網(wǎng)絡(luò)配圖,。

（重慶晨網(wǎng)記者 吳黎帆 趙鵬 11月27日18:30報(bào)道）上周五晚間,，央行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，讓許多銀行感到有些措手不及,，一時(shí)間銀行理財(cái) 產(chǎn)品,、存款利率都隨著央行的政策開(kāi)始變動(dòng)。對(duì)于市民來(lái)說(shuō),，降息給理財(cái)市場(chǎng)帶來(lái)了方方面面的影響,。不管是有 閑錢想要投資，還是已經(jīng)做出了理財(cái)規(guī)劃,，都需要重新考慮投資策略了,。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益持續(xù)下行 鎖定中長(zhǎng)期銀行理財(cái)產(chǎn)品

27日，記者走訪市內(nèi)多家銀行了解到,，目前大多數(shù)銀行中短期理財(cái)產(chǎn)品收益率都在4.5%到5%左右（含保本型理 財(cái)產(chǎn)品）,，5.6%到5.8%以上的理財(cái)產(chǎn)品大多來(lái)自中小股份制,、城商行。收益率超6%的產(chǎn)品幾乎沒(méi)有（個(gè)別銀行的 VIP理財(cái)產(chǎn)品收益率破“6”但起點(diǎn)金額在00萬(wàn)到300萬(wàn)以上不適合普通投資者）且均為一年期以上產(chǎn)品,。

中國(guó)銀行重慶分行某理財(cái)經(jīng)理說(shuō)：“伴隨著央行降息,，未來(lái)整個(gè)貨幣市場(chǎng)收益率或?qū)⑾滦校虼算y行理財(cái)產(chǎn)品 平均預(yù)期收益率維持在5%以上的日子估計(jì)很難持久了,?！?/p>

“我認(rèn)為在降息通道下，理財(cái)產(chǎn)品最好選擇中長(zhǎng)期限產(chǎn)品以鎖定收益,，短期理財(cái)產(chǎn)品不再是一個(gè)好的選擇,，市 民可以根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，考慮購(gòu)買半年到1年左右的較長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品,，以鎖定較長(zhǎng)時(shí)間的收益,。”

定存依然可以作為穩(wěn)妥理財(cái)方式

市民張小松表示,，自己經(jīng)常陪母親去銀行取利,、轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，但隨著央行降息,，家里人都不贊成存定期了,。“現(xiàn) 在銀行存款利息原本就處于低位,，利息抵不過(guò)物價(jià)上漲的速度這是不爭(zhēng)的事實(shí),。實(shí)際上，儲(chǔ)戶的存款每年都在縮 水,，難道現(xiàn)在又要縮水嗎,？定存對(duì)于我家來(lái)說(shuō)已經(jīng)是最后考慮的理財(cái)方式，現(xiàn)在的定存利息是肯定跑不過(guò)CPI的,， 得想想其他理財(cái)方式,。”張小松說(shuō),。

“央行降息,，對(duì)以儲(chǔ)蓄為主的家庭來(lái)講，會(huì)有一定影響,，尤其是活期存款降息之后為0.35%,，已經(jīng)完全失去了理 財(cái)?shù)奈Γ虼俗詈眠x擇時(shí)間長(zhǎng)的存款方式,。作為普通投資者而言,，存款這種理財(cái)方式并沒(méi)有被一棍子打死， 因?yàn)榇婵罾实母?dòng)區(qū)間上限調(diào)整,，所以部分商業(yè)銀行已將存款利率浮動(dòng)到頂,，一年期存款利息不縮水,，三年期 利息不降反升。所以說(shuō),，對(duì)于求穩(wěn)或年齡較大的投資者來(lái)說(shuō),，以存款的方式理財(cái)是依然可行的?！痹撊耸拷又f(shuō) ,。

有經(jīng)驗(yàn)的投資者可以考慮投資股票、基金

中國(guó)銀行的理財(cái)經(jīng)理王先生則認(rèn)為,，降息將進(jìn)一步利好股市,，有一定投資經(jīng)驗(yàn)的投資者可以適當(dāng)參與投資。 “有過(guò)股市投資經(jīng)驗(yàn)的投資者可直接參與股票市場(chǎng)或者購(gòu)買股票型基金,、混合型基金等權(quán)益類投資產(chǎn)品,。對(duì)于穩(wěn) 健型投資者來(lái)說(shuō)，也可關(guān)注掛鉤股指的看漲型結(jié)構(gòu)性銀行理財(cái)產(chǎn)品,，該類產(chǎn)品一般為保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品,， 在保證本金安全的基礎(chǔ)上，投資者可以享受股票市場(chǎng)帶來(lái)的超額收益,。另外,，投資者需謹(jǐn)慎操作，切忌盲目追求 高收益而忽略了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),?！蓖跸壬f(shuō)。

市民轉(zhuǎn)投P2P需謹(jǐn)慎

降息之前,，所有銀行的1年期利率都執(zhí)行為3.3%,。降息之后，工,、農(nóng)、中,、建,、交、招6家銀行調(diào)整幅度保持 一致,，相較于基準(zhǔn)利率上浮至3%,。不少人便開(kāi)始琢磨這去收益率動(dòng)輒就在8%、9%以上的P2P平臺(tái)碰碰運(yùn)氣,。

對(duì)此,，某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理陳女士提醒投資者，存款和P2P投資不是可以相互替代的,。不要抱著碰碰運(yùn)氣的 心態(tài)去投資,。她說(shuō)：“投資者若要嘗試P2P投資,，需要注意兩點(diǎn)：一是恰當(dāng)?shù)卦u(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力 。偏穩(wěn)健和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者,，如決定投資P2P,，應(yīng)盡量選擇金融機(jī)構(gòu)背景的P2P。二是P2P目前仍是無(wú)監(jiān) 管的行業(yè),，監(jiān)管政策的出臺(tái)可能會(huì)使行業(yè)發(fā)生較大的變化,。因此應(yīng)對(duì)P2P的監(jiān)管動(dòng)向保持關(guān)注，以避免潛在的監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn),?！?/p>

降息后還貸要根據(jù)自己的實(shí)際情況而定

建行房貸部的相關(guān)工作人員對(duì)記者說(shuō)：“時(shí)隔兩年，央行再度降息對(duì)購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是個(gè)利好消息,，存貸款利率分 別下調(diào)0.25個(gè)和0.4個(gè)百分點(diǎn),。不過(guò)，在降息后購(gòu)房者要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)還貸,?！?/p>

“以某位購(gòu)房者購(gòu)買一套總價(jià)100萬(wàn)元的房產(chǎn)來(lái)計(jì)算，首付三成30萬(wàn)元,，向銀行辦理商業(yè)貸款70萬(wàn)元,，分30年還 清，按最新的基準(zhǔn)利率來(lái)計(jì)算,，如果該購(gòu)房者以等額本息方式來(lái)還貸,，每月還款金額為4264元，還款總額為153.5 萬(wàn)元,；而如果該購(gòu)房者按等額本金的方式還貸,，首期還款金額是5531元，還款總額是134.7萬(wàn)元,，能比等額本息少 18.8萬(wàn)元,。所以，采用等額本金還款,，還款總額更少,，適合資金量充足、有提前還貸意愿的購(gòu)房者,。每個(gè)人的資 金實(shí)際情況均有不同,，因此還款是要選擇適合自己的方式?！痹摴ぷ魅藛T說(shuō),。