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【聽楊姐說】
支付寶惹了誰,？ 顯然是支付市場(chǎng)的老大——銀聯(lián),。當(dāng)然，惹了銀聯(lián)的不止支付寶,。
這家中國(guó)支付市場(chǎng)的巨頭,，正在努力從幕后轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)“走”到前臺(tái)——聯(lián)動(dòng)產(chǎn)業(yè)各方花3億強(qiáng)推“62”支付品牌。
“62”就是以數(shù)字“62”開頭的所有銀聯(lián)卡,。銀聯(lián)這么花血本第一層次的需求是讓人們把這個(gè)數(shù)字和優(yōu)惠,、服務(wù)之間建立條件反射：只要是“62”的卡，就有優(yōu)惠,，就能夠省錢,，就能享受各種好的服務(wù)！而更深層次的需求是,，它必須要轉(zhuǎn)型,！
銀聯(lián)的這種做法很像英特爾，發(fā)卡行就如同電腦廠商,。即便人們實(shí)際上買的,、用的是電腦，但是銀聯(lián)也希望自己能成為人們?cè)谶x擇卡種時(shí)首先考慮的那顆“芯”,。其他的“芯”又是誰,？
Visa，萬事達(dá),，抑或是來勢(shì)兇猛的支付寶？
盡管人們現(xiàn)在對(duì)這場(chǎng)以支付工具和支付場(chǎng)景為核心的競(jìng)爭(zhēng)尚沒有明顯的感覺,，但銀聯(lián)卻在山雨欲來風(fēng)滿樓的氣氛中已經(jīng)開始“動(dòng)手”——要鞏固江山,，要拓展海外,，抑或要從線下走到線上。
優(yōu)惠活動(dòng)兇猛 “家庭”PK“光棍”
讓我們來看看銀聯(lián)都干了什么：造節(jié)——銀聯(lián)針對(duì)阿里系的“雙11”,，采用了以“家庭”為切入點(diǎn)的差異化競(jìng)爭(zhēng)策略：
銀聯(lián)官方通稿這么寫的：5月30日至6月2日,，銀聯(lián)卡持卡人在指定的各類親子文娛、親子餐飲,、親子購(gòu)物類商戶,，用銀聯(lián)卡（卡號(hào)以62開頭，下同）,，以及“銀聯(lián)在線支付”,、“銀聯(lián)手機(jī)支付”付款，即可優(yōu)享62折瘋狂搶,、6.2元繽紛享,、滿額立減等一系列優(yōu)惠禮遇。使用銀聯(lián)金融IC卡或“閃付”還將享受專屬優(yōu)惠,。
不僅在境內(nèi),，銀聯(lián)的優(yōu)惠還蔓延到了境外商戶，包括全球多家知名電商和熱門旅游目的地機(jī)場(chǎng)免稅店,。此外,，眾多商業(yè)銀行在銀聯(lián)卡優(yōu)惠的基礎(chǔ)上，還面向各自本行的持卡人疊加了個(gè)性化折扣,、贈(zèng)禮等豐富禮遇,，包括工行、農(nóng)行,、交行,、郵儲(chǔ)、民生,、興業(yè),、浦發(fā)、廣發(fā)等,。
當(dāng)然,，這不是銀聯(lián)第一年搞62家庭消費(fèi)節(jié)，去年就有,，只是今年力度更大,。據(jù)說2015年春節(jié)后，銀聯(lián)內(nèi)部早早就將今年六一營(yíng)銷活動(dòng)的方案下發(fā)給各相關(guān)業(yè)務(wù)部門和全國(guó)各分公司,。聯(lián)合商戶,、銀行等等一共投入3億！
坦白地說,，這個(gè)動(dòng)作看起來并無新意,，因?yàn)楹芏嗳硕紩?huì)把這個(gè)做法歸結(jié)為“抄了支付寶”,。但是很多人卻并不理解，支付寶要做這件事可能很容易,，夸張點(diǎn)說簡(jiǎn)直就是a piece of cake（小菜一碟）,，但是銀聯(lián)不行。
此處支付寶,、財(cái)付通的同學(xué)一定會(huì)嚷,，我們也不是小cake啊……布拉布拉，好了好了,，安靜安靜,，楊姐說的是相對(duì)銀聯(lián)來講你們還是容易很多滴——因?yàn)閷?duì)于銀聯(lián)來講，幾個(gè)億搞這種市場(chǎng)活動(dòng),，動(dòng)不動(dòng)就可能被按上一個(gè)“導(dǎo)致國(guó)有資產(chǎn)流失”的罪名你們知道么要是還嚷嚷實(shí)在太不給力了……
其實(shí)銀聯(lián)就跟中移動(dòng),、中聯(lián)通、電信一樣一樣的,，干啥的第一位考慮要素就是“保證國(guó)有資產(chǎn)的保值增值”,，在國(guó)企當(dāng)老總，你敢讓國(guó)有資產(chǎn)流失那可不是“小罪”……而且,，如果是一家公司的話,，錢您怎么花都行，更何況有的時(shí)候燒的還都是投資人的瑪尼——比如一個(gè)叫孫正義的日本人的錢,，話說回來要是擱我身上,，我一定給支付寶批5億市場(chǎng)費(fèi)用，10億最好,！但是對(duì)于銀聯(lián)來講……上億已經(jīng)不容易了,。
