基金實戰(zhàn)|2015-03-19 18:07 第024期好買基金網(wǎng)

摘要

在買賣基金操作中，除了基金認(rèn)購,、申購和贖回之外,，還有一類叫做“基金轉(zhuǎn)換”。據(jù)說可以節(jié)省時間,、節(jié)省費用,。那么，基金轉(zhuǎn)換到底是啥,？能幫我們省多少錢,？具體轉(zhuǎn)換時凈值是怎么算的,？……對于精打細(xì)算的投資者來說，這些問題必須做到心中有數(shù),。

1,、什么是基金轉(zhuǎn)換？有手續(xù)費嗎,？

所謂基金轉(zhuǎn)換,，簡單來說就是把基金贖回和申購合二為一，無縫對接,。舉個例子,，就是將持有的基金A份額轉(zhuǎn)換為基金B(yǎng)份額，基金轉(zhuǎn)換的結(jié)果與贖回基金A之后再申購基金B(yǎng)的效果相似,。

這兩者之間最大的不同就是：

1,、省錢：盡管基金轉(zhuǎn)換也需繳納一定的轉(zhuǎn)換費用，但卻比“贖回再申購”省得多,。

2,、省時：以股票型基金為例，先贖回再申購,，資金需要在基金公司與投資者個人賬戶之間走一個來回,，一般至少需要5個工作日以上；而選擇基金轉(zhuǎn)換,，只進行一次操作,，2個工作日就夠了。

2,、基金轉(zhuǎn)換確認(rèn)時間怎么看,？轉(zhuǎn)換基金，其凈值以哪天為準(zhǔn),？

一般而言,，如果當(dāng)天（T日，15:00前）提出基金轉(zhuǎn)換申請,，T+1日即確認(rèn),，T+2可查詢轉(zhuǎn)換情況。凈值是以當(dāng)天晚上的凈值確認(rèn),。不同基金公司對基金轉(zhuǎn)換的規(guī)定可能有細(xì)微差異,，具體請以基金實際情況為準(zhǔn)。

3,、基金轉(zhuǎn)換能省多少錢,？

先了解一下基金轉(zhuǎn)換費用包括哪些？基金轉(zhuǎn)換費用,，基本上包括“轉(zhuǎn)出基金的贖回費”和“申購費補差”兩部分,。不同的基金類型、不同的基金,，其基金轉(zhuǎn)換費用各不相同,。

基金轉(zhuǎn)換費用公式如下：

基金轉(zhuǎn)換費= 轉(zhuǎn)出基金的贖回費+ 轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入基金的申購費補差

一張表比較一下不同類型基金之間轉(zhuǎn)換的交易成本的情況：

舉幾個例子：

1）股基→股基：可省股票基金申購費

假如你在2014年7月1日申購了10萬份股票基金A，2015年1月2日決定將其轉(zhuǎn)換為股票基金B(yǎng),，當(dāng)日,，基金A的凈值為1.247元。如果先贖回基金A,，再申購基金B(yǎng),，你需支付的費用為：贖回費＝100000×1.247×0.35%＝436.45元，申購費＝（100000× 1.247-436.45）×1.5%＝1863.95元,，共計：436.45＋1863.95＝2300.4元,。

如果直接基金轉(zhuǎn)換，由于兩只基金的申購費相同,，你只需支付基金A的贖回費,，即100000×1.247×0.35%＝436.45元，直接幫你省掉了1863.95元,。

補充一點：贖回費率還與持有基金時長有關(guān),，詳細(xì)可以參考之前的課程：賣還是不賣？什么時候贖回基金合適,？（文末關(guān)于“基金贖回費”部分）,。如果基金A規(guī)定滿1年贖回費免費，那么你在2015年7月1日之后再進行基金轉(zhuǎn)換,，等于是完全免費,。

2）債基→股基：只交兩者申購費差價

假如你2013年1月20日申購了10萬份債券基金A，2014年1月將其轉(zhuǎn)換為股票基金B(yǎng),，轉(zhuǎn)出時,，假設(shè)B的凈值為1.069元。如果先贖回A,，再申購B,，由于A沒有贖回費，你只需支付B的申購費,，即100000×1.069×1.5%＝ 1603.5元,。

