2013湖北農(nóng)信社考試金融知識(shí)復(fù)習(xí)-簡(jiǎn)答題

第一章 金融機(jī)構(gòu)

　　1,、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的地位。

　　答：(1)根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定,，中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策,，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù),，不受地方政府,、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉,。(2)人民銀行相對(duì)于其它部委和地方政府具有明顯的獨(dú)立性,。(3)財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)政府債券，不得向各級(jí)政府貸款,，不得包銷(xiāo)政府債券,。

　　2、簡(jiǎn)述《國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)暫行條例》所規(guī)定的監(jiān)事會(huì)的主要職責(zé),。

　　答：(1)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)金融,、經(jīng)濟(jì)的法律、法規(guī)和規(guī)章制度的情況;(2)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù),，查閱其財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)資料及與其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)有關(guān)的其它資料,，驗(yàn)證其財(cái)務(wù)報(bào)告、資金營(yíng)運(yùn)報(bào)告的真實(shí)性,、合法性,。(3)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益、利潤(rùn)分配,、國(guó)有資產(chǎn)保值增值,、資金營(yíng)運(yùn)等情況。(4)檢查國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)董事,、行長(zhǎng)等主要負(fù)責(zé)人的經(jīng)營(yíng)行為,，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出獎(jiǎng)懲,、任免建議,。

　　3、簡(jiǎn)要說(shuō)明中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù),。

　　答：按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和方針、政策,，以國(guó)家信用為基礎(chǔ),，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,。

　　4、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的宏觀功能,。

　　答：一是承擔(dān)國(guó)家財(cái)政后備范圍以外的損失補(bǔ)償;二是聚集資金,，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展;三是增強(qiáng)對(duì)人們生命財(cái)產(chǎn)安全的保障;四是為再生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟(jì)保障，防止因某個(gè)環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)運(yùn)行,。

　　5,、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)不良貸款的范圍。

　　答：金融資產(chǎn)管理公司按照國(guó)務(wù)院確定的范圍和額度收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良的貸款;超出確定的范圍或者額度的,，須經(jīng)國(guó)務(wù)院專(zhuān)項(xiàng)審批,。在國(guó)務(wù)院確定的額度內(nèi)，金融資產(chǎn)管理公司按照帳面價(jià)值收購(gòu)有關(guān)貸款本金和相應(yīng)的計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息;對(duì)未計(jì)入損益的應(yīng)收未收利息,，實(shí)行無(wú)償劃轉(zhuǎn),。

　　6、簡(jiǎn)述我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)的特征,。

　　答：(1)政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付;(2)政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益,、社會(huì)效益，不以盈利為目的,。政策性銀行也必須考慮盈虧,，力爭(zhēng)保本微利;(3)政策性銀行資金來(lái)源主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款;(4)政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng),。

　　7、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù),。

　　答：吸收公眾存款,，發(fā)放貸款，辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算,、票據(jù)貼現(xiàn),，發(fā)行金融債券，從事同業(yè)拆借,，買(mǎi)賣(mài),、代理買(mǎi)賣(mài)外匯，提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,，代理受付款及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等,。

　　8,、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)。

　　答：(1)中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行;(2)中央銀行享有貨幣發(fā)行壟斷權(quán),，是發(fā)行的銀行;(3)代表政府經(jīng)理國(guó)庫(kù),，通常又把它稱(chēng)為政府的銀行。

　　9,、1998年,，中國(guó)人民銀行設(shè)立九大區(qū)分行，它們分別是哪些?

　　答：天津分行; 沈陽(yáng)分行; 上海分行; 南京分行; 濟(jì)南分行; 武漢分行; 廣州分行;成都分行;西安分行,。

　　10,、簡(jiǎn)述中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)方針及主要任務(wù)。

　　答：(1)經(jīng)營(yíng)方針：中國(guó)進(jìn)出口銀行實(shí)行自主,、保本經(jīng)營(yíng)和企業(yè)化管理,。(2)主要任務(wù)是：執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持,。

　　11,、簡(jiǎn)述證券交易所的職能。

　　答：提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施;制定證券交易所的業(yè)務(wù)規(guī)則;接受上市公司申請(qǐng),、安排證券上市;組織,、監(jiān)督證券交易;對(duì)會(huì)員和上市公司進(jìn)行監(jiān)管;設(shè)立證券登記結(jié)算公司;管理和公布市場(chǎng)信息及中國(guó)證監(jiān)會(huì)許可的其它職能。[page]

第二章 金融市場(chǎng)

　　1,、請(qǐng)簡(jiǎn)要從投資安全性的角度來(lái)比較股票與債券,。

　　答：債券比股票有一定的安全性。股票的收益與公司績(jī)效聯(lián)系緊密,，收益不固定,，市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)大，安全性小;債券收益固定,，與企業(yè)經(jīng)營(yíng)績(jī)效無(wú)關(guān),，風(fēng)險(xiǎn)小;在企業(yè)破產(chǎn)時(shí)，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對(duì)企業(yè)剩余財(cái)產(chǎn)的索取權(quán),，因此,，債券安全性高于股票。

　　2,、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明為什么我國(guó)商業(yè)銀行把同業(yè)拆借作為短期資金管理的首選方式,。

　　答：同業(yè)拆借已成為商業(yè)銀行短期資金管理的首選方式。商業(yè)銀行在短期資金短缺或?qū)捤蓵r(shí),，首先考慮的是在同業(yè)拆借市場(chǎng)上融入或融出資金,，改變了以往資金依賴(lài)中國(guó)人民銀行的做法，積極在同業(yè)拆借市場(chǎng)運(yùn)作,。同業(yè)拆借市場(chǎng)的發(fā)展,，為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了良好的外部條件,，加快了商業(yè)銀行商業(yè)化進(jìn)程，提高了商業(yè)銀行資金的營(yíng)運(yùn)效益,。

　　3,、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明同業(yè)拆借利率在整個(gè)利率體系中的地位,。

