，可以選擇教育理財工具很多，儲蓄,，債券,、基金等,，但應(yīng)以穩(wěn)健為主。個人后續(xù)教育是對自己投資,。資金來源主要靠工作以后積累,，開源節(jié)流，必要時只能先向父母親友借錢,，以期未來獲得豐厚回報,。

住房規(guī)劃

房子，意味著大筆資金,。購買完全屬于自己的房子還是大多數(shù)人的夢想,。購房要兼顧到自住和投資雙重功能，考慮到該房產(chǎn)的保值性與增值性,。

避稅規(guī)劃

納稅雖然是每一個公民的法定義務(wù),，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小，尤其是在中國這個需要減稅的國家,。為達(dá)到這一目標(biāo),，通過對納稅主體的經(jīng)營、投資,、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排,，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅費支出,。

投資規(guī)劃

財富的絕對增加則要通過收入的增加來實現(xiàn),。薪金類收入有限，投資則具有主動爭取更高收益的特質(zhì),，個人財富的快速積累主要靠投資實現(xiàn),。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投機(jī)性最強的期貨,，投資者要根據(jù)自身的特點要善加以選擇,。

養(yǎng)老規(guī)劃

人到老年，獲得收入的能力有所下降,，所以有必要在青壯年時期進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃,。大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但要想退休后生活得舒適,、獨立,，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充,，因為社會養(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要,。