如果直接做基金轉(zhuǎn)換，由于在當(dāng)初買入A時,，你只交了1%的申購費,，而B的申購費率為1.5%，需補0.5%的申購費差價,，即100000×1.069×0.5%＝534.5元,，直接幫你省掉1069元,。

3）股基→債基/貨基：可省轉(zhuǎn)入基金申購費

由股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金，與“贖回再申購”相比,，省下的也是債券基金的申購費,。

假如你2014年8月1日申購了股票基金A共10萬份，2013年11月將其全部轉(zhuǎn)換為債券基金B(yǎng),，假設(shè)轉(zhuǎn)換日A基金凈值為1.1元,，先贖回A再申購B，你需支付：贖回費＝100000×1.1×0.1%＝110元,，申購費＝（100000×1.1-110）×0.8%＝879.12元,，共計989.12元。而選擇直接轉(zhuǎn)換只需支付A的贖回費110元,。直接幫你省掉879.12元,。

4、并非所有基金都能進行基金轉(zhuǎn)換

轉(zhuǎn)換申請中的兩只基金要符合如下條件：　

(1)基金轉(zhuǎn)換只能在同一家基金公司的不同基金之間進行,，不同基金公司的基金產(chǎn)品之間不能進行轉(zhuǎn)換,。

(2)同一家公司的不同產(chǎn)品也不見得都可以互相轉(zhuǎn)換。

(3) 前端收費模式的開放式基金只能轉(zhuǎn)換到前端收費模式的其它基金,，申購費為零的基金默認(rèn)為前端收費模式,。

(4) 后端收費模式的基金可以轉(zhuǎn)換到前端或后端收費模式的其它基金。

Tips：前端收費指在你買基金的時候即支付申購費,，后端收費指在你買基金時不支付申購費而在你賣出時支付,。

如果對上面基金轉(zhuǎn)換條件沒看明白，沒關(guān)系,，你可以登錄你的好買基金賬戶,，點擊左側(cè)“基金轉(zhuǎn)換”，可以看到你持倉的基金中哪些基金能夠進行“基金轉(zhuǎn)換”,，可以轉(zhuǎn)換成哪些基金：

5,、除了省錢之外，基金轉(zhuǎn)換的一些應(yīng)用場景

1）躲避基金風(fēng)險

轉(zhuǎn)換的本意是轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品,，每種基金都有自身的風(fēng)險特征,，在不同情況的市場環(huán)境下，通過轉(zhuǎn)換基金產(chǎn)品可達到規(guī)避風(fēng)險的目的,。

當(dāng)股市波動較大時,，將高風(fēng)險的股票基金轉(zhuǎn)換成低風(fēng)險的貨幣基金或債券基金，當(dāng)看好后市時再將貨幣基金或債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金,，可適當(dāng)規(guī)避投資風(fēng)險,。

2）調(diào)整基金組合

轉(zhuǎn)換基金可以作為調(diào)整基金組合來使用，由于基民生活的環(huán)境會發(fā)生變化，所承擔(dān)的風(fēng)險也會發(fā)生變化,，基民可通過轉(zhuǎn)換部分基金的方式來調(diào)整基金組合的風(fēng)險系數(shù),。

當(dāng)投資者在購買了不適合的基金后，可采用基金轉(zhuǎn)換方式,，選擇同一基金公司的其他基金品種,。

3）把握投資時機

由于基金轉(zhuǎn)換當(dāng)日即可完成，當(dāng)出現(xiàn)基金投資機會時可以快速抓住,。而如果先贖回再申購的話致少需要3－7天,，很可能錯過投資機會,。

尤其是當(dāng)市場受到消息刺激或受到?jīng)_擊,，這樣的風(fēng)險快速釋放和聚集時基金轉(zhuǎn)換就能起到至關(guān)重要的作用。

4）某些限購基金的投資機會

某些限購基金,，在限制申購的時候,，未必限制基金轉(zhuǎn)換或者基金定投。這個時候可以通過購買該基金公司的其他基金,，而后通過基金轉(zhuǎn)換實現(xiàn)買到限購基金的目的,。