　　答：同業(yè)拆借利率作為拆借市場(chǎng)上的資金價(jià)格,，是貨幣市場(chǎng)的核心利率，也是整個(gè)金融市場(chǎng)上具有代表性的利率,，在整個(gè)利率體系中處于相當(dāng)重要的地位,。它能夠及時(shí)、靈敏準(zhǔn)確地反映貨幣市場(chǎng)以至整個(gè)金融市場(chǎng)的資金供求關(guān)系,，對(duì)貨幣市場(chǎng)上其他金融工具的利率具有重要的導(dǎo)向和牽動(dòng)作用,。拆借利率的升降，會(huì)引導(dǎo)和牽動(dòng)其他金融工具利率的同步升降,。因此,，它被視為觀察市場(chǎng)利率趨勢(shì)變化的風(fēng)向標(biāo)。中央銀行更是把同業(yè)拆借利率的變動(dòng),，作為把握宏觀金融動(dòng)向,，調(diào)整和實(shí)施貨幣政策的指示器。

　　4,、什么是國(guó)債回購(gòu)?它有什么優(yōu)點(diǎn)?

　　答：是指國(guó)債的賣(mài)方按照協(xié)議在賣(mài)出國(guó)債的同時(shí),，承諾于日后再按約定的價(jià)格將該種國(guó)債如數(shù)買(mǎi)回，這一過(guò)程,，也是賣(mài)方出售國(guó)債取得資金的過(guò)程,。優(yōu)點(diǎn)：期限短、安全性強(qiáng),，參與者廣泛,。

　　5、簡(jiǎn)述我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)意義,。

　　答：有利于用活金融機(jī)構(gòu)的資金,，提高資金使用效益;有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)主體間的橫向聯(lián)系;有利于推進(jìn)金融交易市場(chǎng)化進(jìn)程;有利于商業(yè)銀行實(shí)施流動(dòng)性管理;有利于央行由直接調(diào)控為主轉(zhuǎn)向間接調(diào)控為主。

　　6,、記帳式國(guó)債有哪些優(yōu)點(diǎn)?

　　答：電子化產(chǎn)物,，是無(wú)紙化國(guó)債，安全性高,，節(jié)約發(fā)行費(fèi)用;交割方便發(fā)行期短,，發(fā)行效率高;是高效率國(guó)債流通市場(chǎng)建立的基礎(chǔ)。

　　7,、股票市場(chǎng)是如何實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的?

　　答：股票市場(chǎng)為投資者和籌資者提供了靈活方便的投資融資機(jī)制,，從而實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置并減少了資源流動(dòng)的成本;效益高,、前景好的公司，股價(jià)高,，能籌集到更多的資金;效益差的公司沒(méi)有配股權(quán),，市場(chǎng)價(jià)格也低，這種機(jī)制自然起到了優(yōu)勝劣汰的作用,。

　　8,、債券的收益性主要體現(xiàn)在哪些方面?

　　答：債券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是投資債券可以給投資者帶來(lái)利息收入;二是投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)債券賺取價(jià)差;三是可以利用債券在金融市場(chǎng)上抵押,、回購(gòu),、獲取額外收益。

　　9,、投資基金的特點(diǎn)是什么?

　　答：專(zhuān)家管理,， 組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn),， 集小額資金為一體,，帶來(lái)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

　　10,、我國(guó)黃金儲(chǔ)備運(yùn)用的主要形式是什么?

　　答：我國(guó)對(duì)黃金儲(chǔ)備的運(yùn)用主要有兩種形式：一是通過(guò)國(guó)際黃金市場(chǎng),，采取現(xiàn)貨、期貨以及選擇權(quán)等交易方式,，提高黃金儲(chǔ)備營(yíng)運(yùn)的收益率;二是通過(guò)發(fā)行,、經(jīng)銷(xiāo)各種金幣，實(shí)現(xiàn)庫(kù)存黃金的增值,。

　　11,、證券投資基金證券的收益性主要由哪些方面構(gòu)成?

　　答：證券投資基金證券的收益性主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：一是通過(guò)投資債券取得利息收入;二是可以利用證券價(jià)格的變動(dòng)，買(mǎi)賣(mài)證券賺取價(jià)差;三是貨幣市場(chǎng)的利息收入,。

　　12,、浮動(dòng)利率債券有什么特點(diǎn)?

　　答：浮動(dòng)利率債券，是為了增加中長(zhǎng)期債券的吸引力,，在確定浮動(dòng)利率時(shí),，根據(jù)預(yù)先選定的某一種市場(chǎng)利率為參考利率，隨參考利率的波動(dòng)而變化,，它的特點(diǎn)是投資者在短期利率上升時(shí)獲益,，有的隨浮動(dòng)利率規(guī)定一個(gè)利率下限，即使市場(chǎng)利率低于規(guī)定的利率下限仍按利率下限支付利息,。[page]

第三章 金融調(diào)控

　　1,、簡(jiǎn)要總結(jié)我國(guó)90年代貨幣政策方面的經(jīng)驗(yàn)。

　　答：一是在宏觀調(diào)控目標(biāo)上,，始終堅(jiān)持幣值穩(wěn)定不動(dòng)搖;二是在宏觀調(diào)控手段上,，逐步轉(zhuǎn)向市場(chǎng)化間接調(diào)控;三是在調(diào)控過(guò)程中,，正確處理支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，兼顧增長(zhǎng)和穩(wěn)定兩個(gè)方面;四是在政策搭配上,，貨幣政策注重與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合,。

　　2、什么是利率市場(chǎng)化?

　　答：利率市場(chǎng)化是指在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過(guò)程,。通常包括三方面的含義：(1)利率水平的高低由市場(chǎng)供求關(guān)系所決定;(2)形成一個(gè)以中央銀行利率為核心、貨幣市場(chǎng)利率為中介,，由市場(chǎng)供求決定存貸款利率的體系;(3)中央銀行作為利率調(diào)節(jié)的主體,。

　　3、人民銀行控制現(xiàn)金發(fā)行的措施有哪些?

