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開欄的話 11月22日起,，央行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率并擴(kuò)大存款利率浮動區(qū)間,。 金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%,。 對于資金持有人來說,，降息，意味著收益減少,，必須尋找新的投資路徑,，而對于用款方來說，則能降低成本,。 那么,，在我們身邊，降息又將帶來何種變化,？ 今起,，本報(bào)推出《降息·生活·經(jīng)濟(jì)》系列報(bào)道，細(xì)數(shù)與你們相關(guān)的投資,、理財(cái),、置業(yè)等各方面的變化。 是繼續(xù)存銀行拿利息,，或是投資理財(cái)產(chǎn)品,，還是堅(jiān)守互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品？ 貸款基準(zhǔn)利率的下調(diào)幅度大于存款基準(zhǔn)利率,，這種非對稱的利率調(diào)整,，應(yīng)該說對傳統(tǒng)的銀行存款理財(cái)是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。 盡管銀行降息,，但對于一個(gè)精明的理財(cái)者,，銀行里的存款理財(cái)僅僅是其中的一種選擇,。理財(cái)公司，保險(xiǎn)公司,，甚至互聯(lián)網(wǎng)上的余額寶,、微信理財(cái)通等貨幣基金也成了一些投資人的理財(cái)渠道。 那么問題來了,，銀行降息后,，如何理財(cái)才能最賺錢呢？ 利率上浮哪家強(qiáng),？銀行存款要貨比三家 根據(jù)新政,，銀行一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%，那么對于一個(gè)傳統(tǒng)的銀行存款理財(cái)者來說,，各大銀行存款利率的調(diào)整便成了關(guān)注的焦點(diǎn),。 昨日，記者走訪了臺州數(shù)十家銀行,，就銀行存款年利率的前后浮動情況做了調(diào)查統(tǒng)計(jì),。 其中，泰隆商業(yè)銀行,、臺州銀行,、中信銀行等率先上浮至頂，按照基準(zhǔn)利率最高上浮20%執(zhí)行,，存款利率為3.3%,。 而廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行,、民生銀行和興業(yè)銀行等銀行上浮10%,，存款利率是3.025%。 此外,，工商銀行,、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,、建設(shè)銀行,、招商銀行、交通銀行等銀行目前上浮約10%,，存款利率為3.0%,。 事實(shí)上，根據(jù)新政,，央行同時(shí)將存款利率浮動區(qū)間上限由基準(zhǔn)利率的1.1倍擴(kuò)大至1.2倍,。 這意味著雖然基準(zhǔn)利率下降到2.75%，但浮動1.2倍后仍為3.3%,，和原來基準(zhǔn)利率3%上浮1.1倍至3.3%是一樣的,。 所以,，根據(jù)以上的調(diào)查數(shù)據(jù)，喜歡存款的市民可以選擇按兵不動,。而對于原來存款的銀行,，如果利率沒有上浮到頂?shù)脑捒梢赃x擇考慮“搬家”。 但記者了解到,，由于新政剛出,，大部分銀行表示，目前是一個(gè)調(diào)整過度期,，最終的存款利率可能還將有所調(diào)整,。 除了存款外，銀行的理財(cái)產(chǎn)品也受到一定的影響,。 降息后,，市場上資金面會更加寬松，加上銀行存款考核制度的調(diào)整,，理財(cái)產(chǎn)品沖8保7的局面將不復(fù)存在。 應(yīng)該說年化收益率在5%以上的理財(cái)產(chǎn)品都可以下手,，能買一年的不買一個(gè)月的,，總之越長越好。 而在銀行發(fā)行的國債方面,，市區(qū)一銀行的客戶經(jīng)理柯先生表示,，今年發(fā)行的國債利率三年期的是5%，五年期的是5.41%,，但在未來幾年里,，這樣的好事不會再出現(xiàn)了。 “不出意外的話,，國債利率會逐步下調(diào),，想買國債的等著明年第一輪發(fā)行搶先買入，以后可能還會降,?！笨陆?jīng)理說。 降息利好投資理財(cái)公司 購買理財(cái)產(chǎn)品需理性 央行降息后,，市民不愿將大把錢存銀行,，銀行的吸存能力降低，那么,，利好最大的應(yīng)該算是第三方的投資理財(cái)公司,。 而作為一個(gè)真正的投資者，銀行的“小微小利”遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上通過投資理財(cái)來得大,。 據(jù)了解,，目前,，在臺州的大型理財(cái)公司有易乾財(cái)富、恒昌財(cái)富,、宜信財(cái)富以及平安財(cái)富等臺州分公司,。 