【導(dǎo)語】眾所周知,，遠(yuǎn)期信用證的業(yè)務(wù)中長期存在套資詐騙,，挪用資金，市場,，進(jìn)口商違規(guī)等諸多風(fēng)險(xiǎn),，如何有效地避免這些風(fēng)險(xiǎn)，一直是許多公司頭痛的問題,，以下就是小編整理的關(guān)于預(yù)防遠(yuǎn)期信用證中的風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施,。
一、按制度辦事,，從嚴(yán)審查遠(yuǎn)期證業(yè)務(wù),。
防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于開證行嚴(yán)格按照內(nèi)部規(guī)章制度對開證申請人做全面的審查：
1．審查開證申請人資格及開證條件；
2．調(diào)查開證申請入的近期業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況,，資產(chǎn)質(zhì)量及負(fù)債狀況,、信用等級，已開證未付匯情況記錄及原因等情況,；
3．審查開證擔(dān)保人的合法性,、經(jīng)營狀況、盈利情況,、負(fù)債狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性情況,；
4．了解受益人的資信情況、生產(chǎn)能力及以往的業(yè)務(wù)合作情況,，尤其對金額較大的信用證交易,，更要加強(qiáng)對受益人資信的調(diào)查。因?yàn)槭芤嫒说馁Y信直接影響到此筆業(yè)務(wù)的成敗,。有的受益人偽造單據(jù)進(jìn)行詐騙,，出口貨物以次充好，以少充多或與進(jìn)口商相互勾結(jié)聯(lián)合欺騙銀行,。因此對受益人資信的調(diào)查也尤為重要,。
二、加強(qiáng)保證金管理,，貫徹統(tǒng)一授信制度,。
對遠(yuǎn)期證必須落實(shí)足額保證金或采取同等效力的擔(dān)保措施。保證金收取比率與進(jìn)口商資信,、經(jīng)營作風(fēng),、資金實(shí)力及進(jìn)口貨物的性質(zhì)和市場行情有著密切關(guān)系,。對風(fēng)險(xiǎn)較大的必須執(zhí)行100%甚至更多保證金。對保證金必須專戶管理,，不得提前支取或挪作它用,。
三、嚴(yán)格付款期限及進(jìn)口商品的審查,。
遠(yuǎn)期信用證雖是銀行對企業(yè)的貿(mào)易融資,，是為解企業(yè)燃眉之急而為，但企業(yè)應(yīng)該是?？顚Ｓ?，逐筆收回，不能周轉(zhuǎn)的,。一個(gè)業(yè)務(wù)流程結(jié)束后,，應(yīng)該歸還銀行,，企業(yè)再使用時(shí)再申請,。如果一個(gè)進(jìn)口商兩個(gè)月的投料生產(chǎn)加工加上一個(gè)月的銷售回款期，一個(gè)完整的生產(chǎn)周期是90天,，那么他的開證申請是180天或360天,，都是不合適的，應(yīng)該壓縮遠(yuǎn)期期限,，減少銀行風(fēng)險(xiǎn),。同時(shí)對進(jìn)口商進(jìn)口熱門敏感商品，開證行也更應(yīng)謹(jǐn)慎,，必須確認(rèn)進(jìn)口商有進(jìn)口合法途徑和方式,，增加保證金比例，并落實(shí)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,，同時(shí)對許可證商品在開證前要核驗(yàn)許可證的真實(shí)性,。
四、重視對遠(yuǎn)期證的后期管理,。
首先,，要重視改證。有的銀行開證時(shí)嚴(yán)格把關(guān),，信用證開出后,，對其修改放松了警惕，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,。因此,，對信用證的修改，尤其是對增加金額,，延展效期,，修改單據(jù)和付款條件都應(yīng)該像開證時(shí)一樣嚴(yán)格,。
其次，注意搜集有關(guān)進(jìn)口商的負(fù)面消息,。有的銀行收單經(jīng)申請人承兌后,，就把卷宗束之高閣，專等到期申請人付款,，一旦進(jìn)口商在此期間出了問題,，銀行的風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來。因此,，要注意對進(jìn)口商跟蹤,，及時(shí)掌握進(jìn)口商的銷售、經(jīng)營,、財(cái)務(wù)等情況,，要了解進(jìn)口商是否有違反國家有關(guān)規(guī)定被處罰或吃官司，甚至要賠償大筆款項(xiàng)之類的消息以便及早做出反應(yīng),，采取相應(yīng)的措施,。
保運(yùn)通提醒：遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下付款時(shí)間較長、國家風(fēng)險(xiǎn),、資信風(fēng)險(xiǎn),、市場狀況等不易預(yù)測，銀行一旦承兌了匯票,，那么它的責(zé)任就由信用證項(xiàng)下單證一致付款責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)槠睋?jù)上的無條件付款責(zé)任,，這就使得遠(yuǎn)期信用證比即期信用證具有更高的風(fēng)險(xiǎn)性。
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