　　答：(1)對(duì)現(xiàn)金發(fā)行實(shí)行計(jì)劃管理;(2)通過(guò)利率杠桿來(lái)調(diào)控;(3)嚴(yán)格控制不合理的現(xiàn)金透支,，建立健全大額現(xiàn)金支付登記備案制度;(4)加強(qiáng)銀行賬戶(hù)與信用卡管理，堵塞現(xiàn)金支付的漏洞;(5)改進(jìn)金融服務(wù),，延長(zhǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間,，增加現(xiàn)金回籠。

　　4,、簡(jiǎn)要描述中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的操作原理及其優(yōu)缺點(diǎn),。

　　答：根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要收緊銀根時(shí),，便賣(mài)出證券,，相應(yīng)地收回一部分基礎(chǔ)貨幣，減少金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量;相反,，當(dāng)中央銀行認(rèn)為需要放松銀根時(shí),，便買(mǎi)進(jìn)證券，擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣供應(yīng),，直接增加金融機(jī)構(gòu)可用資金的數(shù)量,。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動(dòng)性,、靈活性和時(shí)效性等優(yōu)點(diǎn),。其局限性在于(1)對(duì)大眾預(yù)期的影響和對(duì)商業(yè)銀行的強(qiáng)制影響均較弱;(2)預(yù)告性效果不大;(3)可能有不均勻的時(shí)滯現(xiàn)象存在。

　　5,、穩(wěn)健的貨幣政策包括哪些核心內(nèi)容?

　　答：一是適當(dāng)增加貨幣供應(yīng)量,，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度。二是通過(guò)中央銀行的政策法規(guī)和“窗口指導(dǎo)”,，引導(dǎo)商業(yè)銀行的貸款投向,，提高信貸資金的使用效益。三是加強(qiáng)對(duì)銀行的監(jiān)督管理,，促進(jìn)商業(yè)銀行制度更新,，為有效傳導(dǎo)中央銀行貨幣政策創(chuàng)造條件,。

　　6、你認(rèn)為銀行增加對(duì)中西部地區(qū)的信貸投入,，應(yīng)將重點(diǎn)放在哪些方面?

　　答：(1)加大對(duì)鐵路,、公路等交通項(xiàng)目和大中型能源建設(shè)項(xiàng)目等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的貸款投入,，作好國(guó)債項(xiàng)目配套貸款的發(fā)放工作;(2)增加支持西部特色農(nóng)業(yè),、節(jié)水農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的信貸投入,，支援小城鎮(zhèn)建設(shè)和天然防護(hù)林保護(hù)工程;(3)促進(jìn)第三產(chǎn)業(yè),，特別是通過(guò)信貸投入促進(jìn)旅游設(shè)施建設(shè)等。

　　7,、簡(jiǎn)要描述我國(guó)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制,。

　　答：中央銀行是貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的起始點(diǎn)，其政策調(diào)整主要集中在對(duì)基礎(chǔ)貨幣,、準(zhǔn)備金和信貸政策導(dǎo)向等方面;商業(yè)銀行是貨幣政策傳導(dǎo)主體,，按照“四自”、“三性”經(jīng)營(yíng)原則,，相應(yīng)調(diào)整企業(yè)和居民的貸款總量,、投向及其利率浮動(dòng)幅度，以影響其生產(chǎn),、投資和消費(fèi)行為,，最終對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

　　8,、貨幣政策包括哪些內(nèi)容?我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是什么?

　　答：貨幣政策包括貨幣政策最終目標(biāo),、貨幣政策中介目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制,。我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定,，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　9,、什么是通貨緊縮?其判斷標(biāo)準(zhǔn)是什么?

　　答：(1)是與通貨膨脹相反的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,。(2)具有三個(gè)特征：物價(jià)持續(xù)下跌，貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降;有效需求不足,，失業(yè)率高;經(jīng)濟(jì)全面衰退,。(3)判斷標(biāo)準(zhǔn)有兩個(gè)：一是看通貨膨脹率是否由正轉(zhuǎn)變?yōu)樨?fù)，二看下降的持續(xù)是否超過(guò)了一定時(shí)限,。

　　10,、什么是名義利率和實(shí)際利率?二者關(guān)系是什么?

　　答：(1)名義利率是央行規(guī)定的法定存貸款利率和符合規(guī)定的浮動(dòng)利率。實(shí)際利率是指剔除掉物價(jià)上漲因素后的利率水平，是衡量貨幣隨著時(shí)間的推移是否升值或貶值的主要指標(biāo),。(2)二者關(guān)系是：名義利率大于通貨膨脹率,，則實(shí)際利率為正值，名義利率等于通貨膨脹率,，實(shí)際利率為零,，名義利率小于通貨膨脹率實(shí)際利率為負(fù)值。

　　11,、簡(jiǎn)述人民幣發(fā)行基金和現(xiàn)金的聯(lián)系與區(qū)別,。

　　答：(1)聯(lián)系：二者可以相互轉(zhuǎn)化，發(fā)行基金從發(fā)行庫(kù)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)庫(kù)后成為現(xiàn)金;現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫(kù)交存到發(fā)行庫(kù)后又成為發(fā)行基金,。(2)區(qū)別：性質(zhì)不同,，發(fā)行基金是準(zhǔn)備金，未發(fā)行的貨幣,，現(xiàn)金是強(qiáng)制流通的現(xiàn)實(shí)貨幣;所有權(quán)不同,，發(fā)行基金屬于央行，現(xiàn)金屬于社會(huì)各經(jīng)濟(jì)主體;運(yùn)動(dòng)形式不同,。發(fā)行基金憑上級(jí)發(fā)行庫(kù)簽發(fā)的調(diào)撥命令而發(fā)生運(yùn)動(dòng),，現(xiàn)金是伴隨著商品流通、勞務(wù)提供而流通的,。

　　12、貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備什么條件?

　　答：貨幣政策中介目標(biāo)的選擇應(yīng)具備三個(gè)條件：一是相關(guān)性,，即其與貨幣政策最終目標(biāo)有穩(wěn)定,、密切相關(guān)的關(guān)系;二是可控性，即中央銀行用政策工具對(duì)其進(jìn)行調(diào)控的靈敏程度;三是可測(cè)性,，就是可度量性,，即中央銀行能夠準(zhǔn)確進(jìn)行定義以及便于日常監(jiān)測(cè)分析。

　　13,、我國(guó)存款準(zhǔn)備金制度進(jìn)一步改革方向如何?

