第一章：險(xiǎn)種

● 交強(qiáng)險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡,、財(cái)產(chǎn)損失,，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行的保險(xiǎn)制度,，一句話,，如果不買交強(qiáng)險(xiǎn)，買了車也不能上路。上路了出了事故都不能找交警,，不買交強(qiáng)險(xiǎn)連其他的保險(xiǎn)都不能買,。交強(qiáng)險(xiǎn)就是這么強(qiáng)。

我們來假設(shè)一個(gè)車主小明,。當(dāng)發(fā)生交通事故,，如果小明有責(zé)任，小明投保的交強(qiáng)險(xiǎn)的死亡傷殘賠償限額為110000元,；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元,；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。當(dāng)小明沒有責(zé)任時(shí),，無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元,；無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元,。有人會(huì)問,，如果需要賠償?shù)慕痤~超過了這個(gè)限度怎么辦，這就涉及到下面一種險(xiǎn)種——第三方責(zé)任險(xiǎn),。

● 第三方責(zé)任險(xiǎn)

　　第三責(zé)任險(xiǎn)是商業(yè)險(xiǎn)中的主險(xiǎn)之一,，是指保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償,。第三方責(zé)任保險(xiǎn)原本屬于強(qiáng)制保險(xiǎn),，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施后成為非強(qiáng)制性，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)在對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用部分賠償較低,，可考慮購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充,。

　　那么，第三方責(zé)任險(xiǎn)買多少錢的合適呢?

　　第三責(zé)任險(xiǎn)的額度分為5萬,、10萬,、15萬、20萬,、30萬、50萬,、100萬不等,。

　　具體買多少額度大家要參考兩個(gè)條件。第一：車主小明的開車技術(shù),。如果小明是個(gè)新手,，在買車之前開別人的車就已經(jīng)撞壞好幾輛了，這種情況建議買的額度高一些,。另外,，如果隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，小明不再是小學(xué)課本上的小明，而是有著二十多年開車經(jīng)驗(yàn)的老明,，對(duì)自己駕車經(jīng)驗(yàn)特別自信,，這種情況可以額度就可以選擇低一些，畢竟額度和保費(fèi)是成正比的,。

　　第二：是否經(jīng)常去外地走高速,。如果經(jīng)常走高速，高速上車速一般在一百以上,，車速比較高,，容易發(fā)生事故，這個(gè)時(shí)候額度也相對(duì)要高,。相反,，小明家就是鄭州市區(qū)的，親戚朋友媳婦也都是本市的,，不經(jīng)常走高速,，市區(qū)車速一般在60碼左右，不容易發(fā)生較大的事故,。

　　作為小明陪伴長(zhǎng)大的小編還是建議,，經(jīng)常走高速，建議買30萬,、50萬的保額,，心里放心。不經(jīng)常走高速的同學(xué)也把保費(fèi)相對(duì)買高一些,，畢竟鄭州的豪車這么多,。

● 車輛損失險(xiǎn)

　　發(fā)生交通事故，你把別人的車撞壞,，自己的車沒一點(diǎn)事,，這種事情發(fā)生的概率貌似不高，除非你是變形金剛,，所以車輛損失險(xiǎn)就顯得非常重要,。

　　車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失,。作為多數(shù)私家車車險(xiǎn)中保費(fèi)最高的一個(gè)險(xiǎn)種,，許多車主對(duì)車輛損失險(xiǎn)怎么計(jì)算不甚明了。其實(shí)一般車輛損失險(xiǎn)的計(jì)算公式是：基本保費(fèi)+新車購(gòu)置價(jià)X費(fèi)率,。

　　車輛損失險(xiǎn)一般買與車輛同等價(jià)位的額度,，例如，10萬的車買10萬的車輛損失險(xiǎn),，以此類推,。當(dāng)然,，你也可以選擇不足額購(gòu)買，10萬的車購(gòu)買5萬的損失險(xiǎn),，發(fā)生交通事故時(shí),，保險(xiǎn)公司會(huì)按照比例賠付。

● 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)

　　有人說,，已經(jīng)買了車輛損失險(xiǎn)了,，難道不包括玻璃嗎?這里，小編也非常窩心的告訴你,，是的,，是不包括的。我們來看一下車輛損失險(xiǎn)的范圍：大多數(shù)保險(xiǎn)公司的車輛損失保險(xiǎn) 一般保障的是因雷擊,、暴風(fēng),、暴雨、洪水等自然災(zāi)害和碰撞,、傾覆等意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失以及相關(guān)的施救費(fèi)用,。所以呢，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)是一個(gè)單獨(dú)的險(xiǎn)種,。小明行走在高速上,，車速非常快的情況下,，一個(gè)小石子都可能讓玻璃破碎,，所以，大家可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行購(gòu)買,。

● 車上人員責(zé)任險(xiǎn)　　

車上人員責(zé)任險(xiǎn)算是車輛商業(yè)險(xiǎn)的主要保險(xiǎn),，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員的傷亡的保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)對(duì)于車主們都很重要,，因?yàn)樵谲噧?nèi)的人員一般都是自己身邊重要的人,，為他們買一份保險(xiǎn)的安全，也是必要的,。

● 車身劃痕險(xiǎn)

