美國(guó)年輕人買得起房子嗎

姚鴻恩

上海老鄰居的兒子結(jié)婚了。他數(shù)年前大學(xué)畢業(yè),，找到了工作,，屬于打工族，月薪數(shù)千,，絕對(duì)買不起房子,。去年“額角頭碰到天花板”，地方政府的重要工程需要?jiǎng)舆w,，他家得到補(bǔ)償,，分到了兩套房子，因?yàn)檎疹櫞簖g青年,。新房子那兒,，打開手機(jī)，“江蘇移動(dòng)歡迎您”,。雖然屬于“在那遙遠(yuǎn)的地方”,，他畢竟有了自己的房子，“有一位好姑娘”愿意與其共筑愛巢,。

額角頭不高的打工族,，只能找“不嫁房子只嫁人”的好姑娘了。

其實(shí)，愛巢未必一定是要自己購(gòu)買的,。美國(guó)35足歲以下的年輕人,，約36%是租房的?！罢赡改飫傂琛?，美國(guó)“鄉(xiāng)下人”是不懂的。

如果美國(guó)年輕人想買房子,，需要年薪多少才能買得起呢,？

美國(guó)有家最大的貸款信息咨詢機(jī)構(gòu)，HSH,，2014年12月公布了一份統(tǒng)計(jì)資料，列出了美國(guó)27個(gè)主要城市的購(gòu)房信息,。從這份資料來看,，多數(shù)工薪年輕人是能夠買得起房子的。

此份資料的統(tǒng)計(jì)基于幾個(gè)標(biāo)準(zhǔn),。

其一是中位房?jī)r(jià),。依據(jù)為美國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)的中位房?jī)r(jià)數(shù)據(jù)（the NAR s median-home-price data）。所謂中位房?jī)r(jià),，即有50%的房子高于此房?jī)r(jià),，50%的房子低于此房?jī)r(jià)。

其二是首付,。首付以20%計(jì)算,。美國(guó)的首付可以低至3.5%，但是首付低于20%,，則必須買貸款保險(xiǎn)(Private Mortgage Insurance),，每月的房子支出就會(huì)額外增加這筆保費(fèi)。

其三是月供與收入比為28%,。就是說,，每個(gè)月的月供，包括本金和利息,，金額不能超過月薪的28%,。這是房貸的基本原則。若信用優(yōu)秀,，可放寬到三分之一左右,。

其四是貸款年限為30年。美國(guó)大多數(shù)的房貸是30年的,。

其五是利息,。近期美國(guó)的房貸利息約為4.37%，各地略有上下,。

如此統(tǒng)計(jì)計(jì)算結(jié)果,，按所需年薪排列,，最買得起房子的地方是賓州的匹茲堡。中位房?jī)r(jià)為13萬(wàn)6千7百美元,，月供約為755美元,，所需年薪約為3萬(wàn)2千3百多。名列第二的是俄亥俄州的克利夫蘭,，中位房?jī)r(jià)為12萬(wàn)9千9百,，月供約為791美元，所需年薪約為3萬(wàn)3千9百多,。名列第三的是佛羅里達(dá)州的坦帕,，中位房?jī)r(jià)為14萬(wàn)5千美元，月供約為833美元,，所需年薪約為3萬(wàn)5千7百多,。

所需年薪最高的是三個(gè)城市都在加州。名列第一的是舊金山,。中位房?jī)r(jià)為74萬(wàn)4千4百美元,，月供約為3391美元；所需年薪約為14萬(wàn)5千百多,。名列第二的是圣地亞哥,，中位房?jī)r(jià)為51萬(wàn)7千8百美元，月供約為2372美元,，所需年薪約為10萬(wàn)1千6百多,。名列第三的是洛杉磯，中位房?jī)r(jià)為48萬(wàn)1千9百美元,，月供約為2252美元,，所需年薪約為9萬(wàn)6千5百多。

從全美來看,，房子中位價(jià)為21萬(wàn)7千3百美元,，所需年薪約為5萬(wàn)1千百多。

美國(guó)大學(xué)畢業(yè)生的起薪約為4萬(wàn),。剛畢業(yè)的時(shí)候,，有些需要付學(xué)生貸款，無(wú)法存錢作首付,，再說,，絕大多數(shù)地區(qū)房?jī)r(jià)基本不會(huì)發(fā)瘋，年輕人“心中有數(shù)”,，胸有成竹,，所以不會(huì)急于買房，不會(huì)急于當(dāng)房奴。

相比美國(guó)房?jī)r(jià),，中國(guó)的房?jī)r(jià)實(shí)在是貴得離譜,。有朋友的孩子赴美讀大學(xué)，我建議他將國(guó)內(nèi)多余的一套公寓房子賣了,，錢足以在美國(guó)買個(gè)房子,。美國(guó)典型的房子類似國(guó)內(nèi)的別墅，幾個(gè)臥室可分租給大學(xué)生,，一間臥室月租至少5百美元,。（參閱北大出版社《美國(guó)民生實(shí)錄》。詳見京東,、 亞馬遜,、當(dāng)當(dāng)。）

以下,，是我根據(jù)HSH資料制作的圖表,。