　　答：一是合理確定法定存款準(zhǔn)備金率;二是改進(jìn)對(duì)準(zhǔn)備金存款付息的方法;三是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn),，針對(duì)活期存款和定期存款確定不同的法定存款準(zhǔn)備金率;四是改進(jìn)存款準(zhǔn)備金的計(jì)提方法，推行按計(jì)算期存款平均余額計(jì)提準(zhǔn)備金的方法,，以及完善存款準(zhǔn)備金考核辦法,。

　　14、我國(guó)利率水平確定的依據(jù)是什么?

　　答：一是物價(jià)總水平,。二是國(guó)有大中型企業(yè)的利息負(fù)擔(dān);三是國(guó)家財(cái)政和銀行的利益;四是國(guó)家政策和社會(huì)資金供求情況;此外,，期限、風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)際上的利率水平等也是確定利率水平的重要依據(jù),。

　　15,、建立存款準(zhǔn)備金制度的意義是什么?

　　答：一是保證金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的正常支付;二是保證金融機(jī)構(gòu)之間的正常清算;三是中央銀行實(shí)施貨幣政策的重要工具。

　　16、簡(jiǎn)要描述中央銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變動(dòng)與基礎(chǔ)關(guān)系,。

　　答：中央銀行資產(chǎn)運(yùn)用總額增加,，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)增加;中央銀行資產(chǎn)運(yùn)用總額減少，則基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)也減少,。如果在中央銀行的資產(chǎn)中,，有的項(xiàng)目減少，有的項(xiàng)目增加,，那么基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量是增加還是減少,，取決于各項(xiàng)資產(chǎn)增減變動(dòng)相互抵消后的最終凈值。如果最終凈值是資產(chǎn)增加,，那么基礎(chǔ)貨幣增加;如果最終凈值是資產(chǎn)減少,，那么基礎(chǔ)貨幣也減少。[page]

第四章 金融服務(wù)

　　1,、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的收入及構(gòu)成,。

　　答：商業(yè)銀行的收入，主要是通過(guò)發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算和匯兌等中間業(yè)務(wù),、經(jīng)營(yíng)外匯買(mǎi)賣(mài)、從事投資等業(yè)務(wù)所取得的收入,。包括：(1)利息收入 ;(2)金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入;(3)手續(xù)費(fèi)收入;(4)其他收入,，主要有外匯買(mǎi)賣(mài)收入、投資收益和營(yíng)業(yè)外收入等,。

　　2,、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用。

　　答：(1)不直接構(gòu)成商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債,，風(fēng)險(xiǎn)較小,，為商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供了工具和手段;(2)為商業(yè)銀行提供了低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源;(3)完善了商業(yè)銀行的服務(wù)功能。

　　3,、企事業(yè)單位應(yīng)如何選擇票據(jù)結(jié)算工具?

　　答：企業(yè)單位在不能確定異地售貨單位,，或者不了解異地銷(xiāo)貨單位產(chǎn)品的情況下，可持銀行匯票實(shí)地確定銷(xiāo)貨單位和到銷(xiāo)貨單位了解產(chǎn)品情況后,，實(shí)行錢(qián)(票)貨兩清,。商業(yè)匯票主要適用于同城或異地企業(yè)單位根據(jù)購(gòu)銷(xiāo)合同先發(fā)貨、后延期付款的結(jié)算,。在同一城市內(nèi),，銷(xiāo)貨單位在不了解對(duì)方信用的情況下可要求采用銀行本票,。在同一城市內(nèi)的各種款項(xiàng)結(jié)算均可以使用支票。

　　4、簡(jiǎn)述銀行信貸登記系統(tǒng)的作用,。

　　答：(1)反映借款人的信用狀況，有利于銀行防范信貸風(fēng)險(xiǎn);(2)促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)信用觀念,，注重維護(hù)信用,。

　　5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比有什么優(yōu)勢(shì),。

　　答：(1)大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力;(2)無(wú)時(shí)空限制,，有利于擴(kuò)大客戶(hù)群體;(3)有利于服務(wù)創(chuàng)新,，向客戶(hù)提供多種類(lèi),、個(gè)性化服務(wù),。

　　6、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行服務(wù)的模式,。

　　答：一類(lèi)是在銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部設(shè)立一個(gè)部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),。該類(lèi)機(jī)構(gòu)不獨(dú)立,，但擁有突破原有體制框架的特別授權(quán)來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù);另一類(lèi)是設(shè)立專(zhuān)門(mén)的法人機(jī)構(gòu)，即獨(dú)立的網(wǎng)上銀行,。該類(lèi)機(jī)構(gòu)有獨(dú)立的品牌、獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和業(yè)務(wù)范圍,，需獲得金融監(jiān)管當(dāng)局頒發(fā)的專(zhuān)門(mén)的銀行營(yíng)業(yè)執(zhí)照,。

　　7、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的支出及構(gòu)成。

　　答：商業(yè)銀行的支出,，是指商業(yè)銀行在籌集,、運(yùn)用和回收資金過(guò)程中所發(fā)生的各種支出。主要包括：(1) 利息支出,，(2) 金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出,，(3) 手續(xù)費(fèi)支出，(4)匯兌損失,，(5)營(yíng)業(yè)費(fèi)用,，(6)其他支出，(7)按稅法規(guī)定應(yīng)繳納的營(yíng)業(yè)稅及附加,。

　　8,、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為哪幾類(lèi)?

　　答：目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可為三類(lèi),。第一類(lèi)是信息服務(wù),，主要是宣傳銀行能夠給客戶(hù)提供的產(chǎn)品和服務(wù),，包括存貸款利率、外匯牌價(jià)查詢(xún),，投資理財(cái)咨詢(xún)等;第二類(lèi)是客戶(hù)交流服務(wù),，包括電子郵件、賬戶(hù)查詢(xún),、貸款申請(qǐng)、檔案資料(如住址,、姓名等)定期更新;第三類(lèi)是交易服務(wù),，包括個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類(lèi),，個(gè)人業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)賬、匯款,、代繳費(fèi)用,、按揭貸款、證券買(mǎi)賣(mài)和外匯買(mǎi)賣(mài)等;公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù),、信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等,。

　　9、什么是信用證?