降息之后，銀行理財(cái)類產(chǎn)品收益預(yù)期下滑是不爭的事實(shí),，但這種適合懶人理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品仍是大多數(shù)理財(cái)者的偏好,。 所以投資者在選擇第三方理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，尤其需要注意,，不要盲目地追求快進(jìn)快出獲取短期利益,，應(yīng)該偏向購買中長期收益較高的產(chǎn)品。 在椒江打拼了五六年的張女士,，由于工作忙碌,，一直沒有對自己的幾十萬元存款進(jìn)行理財(cái)。直到半年前,，朋友推薦她去理財(cái)公司,，她才發(fā)現(xiàn)理財(cái)與不理財(cái)?shù)牟顒e。 “存在銀行里的利息,，自己不去注意真的不知道有多少,。去了解以后，才發(fā)現(xiàn)存一年才那么幾千塊,?！?/div> 不過，張女士已經(jīng)在降息前將一部分錢搬到了理財(cái)公司,，拿到了一部分較可觀的收益讓她開始關(guān)注理財(cái),。她表示接下來，她可能會把大部分的錢放到理財(cái)公司去做理財(cái),。 “應(yīng)該說,，銀行降息后，老百姓存在銀行里的錢貶值了,。那么,，老百姓的錢該放到哪里最賺錢呢？這對于我們理財(cái)公司來說肯定是一個(gè)不可錯(cuò)失的機(jī)遇,?！币浊?cái)富臺州 分公司資深理財(cái)經(jīng)理尹必順告訴記者，就目前的情況來看,，很多以前不關(guān)注理財(cái)?shù)娜?，在得到降息這個(gè)消息后，他們開始紛紛注意自己的理財(cái),。 尹必順稱,，作為第三方的投資理財(cái)公司,，他們要做的就是在關(guān)注投資者本金安全的情況下，將其收益最大化,。 “我們的理財(cái)產(chǎn)品在年利率上本來就比銀行要高出很多,，加上這次降息，理財(cái)公司將會迎來一次大的利好,?！?/div> 同時(shí)，尹必順也建議投資者在買理財(cái)產(chǎn)品是要盡量理性,，首先關(guān)注該公司是否正規(guī)合法,，操作流程是否規(guī)范，有沒有第三方機(jī)構(gòu)監(jiān)管,，避免買過短或者過長的理財(cái)產(chǎn)品,。 寶寶類理財(cái)產(chǎn)品收益預(yù)計(jì)將下行 從最初收益率超過7%，到如今即將跌破4%,，互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)已經(jīng)從神殿里被打回原形,，站在了地面上。 而在業(yè)內(nèi)人士的眼里,，由于配置的資產(chǎn)有一定的黏性,，寶寶利率短期內(nèi)還不會出現(xiàn)太大的變化，但向下破4%將是必然趨勢,。 三門的小林，大學(xué)畢業(yè)后一直在海正藥業(yè)上班,。平時(shí)省吃儉用的他,，積攢了一些私房錢。 “以前,，每天早上一醒來就打開手機(jī),，等著余額寶上顯示的收益數(shù)字，這樣子感覺特別好,?！痹谛×挚磥恚豌y行的理財(cái)產(chǎn)品和不同,，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的收益體現(xiàn)更快,、更直接。 “一覺醒來,，我都可以在手機(jī)上看到,，收益又多了20多元，而且全部都轉(zhuǎn)進(jìn)了余額寶賬戶,，感覺就像過年期間,，收取紅包一樣,，挺幸福的?！?/div> 余額寶上線后,，利率達(dá)到最巔峰那會，剛好是小林畢業(yè)一年左右,，積攢下來的一萬多塊錢全部存到了余額寶里,。 小林說，一方面自己錢不多,，拿到理財(cái)公司肯定不受用,；另一方面買銀行理財(cái)產(chǎn)品后，怕有急事要用錢也不行,。而余額寶隨時(shí)提取,，比較適合自己。 不過好景不長,，從今年1月下旬起,，余額寶年化利率開始一路下滑，小林的這個(gè)每日固定動作帶給他的驚喜卻越來越少,。 同樣,，發(fā)現(xiàn)收益率拉出一根大陰線的還有互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)牧硪划a(chǎn)品微信理財(cái)通。 “不僅僅是余額寶的收益率在下降,，還有微信理財(cái)通,。在春節(jié)之前的1月26日，微信理財(cái)通的7天年化收益率達(dá)到了7.9020%的最高點(diǎn),，而目前只有4.20%,，余額寶也維持在4%左右?！?/div> 一直關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)內(nèi)人士李先生表示,，根據(jù)目前的趨勢，互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品收益長期將下行,，資金全部在寶寶里的投資者可以開始考慮別的產(chǎn)品了,。 來源：臺州商報(bào)
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