　　一般新車都會(huì)買這個(gè)險(xiǎn)種,，車身劃痕險(xiǎn)比較特殊，是可以累積的,，如果你的車經(jīng)常被劃傷,，你覺得報(bào)保險(xiǎn)比較麻煩，大可以等到保險(xiǎn)快到期時(shí),，一起報(bào)保險(xiǎn)維修。如果買了2000元的車身劃痕險(xiǎn),，賠500就少500,，直到2000塊錢賠付完就不再賠付了。

● 全車盜搶險(xiǎn)

　　機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫,、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊,、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件,、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用,。這個(gè)險(xiǎn)種現(xiàn)在很少有人買了，整個(gè)鄭州市一年也就丟個(gè)一輛兩輛,，一般都是面包車,，私家車很少丟，概率非常小,，建議非特殊情況不用購(gòu)買,。

● 車輛自燃險(xiǎn)

　　全稱為車輛自燃損失保險(xiǎn)，它是機(jī)動(dòng)車車輛損失保險(xiǎn)的一個(gè)附加險(xiǎn)種,，車主只有在投保機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，方可投保車輛自燃險(xiǎn)。自燃險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定,，保費(fèi)并不高,，一般僅為幾十元。汽車發(fā)生自燃后,，保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償,。

　　這個(gè)概率比全車盜搶險(xiǎn)稍微高點(diǎn)，一般發(fā)生在車輛年限比較長(zhǎng),，公里數(shù)比較多的車,，部件損害比較厲害，一般新車不會(huì)出現(xiàn)這樣的問題,。

● 不計(jì)免賠

　　不計(jì)免賠通常指的是車輛保險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)：是一種商業(yè)險(xiǎn)（車損險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)）的附加險(xiǎn),。不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一種附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件,，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保,，其保險(xiǎn)責(zé)任通常是指“經(jīng)特別約定，發(fā)生意外事故后,，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的,、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司會(huì)在責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償”,。

　　舉個(gè)例子,，小明發(fā)生交通事故，撞壞了別人的車,，需要賠償?shù)谌?span lang="EN-US">10000塊錢,，這里交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)先賠付物損2000元,，之后第三方責(zé)任險(xiǎn)需要賠付剩下的8000元，如果小明購(gòu)買了不計(jì)免賠,，那么,，這8000元全由保險(xiǎn)公司賠付，如果沒有購(gòu)買,，保險(xiǎn)公司賠付8000元的85%,，小明需要自行承擔(dān)15%。

　　以上就是我們買保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常遇到的險(xiǎn)種,，大家可以根據(jù)他們的功能以及自己實(shí)際情況自行購(gòu)買,。

第二章：科普：發(fā)生交通事故后駕駛員如何處理現(xiàn)場(chǎng)

　　第一：立即停車，凡是發(fā)生交通事故都要立即停車,。

　　第二：搶救傷員和物資,，停車后應(yīng)首先檢查有無傷亡人員，如果有死亡人員,，確屬當(dāng)場(chǎng)死亡而無絲毫搶救希望者,，應(yīng)原地不動(dòng)，用物品覆蓋,。如有受傷人員,，應(yīng)立即進(jìn)行搶救。如果受傷者傷勢(shì)較輕,，可暫留現(xiàn)場(chǎng)等待交警處理,。若無人傷亡，應(yīng)迅速搶救物資和車輛,。

　　第三：保護(hù)現(xiàn)場(chǎng),，及時(shí)報(bào)案。

　　保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)有助于公安交通管理部們了解事故現(xiàn)場(chǎng),，現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)的內(nèi)容有：肇事車停位,，傷亡人員倒位，各種碰撞碾壓的痕跡,，剎車拖痕,，血跡以及其他散落物品均屬保護(hù)內(nèi)容。及時(shí)報(bào)案,，將肇事地點(diǎn),、時(shí)間、報(bào)告人和姓名,、住址,、肇事車輛及事故的死傷和損失情況等。交警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后,，一切聽從交警指揮并主動(dòng)如實(shí)地反映情況,，積極配合交警進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察和分析等,。

　　第四：打電話給車輛所投保的保險(xiǎn)公司,，通知他們過來勘察現(xiàn)場(chǎng),，以保證后期順利理賠。(第三和第四可同時(shí)進(jìn)行)

● 交強(qiáng)險(xiǎn)理賠兩次保費(fèi)會(huì)上浮

上一年發(fā)生有責(zé)任交通事故達(dá)到2次,，次年保費(fèi)上浮10%;根據(jù)出險(xiǎn)次數(shù),，最多可上浮30%。

● 報(bào)案次數(shù)不等同于理賠次數(shù)

關(guān)于理賠次數(shù)和保費(fèi)浮動(dòng),，車險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士還有三點(diǎn)小提醒,。

　　有時(shí)可以試試先報(bào)案暫不理賠。以上的算法,，都是建立在一個(gè)保險(xiǎn)周期里車主已出過幾次險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,。假如一次事故都沒發(fā)生過，那么,，不妨先走完報(bào)案,、定損等程序，但暫時(shí)不去賠付,。等這個(gè)保險(xiǎn)周期快結(jié)束時(shí),，再根據(jù)全年的出險(xiǎn)情況決定要不要理賠。

　　由于報(bào)案次數(shù)不等同于理賠次數(shù),，所以如果車主只走了前面幾道程序卻沒有去賠付,，就不會(huì)計(jì)入理賠次數(shù)中。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)分開計(jì)算,。如果只是交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn),，那么，理賠次數(shù)的多少只會(huì)對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的優(yōu)惠有影響,，不影響次年商業(yè)險(xiǎn)的投保折扣,。