　　答：信用證是一種有條件的銀行付款承諾,，即買(mǎi)方向其開(kāi)戶(hù)行(開(kāi)證行)申請(qǐng)開(kāi)證，在賣(mài)方銀行提交了符合信用證條款中所規(guī)定單據(jù)的前提下,，開(kāi)證行保證付款的一種書(shū)面承諾,。

　　10,、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類(lèi),。

　　答：支付結(jié)算類(lèi),、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類(lèi),、擔(dān)保類(lèi)、承諾類(lèi),、交易類(lèi),、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù),、其他類(lèi)中間業(yè)務(wù),。

　　11、我國(guó)規(guī)定的銀行結(jié)算紀(jì)律有哪些?

　　答：銀行必須嚴(yán)格執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律,，不準(zhǔn)以任何理由壓票、任意退票,、截留挪用客戶(hù)和其他銀行資金;不準(zhǔn)簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票;不準(zhǔn)辦理沒(méi)有實(shí)質(zhì)商品交易和其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的空頭匯款;不準(zhǔn)無(wú)理拒絕支付應(yīng)由銀行支付的票據(jù)款項(xiàng);不準(zhǔn)受理無(wú)理拒付,、不扣或少扣滯納金;不準(zhǔn)違章簽發(fā)、承兌,、貼現(xiàn)票據(jù);不準(zhǔn)違反規(guī)定為單位和個(gè)人開(kāi)立銀行賬戶(hù);不準(zhǔn)放棄對(duì)企事業(yè)單位和個(gè)人違反結(jié)算紀(jì)律的制裁。

　　12,、什么是權(quán)責(zé)發(fā)生制?

　　答：權(quán)責(zé)發(fā)生制是以取得收款權(quán)利或支付款項(xiàng)責(zé)任作為記錄收入或費(fèi)用支出基礎(chǔ)的一種方法。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制,，凡是當(dāng)期已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用,，不論款項(xiàng)是否收付，都應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用;凡是不屬于當(dāng)期的收入和費(fèi)用,，即使款項(xiàng)已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用,。

　　13,、簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)存在的主要風(fēng)險(xiǎn),。

　　答：網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要存在兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，一類(lèi)是技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),，主要是數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計(jì)的缺陷,、計(jì)算機(jī)病毒攻擊等;另一類(lèi)是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)所固有的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn),、利率和匯率風(fēng)險(xiǎn),、操作風(fēng)險(xiǎn)等,。[page]

第五章 外匯管理

　　1、簡(jiǎn)述常用的兩種匯率決定理論,。

　　答：(1)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論認(rèn)為,，匯率是由兩國(guó)貨幣在各自國(guó)家的購(gòu)買(mǎi)力之比決定的,。(2)利率平價(jià)理論更強(qiáng)調(diào)資本流動(dòng)的趨利性,，將匯率看作是一種像股票一樣的資產(chǎn)價(jià)格,，認(rèn)為本外幣利差是影響短期匯率走勢(shì)的重要因素,。(3)兩種理論都有其側(cè)重點(diǎn)和優(yōu)缺點(diǎn)。

　　2,、為什么要進(jìn)行外匯管理?

　　答：外匯管理是當(dāng)今世界各國(guó)中央銀行調(diào)節(jié)外匯和國(guó)際收支的一種常用的強(qiáng)制性手段，其目的是為了謀求國(guó)際收支平衡,，維持貨幣匯率穩(wěn)定,，保障本國(guó)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展,，加強(qiáng)本國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　3,、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)對(duì)國(guó)際商業(yè)貸款進(jìn)行管理的兩種方式。

　　答：(1)對(duì)工,、農(nóng),、中,、建四大國(guó)有銀行實(shí)行中長(zhǎng)期外債余額管理,。由國(guó)家計(jì)委會(huì)同中國(guó)人民銀行,、 國(guó)家外匯管理局按年度核定中長(zhǎng)期外債余額，報(bào)國(guó)務(wù)院申批,。各國(guó)有銀行在不突破余額和保證按期償還債務(wù)的前提下周轉(zhuǎn)使用，多還多借,。對(duì)其他經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)境外借款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)國(guó)務(wù)院授權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的非金融企業(yè)法對(duì)外借用中長(zhǎng)期國(guó)際商業(yè)貸款,，獲得國(guó)家計(jì)委的外債指標(biāo),，與債權(quán)人談妥借款意向，報(bào)國(guó)家批準(zhǔn)后,，正式對(duì)外簽訂貨款協(xié)議,。(2)短期國(guó)際商業(yè)貸款由中國(guó)人民銀行確定其總規(guī)模，在此規(guī)模以?xún)?nèi),，由國(guó)家外匯管理局按年度分別給符合條件且有需求的金融機(jī)構(gòu)、 企業(yè)下達(dá)短期商業(yè)貸款余額控制目標(biāo),。在此指標(biāo)之內(nèi)籌借短期商業(yè)貸款，不再需要逐筆報(bào)國(guó)家外匯管理局審批,。

　　4,、簡(jiǎn)要描述經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理的主要方法和手段。

　　答：(1)對(duì)交易的真實(shí)性進(jìn)行審核,。企業(yè)和個(gè)人到銀行購(gòu)匯時(shí)，必須提交能證明真實(shí)需要的憑證,，經(jīng)銀行審核后,，才能售匯或從企業(yè)的外匯賬戶(hù)中對(duì)外支付,。(2)實(shí)行進(jìn)出口核銷(xiāo)制度及聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。前者是指貨物出口后,，由外匯管理部門(mén)對(duì)相應(yīng)的收匯進(jìn)行核銷(xiāo)。后者指進(jìn)口貨物付匯后,，對(duì)相應(yīng)的到貨進(jìn)行核銷(xiāo),。(3)對(duì)非貿(mào)易外匯的管理。非居民在我國(guó)境內(nèi)的收入合法納稅后憑稅單匯出。

　　5,、目前世界上對(duì)匯率的管理有哪些方法?