現(xiàn)在理解了么，這樣的動(dòng)作恰恰顯現(xiàn)了銀聯(lián)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的決心,！
銀聯(lián)的“二次”創(chuàng)業(yè),？
今年的62消費(fèi)節(jié)應(yīng)該是銀聯(lián)迄今為止歷史上最大的一次營(yíng)銷活動(dòng)，除了提高自身品牌外,，打通O2O閉環(huán),、保衛(wèi)線下市場(chǎng)也是重要目的——支付巨頭的掃碼、二維碼啥的,，確實(shí)聽唬人,。
OK，我要說什么呢——銀聯(lián)確實(shí)在支付結(jié)算上正在受到各方面的壓力,！
首先,，社會(huì)的發(fā)展隨著新技術(shù)的不斷推出，支付寶和微信支付以及各種支付的崛起肯定令昔日的巨頭心癢難耐——這些技術(shù)正在跟銀聯(lián)爭(zhēng)奪用戶,。
其次,，支付巨頭在前臺(tái)風(fēng)風(fēng)火火的時(shí)候,，銀聯(lián)不愿意像電信運(yùn)營(yíng)商淪為OTT的管道那樣成為日后的結(jié)算平臺(tái)——其實(shí)，在某種意義上,，支付寶早已成為線上的“銀聯(lián)”。
第三,，線上巨頭們開始不斷對(duì)線下的侵蝕,，而線下的結(jié)算正是銀聯(lián)的利益所在，銀聯(lián)必須保衛(wèi)江山,；
第四,，國(guó)際卡組織正在和銀聯(lián)暗中較勁，未來或許一張信用卡同時(shí)有VISA,、銀聯(lián)兩種支付通道的卡會(huì)越來越少……
這些是外部原因,，從銀聯(lián)內(nèi)部看，銀聯(lián)旗下也有很多子公司——例如銀聯(lián)商務(wù)啥的,，也跟第三方支付等公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)——那銀聯(lián)是不是就有一個(gè)“偏心”的罪名時(shí)刻在頭頂上盤旋,？
各種矛盾在2013年中集中爆發(fā)。當(dāng)時(shí),，銀聯(lián)以“補(bǔ)償性清算”的名義,，“處罰”了加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的第三方支付公司違規(guī)繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的行為。此事引起了第三方支付公司的強(qiáng)烈反彈和輿論的持續(xù)關(guān)注,。
不過銀聯(lián)當(dāng)時(shí)也說了,，第三方支付既然與銀聯(lián)簽訂了入網(wǎng)協(xié)議，理應(yīng)尊重契約精神,，遵守銀聯(lián)作為卡組織的商業(yè)模式和業(yè)務(wù)規(guī)則,，出爾反爾算個(gè)啥事嘛。更何況繞銀聯(lián)轉(zhuǎn)接,，造成了不少持卡人的對(duì)賬信息與刷卡信息不一致,，容易引發(fā)發(fā)卡行與客戶之間的爭(zhēng)議，不僅損害了持卡人的權(quán)益,，也加大了發(fā)卡行在客服,、清算、核算等環(huán)節(jié)的成本,。
事態(tài)發(fā)展到2013年6月28日——在央行廢止了一些跟清算相關(guān)的文件以后,，銀聯(lián)在法律上已經(jīng)不再享有轉(zhuǎn)接清算的獨(dú)占地位。這意味著,，聯(lián)網(wǎng)通用時(shí)代對(duì)銀聯(lián)的政策扶持與保護(hù)已經(jīng)徹底取消,。而那個(gè)時(shí)候支付寶在線上已經(jīng)成了隱形的支付清算霸主。
所以,，一個(gè)迫在眉睫的問題就是,，銀聯(lián)必須立刻轉(zhuǎn)型,！向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。
而這個(gè)“立刻”體現(xiàn)在2014年,，就是銀聯(lián)進(jìn)行了一次組織機(jī)構(gòu)調(diào)整,。那次調(diào)整有點(diǎn)像當(dāng)年惠普搞的什么“隨需而動(dòng)”，比如說,，原來要想跟銀聯(lián)辦點(diǎn)啥事,，你得找十幾、二十個(gè)部門,，但是此后您只需要找銀聯(lián)的一個(gè)人,，由他負(fù)責(zé)對(duì)接內(nèi)部一切資源——也就是說，銀聯(lián)開始從客戶的角度思考,、處理問題并且設(shè)置工作流程了……艾瑪,，可真不容易啊，據(jù)說最后形成了九個(gè)板塊……
根據(jù)當(dāng)時(shí)《財(cái)經(jīng)》上的報(bào)道,，銀聯(lián)最新的戰(zhàn)略定位是要打造“具有全球影響力的開放式平臺(tái)型綜合支付服務(wù)商”,。
