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成功的私營(yíng)業(yè)主,，都具有過(guò)人的商業(yè)智慧。他們之所以成功就在于對(duì)趨勢(shì)判斷準(zhǔn)確,，對(duì)機(jī)遇的及時(shí)把握,，對(duì)有效信息的合理利用和對(duì)各種資源的充分調(diào)動(dòng)。

由于他們更多的精力關(guān)注在他們的生意機(jī)會(huì)上,，因而對(duì)家庭資產(chǎn)安全,、長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃方面考慮的并不多。同時(shí),，大多數(shù)都存在企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)混同的風(fēng)險(xiǎn),。

當(dāng)然，私營(yíng)業(yè)主的企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)混同,，是有一些現(xiàn)實(shí)原因的：

第一,、企業(yè)如果做利潤(rùn)分配，目前的個(gè)人所得稅率最高是45%,，高額賦稅是影響企業(yè)主進(jìn)行利潤(rùn)分配意愿的阻礙之一,。

第二、中小型民營(yíng)企業(yè)從銀行渠道融資往往比較困難,，而從市場(chǎng)融資的成本又很高,，所以他更愿意把自己的錢(qián)留在企業(yè)里繼續(xù)投入企業(yè)運(yùn)營(yíng)。

以上是造成私營(yíng)業(yè)主不大愿意實(shí)現(xiàn)立即分配的原因,，他們賺的錢(qián)基本上都留在企業(yè)里,，家庭需要用錢(qián),，也是從企業(yè)里取。這樣,，他們的企業(yè)資產(chǎn)和家庭資產(chǎn)是高度混同的,，這就是“企財(cái)”和“家財(cái)”之間沒(méi)有設(shè)立防火墻！

我們常說(shuō)人生風(fēng)險(xiǎn),，所以要用保險(xiǎn)來(lái)分?jǐn)偦蛘咿D(zhuǎn)移人生風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。那么，屬于企業(yè)主個(gè)人的錢(qián)都放在企業(yè)里,，有什么風(fēng)險(xiǎn)呢,？

1、員工方面的風(fēng)險(xiǎn)：因員工的疏忽,、瀆職,、犯罪導(dǎo)致的企業(yè)合同違約、質(zhì)量事故,、技術(shù)泄密,、財(cái)務(wù)被盜等風(fēng)險(xiǎn)；

2,、市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)：惡意競(jìng)爭(zhēng),、合同欺詐、新技術(shù)替代,、產(chǎn)業(yè)變遷,、政策調(diào)整等導(dǎo)致的企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損風(fēng)險(xiǎn)。

3,、訴訟風(fēng)險(xiǎn)：遭到訴訟或遭受惡意訴訟,，導(dǎo)致企業(yè)資產(chǎn)被凍結(jié),、封存,，甚至連帶企業(yè)主個(gè)人無(wú)限責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致家庭資產(chǎn)被封存,。

所以說(shuō),，企業(yè)主把屬于個(gè)人和家庭的錢(qián)全部留在企業(yè)里面，會(huì)有金錢(qián)被以上各項(xiàng)情況侵蝕的風(fēng)險(xiǎn),。

企業(yè)主要做保險(xiǎn)安排,，不僅僅是為了解決人身的風(fēng)險(xiǎn)，更可以解決錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn),。首先讓自己的錢(qián)和企業(yè)的錢(qián)之間要有隔離,，即作為企財(cái)和家財(cái)?shù)姆阑饓Α１ｋU(xiǎn),，因其特有的避稅,、避債,、利益專(zhuān)屬性、契約保證利益等獨(dú)特功能,，因而是企業(yè)主建立財(cái)務(wù)防火墻的有效金融工具,。