　　答：(1)固定匯率，指貨幣當(dāng)局把本國(guó)貨幣對(duì)其他貨幣的匯率加以基本固定,，波動(dòng)幅度限制在一定范圍之內(nèi);(2)有管理的浮動(dòng)匯率,，指貨幣當(dāng)局通過(guò)各種措施和手段干預(yù)市場(chǎng)，使匯率在一定幅度內(nèi)浮動(dòng),，或維持在對(duì)本國(guó)有利的水平上;(3)自由浮動(dòng)匯率，指貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)很少干預(yù),，匯率又外匯市場(chǎng)的供求狀況自發(fā)決定。但在現(xiàn)實(shí)世界上,，所謂完全自由浮動(dòng)的匯率制度是不存在的,。

　　6、實(shí)行資本項(xiàng)目下可兌換一般應(yīng)具備哪些前提條件?

　　答：一是提高綜合國(guó)力,，以增強(qiáng)國(guó)家的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡的能力;二是維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定;三是構(gòu)建健康的國(guó)內(nèi)金融體系，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力;四是增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控的能力,，包括財(cái)政政策與貨幣政策的合理搭配、 金融政策工具的發(fā)展和健全,、 央行金融監(jiān)管能力的增強(qiáng)，以及充足的外匯儲(chǔ)備等,，以適應(yīng)國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變帶來(lái)的影響,。

　　7,、匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)物價(jià)水平有什么影響?

　　答：(1)匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)的物價(jià)水平有一定的調(diào)節(jié)作用,。(2)當(dāng)本幣升值時(shí)，以本幣表示的進(jìn)口商品價(jià)格便會(huì)下降,，進(jìn)而帶動(dòng)國(guó)內(nèi)同類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格的下降,。(3)同時(shí),，以外幣表示的本國(guó)出口商品價(jià)格會(huì)上升,，出口難度加大,，部分商品則會(huì)轉(zhuǎn)為內(nèi)銷(xiāo),，國(guó)內(nèi)同類(lèi)產(chǎn)品供給增加，則會(huì)促使國(guó)內(nèi)物價(jià)水平的降低,。(4)本幣貶值則會(huì)推動(dòng)國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲。

　　8,、簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的內(nèi)容,。

　　答：(1)包括四大項(xiàng)：經(jīng)常項(xiàng)目,、 資本項(xiàng)目、 凈誤差與遺漏以及儲(chǔ)備資產(chǎn)增減額;(2)經(jīng)常項(xiàng)目又分為貨物貿(mào)易,、 服務(wù)貿(mào)易,、 收益項(xiàng)目及經(jīng)常轉(zhuǎn)移。貨物貿(mào)易包含進(jìn)出口貨物貿(mào)易,。服務(wù)貿(mào)易又稱(chēng)無(wú)形貿(mào)易,，其內(nèi)容包括運(yùn)輸、 旅游,、 保險(xiǎn),、 通訊、 建筑,、 國(guó)際金融服務(wù),、 計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)、 專(zhuān)有權(quán)利使用費(fèi)和特許費(fèi),、 各種商業(yè)服務(wù),、 個(gè)人文化娛樂(lè)服務(wù)以及政府服務(wù)。收益項(xiàng)目包括職工報(bào)酬和投資收益(是指資本輸出入,、 信貸和投資所引起的利息,、 股息和利潤(rùn))。經(jīng)常轉(zhuǎn)移包括所有非資本轉(zhuǎn)移的單方面轉(zhuǎn)讓?zhuān)鐑S匯,、 無(wú)償捐贈(zèng),、 賠償?shù)取?3)資本項(xiàng)目又稱(chēng)資本和金融項(xiàng)目，包括資本賬戶(hù)和金融賬戶(hù),。資本賬戶(hù)是指移民轉(zhuǎn)移,、 債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移。金融賬戶(hù)是指直接投資,、 證券投資和其他投資,。(4)國(guó)際儲(chǔ)備變動(dòng)是指一國(guó)政府擁有的可以直接用于對(duì)外支付的儲(chǔ)備資產(chǎn)的變動(dòng)。

　　9,、什么是外匯儲(chǔ)備?有哪些功能?

　　答：(1)外匯儲(chǔ)備通常是指由各國(guó)官方持有的,、 可以自由支配和自由兌換的儲(chǔ)備貨幣，是一國(guó)國(guó)際儲(chǔ)備的主要組成部分和國(guó)家宏觀調(diào)控實(shí)力的重要標(biāo)志,。(2)功能：調(diào)節(jié)國(guó)際收支,，保證對(duì)外支付;干預(yù)外匯市場(chǎng)，穩(wěn)定本幣匯率;維護(hù)國(guó)家信譽(yù),，提高對(duì)外融資能力;增強(qiáng)綜合國(guó)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力,。

　　10、簡(jiǎn)述一國(guó)的利率水平和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度對(duì)匯率的影響,。

　　答：(1)利率主要是通過(guò)短期資本的流動(dòng)來(lái)影響匯率的,。利率高的國(guó)家會(huì)吸引國(guó)外資本流入套取利(率)差,，從而增加外匯供給。(2)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率對(duì)匯率的影響是多方面的,，既可以國(guó)民收入的提高而增加對(duì)國(guó)外商品和勞務(wù)的需求,，導(dǎo)致外匯需求增長(zhǎng)，引起本幣貶值,，也可以通過(guò)經(jīng)濟(jì)效率的提高,、 產(chǎn)品成本的下降而導(dǎo)致出口商品價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力的增強(qiáng)，使出口增加,，外匯供給增多,，引起本幣升值。

　　11,、簡(jiǎn)要說(shuō)明我國(guó)為什么目前還不能實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的完全兌換?

　　答：(1)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目下的可兌換一般應(yīng)具備前提條件：提高綜合國(guó)力,，增強(qiáng)國(guó)家抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增強(qiáng)國(guó)際收支自我平衡能力;維持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定;構(gòu)建健康的國(guó)內(nèi)金融體系,，提高金融體系資源配置的效率和抗風(fēng)險(xiǎn)能力;增強(qiáng)政府宏觀調(diào)控能力,。(2)目前我國(guó)還不具備這些條件，因此人民幣資本項(xiàng)目下可兌換是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程,。

　　12,、國(guó)際收支平衡表包括的主要內(nèi)容及其相互關(guān)系是什么?