其中包含五方面內(nèi)涵：成為高效、安全的轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)的提供者,；規(guī)則,、標(biāo)準(zhǔn)的制定者和推廣者；新業(yè)務(wù),、新產(chǎn)品的創(chuàng)新者和引領(lǐng)者,；支付產(chǎn)業(yè)各方利益的協(xié)調(diào)者；中國(guó)支付產(chǎn)業(yè)國(guó)際化的組織者和實(shí)踐者,。而央行給銀聯(lián)的批復(fù)則是“提供銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)及專業(yè)化服務(wù)的股份有限公司”,。
嘿嘿嘿，銀聯(lián)這個(gè)最新目標(biāo)像誰,？
一路狂奔,，看誰奔得快！
其實(shí),，中國(guó)的卡發(fā)展實(shí)在太快了,，消費(fèi)者只知道銀行卡，不關(guān)注卡品牌——在國(guó)外就是VISA,、萬事達(dá),，而在國(guó)內(nèi)人們只知道銀行，不關(guān)注銀聯(lián),。這與“卡”在中國(guó)短短十幾年就發(fā)展到如今幾十億張規(guī)模的“超常規(guī)的快速發(fā)展”有關(guān),。
現(xiàn)在銀聯(lián)有多少“銀聯(lián)卡持卡人”？ 超過50億張！
銀聯(lián)肯定不能容忍自己的客戶逐漸地都變成了支付寶,、VISA,、萬事達(dá)的用戶。
此次“62”的活動(dòng)銀聯(lián)就是旨在抓住消費(fèi)者,，讓消費(fèi)者在辦卡的時(shí)候能夠主動(dòng)選擇銀聯(lián)卡（其實(shí)銀聯(lián)真的很像英特爾,，很多銀行給消費(fèi)者的優(yōu)惠其實(shí)背后都是銀聯(lián)的支持，只不過銀行們都把金貼在自己臉上了,。）
從總體看,，借記卡銀聯(lián)基本上已經(jīng)擁有了幾乎全部市場(chǎng)，但是在信用卡市場(chǎng),，銀聯(lián)面對(duì)VISA和萬事達(dá)等國(guó)外老牌卡組織甚至市場(chǎng)開放之后更多機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。所以銀聯(lián)在一邊打“便宜”“優(yōu)惠”牌來吸引消費(fèi)者的同時(shí),，還在不斷擴(kuò)充自己對(duì)銀行們的產(chǎn)品和服務(wù)品類,，這樣銀行就更愿意推銀聯(lián)的信用卡……概括來說就是通過價(jià)格一手抓住消費(fèi)者這個(gè)C，再通過多種產(chǎn)品和服務(wù)來抓住銀行這個(gè)B,。
而在線下商戶面前,，其實(shí)銀聯(lián)多年的積累還是很有優(yōu)勢(shì)的，哪個(gè)賓館,、飯店接入的POS機(jī)不是銀聯(lián)的——而這線下的“勢(shì)”正是銀聯(lián)現(xiàn)在正在亟需穩(wěn)固的江山,。
但今天的穩(wěn)固并不代表明天的穩(wěn)固。
我們都知道支付寶正在一路狂奔搞線下場(chǎng)景的各種瘋狂推進(jìn)（這可一直是銀聯(lián)的“奶酪”）：6月6日,，支付寶剛剛在北京和杭州同時(shí)進(jìn)行了一個(gè)測(cè)試,，就是無人超市。
這個(gè)無人超市是螞蟻金融旗下芝麻信用聯(lián)合了華潤(rùn)萬家和全時(shí)便利店搞的,，就是不設(shè)收銀員,，全憑買東西的顧客“自覺”“自助”去付費(fèi)，是不是付和付多少都由顧客自己決定,。
您說這個(gè)測(cè)試是失敗了呢，還是失敗了呢,，還是失敗了呢,？ 我認(rèn)為就是失敗的，因?yàn)橹Ц秾氝€沒有做到能夠識(shí)別出這些拿了就走不給錢的人,！這意味著現(xiàn)在推行信用消費(fèi)還為時(shí)過早,。
但是再過五年……甚至十年，支付寶積累了全國(guó)人民的face、指紋,、聲紋,，甚至其他什么特征，你敢白拿東西搶了就走的時(shí)候,，支付寶能夠立刻讓店面里的大喇叭喊出這個(gè)人的名字,，說“張濤濤先生，您拿了價(jià)值8888元的薯片還沒付錢……”的時(shí)候,，我想就沒人敢這么干了,，而且到了那個(gè)時(shí)候，您不用帶錢包,，信用卡之類的,，買東西刷臉就行了……
當(dāng)然，聽說銀聯(lián)也正在進(jìn)行著各種技術(shù)儲(chǔ)備,、研發(fā),，以備將來為所有銀行、成員機(jī)構(gòu)做服務(wù)——外星人已經(jīng)不能阻擋支付寶的發(fā)展了,，就看銀聯(lián)的了…… |
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