　　答：國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容有：經(jīng)常項(xiàng)目、 資本項(xiàng)目,、 凈誤差與遺漏以及國(guó)際儲(chǔ)備增減額,。其相互關(guān)系是：理論上，經(jīng)常項(xiàng)目差額與資本項(xiàng)目差額之和等于國(guó)際儲(chǔ)備變動(dòng)額,。[page]

第六章 金融監(jiān)管

　　1,、簡(jiǎn)述現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的含義及其相互關(guān)系。

　　答：現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是對(duì)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)監(jiān)管的兩種主要方式,。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指金融機(jī)構(gòu)按期報(bào)送數(shù)據(jù)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)匯總,、分析,，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行全面、連續(xù)的監(jiān)控,，隨時(shí)掌握金融機(jī)構(gòu)和整個(gè)金融體系的運(yùn)行狀況,、存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)因素;非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管可以為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供預(yù)警，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象和重點(diǎn),，以便及時(shí)采取防范和糾正措施?，F(xiàn)場(chǎng)檢查是指派專(zhuān)人進(jìn)駐金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況實(shí)施全面或?qū)ｍ?xiàng)的檢查和評(píng)價(jià)?，F(xiàn)場(chǎng)檢查能夠發(fā)現(xiàn)從財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表等資料中難以發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問(wèn)題,。

　　2,、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素。

　　答：1,、內(nèi)部控制環(huán)境 ;2,、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 ;3、內(nèi)部控制措施; 4,、 信息交流與反饋 ;5,、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

　　3,、簡(jiǎn)述我國(guó)銀行業(yè),、證券業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能。

　　答：(1)制定同業(yè)公約及其他自律規(guī)章;(2)對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督檢查;(3)提供行業(yè)服務(wù);(4)發(fā)揮同業(yè)協(xié)會(huì)的橋梁與紐帶作用,，加強(qiáng)會(huì)員與政府有關(guān)部門(mén)間,、會(huì)員與監(jiān)管當(dāng)局間的溝通與聯(lián)系。

　　4,、簡(jiǎn)述金融企業(yè)行業(yè)自律的含義,。

　　答：金融企業(yè)行業(yè)自律是指金融企業(yè)設(shè)立行業(yè)自律組織，通過(guò)制定同業(yè)公約,，提供行業(yè)服務(wù),，加強(qiáng)相互監(jiān)督等方式，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的自我約束,、自我管理,，以規(guī)范、協(xié)調(diào)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為,，保護(hù)行業(yè)的共同利益,，促進(jìn)各家會(huì)員企業(yè)按照國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)政策的要求,，努力提高管理水平,，優(yōu)化業(yè)務(wù)品種，完善金融服務(wù),。

　　5,、簡(jiǎn)述《巴塞爾協(xié)議》的基本內(nèi)容。

　　答：(1)明確了商業(yè)銀行資本的構(gòu)成,，將資本分為核心資本和附屬資本;(2)確定了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)制;(3)規(guī)定了銀行的資本充足率≥8%,。

　　6、當(dāng)前金融詐騙的主要特點(diǎn),。

　　答：(1)詐騙范圍廣;(2)犯罪手段多種;(3)涉案金額大;(4)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)案率高;(5)金融詐騙趨向國(guó)際化,、高科技化、高智商化和集團(tuán)化,、職業(yè)化,。

　　7,、當(dāng)前金融詐騙的主要形式?

　　答：集資詐騙、貸款詐騙,、金融票據(jù)詐騙,、金融憑證詐騙、信用證詐騙,、信用卡詐騙,、有價(jià)證券詐騙、保險(xiǎn)詐騙,、利用計(jì)算機(jī)實(shí)施詐騙,。

　　8、金融企業(yè)內(nèi)部控制的概念,。

　　答：內(nèi)部控制是金融企業(yè)為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范,、事中控制和事后評(píng)價(jià)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

　　9,、金融企業(yè)內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么?

　　答：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和金融企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;(2)確保金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;(4)確保業(yè)務(wù)記錄,、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整,。

　　10,、金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有哪些?

　　答：金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)的方式有：兼并收購(gòu)、解散,、撤銷(xiāo)(關(guān)閉) 和破產(chǎn)等,。

　　11、商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是什么?

　　答：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理,，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系,，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù),、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的高度集中,，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)投向高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和用于違法活動(dòng),。

　　12,、什么是金融監(jiān)管?

　　答：金融監(jiān)管是指金融主管機(jī)關(guān)根據(jù)法律賦予的權(quán)力,，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其運(yùn)營(yíng)情況實(shí)施監(jiān)督和管理,，以維護(hù)正常的金融秩序，保護(hù)存款人和投資者的利益,，保障金融體系安全,、健康,、高效運(yùn)行。[page]

第七章 金融全球化

　　1,、為什么要改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工?

　　答：為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),，國(guó)際社會(huì)作了很多努力，其中包括改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工,。因?yàn)殚L(zhǎng)期以來(lái),，國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行的分工也出現(xiàn)了一定的交叉。亞洲金融危機(jī)以后,，兩個(gè)機(jī)構(gòu)的分工進(jìn)一步調(diào)整,，國(guó)際貨幣基金組織的工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)向預(yù)防金融危機(jī)，國(guó)際貨幣基金組織的臨時(shí)委員會(huì)改為國(guó)際貨幣金融委員會(huì),，并加強(qiáng)了對(duì)各國(guó)金融部門(mén)的監(jiān)管和宏觀經(jīng)濟(jì)透明度標(biāo)準(zhǔn)的制定工作,。世界銀行正把自己改革為一個(gè)與各種非政府組織和各國(guó)政府在地方項(xiàng)目上進(jìn)行合作的機(jī)構(gòu)，工作的重點(diǎn)是保證發(fā)展中國(guó)家能夠從全球化中受益,。

　　2,、當(dāng)前反全球化浪潮的特點(diǎn)是什么?

　　答：當(dāng)前反全球化運(yùn)動(dòng)具有新的特點(diǎn)。一是反全球化運(yùn)動(dòng)從美國(guó)逐步擴(kuò)展至歐洲和其他地區(qū);二是人員構(gòu)成越來(lái)越廣泛,，主要有工會(huì),、農(nóng)協(xié)、消費(fèi)者,、失業(yè)人員,、綠色組織等各種非政府組織代表，以及一些國(guó)家的政府官員;三是從初期散亂的街頭抗議活動(dòng)發(fā)展到利用因特網(wǎng)等現(xiàn)代傳媒手段的有組織性活動(dòng);四是跨國(guó)公司和積極推進(jìn)全球化進(jìn)程的世界貿(mào)易組織,、達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇,、世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際組織成為主要攻擊對(duì)象,，并被指責(zé)為應(yīng)對(duì)全球化負(fù)面影響承擔(dān)主要責(zé)任,。此外，反全球化運(yùn)動(dòng)有明顯針對(duì)美國(guó)霸權(quán)的一面;五是目標(biāo)更加明確,，主要關(guān)心就業(yè),、環(huán)保、食品安全,、社會(huì)保障和貿(mào)易自由化等問(wèn)題,，主張改革世界銀行、國(guó)際貨幣基金組織等國(guó)際金融機(jī)構(gòu),。

　　3,、簡(jiǎn)述非洲開(kāi)發(fā)銀行集團(tuán)的性質(zhì)及設(shè)立宗旨。

　　答：非洲開(kāi)發(fā)銀行成立于1964年，由非洲開(kāi)發(fā)銀行,、非洲開(kāi)發(fā)基金和尼日利亞基金組成,，是地區(qū)性的政府間開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，其宗旨是促進(jìn)非洲本地區(qū)成員的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會(huì)進(jìn)步,。

　　4,、20世紀(jì)90年代以來(lái)，世界已爆發(fā)了哪三次金融危機(jī)?請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明其表現(xiàn),。

　　答：20世紀(jì)90年代以來(lái),，世界已爆發(fā)了三次大的金融危機(jī)。第一次是歐洲貨幣體系危機(jī),。1992年9月,，投機(jī)資本搶購(gòu)馬克，拋售里拉,、英鎊,，迫使里拉和英鎊退出歐洲貨幣體系，實(shí)行自由浮動(dòng),。第二次是墨西哥比索危機(jī),。1994年12月，墨西哥發(fā)生金融危機(jī),，三周之內(nèi)比索貶值40%,，按美元計(jì)算，股票市場(chǎng)下跌40%,。第三次是亞洲金融危機(jī),。1997-1998年，亞洲發(fā)生嚴(yán)重金融危機(jī),。

　　5,、世界銀行集團(tuán)的宗旨是什么?

　　答：世界銀行集團(tuán)的主要宗旨是：協(xié)助成員國(guó)的經(jīng)濟(jì)復(fù)興與建設(shè);利用擔(dān)保或提供貸款等方式促進(jìn)外國(guó)私人投資;通過(guò)鼓勵(lì)國(guó)際投資幫助成員國(guó)發(fā)展生產(chǎn),，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易長(zhǎng)期均衡增長(zhǎng)并保持國(guó)際收支平衡;幫助成員國(guó)提高生產(chǎn)率,、生活水平和改善勞動(dòng)條件;安排由國(guó)際擔(dān)保的貸款，促進(jìn)成員國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

　　6,、什么是金融全球化?它有什么特點(diǎn)?

　　答：金融全球化是在現(xiàn)代信息技術(shù)普遍運(yùn)用、國(guó)際資本迅速大量流動(dòng)情況下出現(xiàn)的全球金融密切聯(lián)系的發(fā)展趨勢(shì),。它有三個(gè)特點(diǎn)：一是金融活動(dòng)及金融資產(chǎn)和負(fù)債跨越國(guó)界,，形成全球范圍的金融資源流動(dòng);二是金融活動(dòng)和金融市場(chǎng)在全球范圍按統(tǒng)一規(guī)則運(yùn)作;三是同質(zhì)的金融資產(chǎn)在國(guó)際市場(chǎng)的價(jià)格趨于等同，形成全球統(tǒng)一的金融價(jià)格,。

　　7,、推動(dòng)全球金融化的基本因素是什么?

　　答：有四個(gè)因素推動(dòng)了金融全球化的發(fā)展,。一是貿(mào)易的全球化;二是國(guó)際資本的推動(dòng);三是跨國(guó)公司的發(fā)展;四是金融自由化浪潮。

　　8,、亞洲開(kāi)發(fā)銀行是一個(gè)什么樣的組織?其資本來(lái)源是什么?

　　答：以下簡(jiǎn)稱(chēng)“亞行”,創(chuàng)建于1966年。是一個(gè)致力于促進(jìn)亞洲及太平洋地區(qū)發(fā)展中成員社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性政府間金融開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu),。它不以盈利為目的,，而以提供援助為宗旨，其總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉,。

　　亞行開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的資本金來(lái)源分作三部分：一是普通資金來(lái)源,，主要用于亞行的硬貸款業(yè)務(wù);二是亞洲開(kāi)發(fā)基金，用于亞行的軟貸款業(yè)務(wù);三是技術(shù)援助特別基金,，專(zhuān)門(mén)用于以贈(zèng)款形式進(jìn)行的技術(shù)援助,。除此以外，亞行還從日本政府獲得日本特別基金,，并從其他資金渠道為項(xiàng)目安排聯(lián)合融資,。

　　9、簡(jiǎn)要分析我國(guó)加入WTO后金融業(yè)面臨的形勢(shì),。

　　答：加入WTO后,，我國(guó)金融業(yè)面臨既有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。(1)機(jī)遇：有利于改善我國(guó)投資環(huán)境,，有利于推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的改革進(jìn)程,，有利于我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程;(2)挑戰(zhàn)：外資金融機(jī)構(gòu)將在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)、優(yōu)秀人才,、新業(yè)務(wù),、新技術(shù)等方面與中資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)。