這篇理財(cái)課堂獻(xiàn)給想了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的你……

　　隨著人們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的提高,，不少家庭都把保險(xiǎn)放在了理財(cái)?shù)闹匾恢?。但大多?shù)人都不知道該如何選擇,，對(duì)此好規(guī)劃建議，以家庭為單位買保險(xiǎn),，人和財(cái)產(chǎn)都很重要,。既要保障家庭成員的健康安全，也要給予家庭的財(cái)產(chǎn)一份呵護(hù),。

　　什么是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)其實(shí)是個(gè)廣義的概念,。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，包括我們今天要說的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),，還有飛機(jī),、車船、廠房設(shè)備等,。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的,，通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等,。比如公眾責(zé)任,、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任,、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等,。

　　購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)前，務(wù)必要了解以下事項(xiàng)

　　1.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不是什么都保

　　在投保家財(cái)險(xiǎn)的時(shí)候要注意,，家財(cái)險(xiǎn)有一部分屬于不可保財(cái)產(chǎn),。像房屋、家具,、家用電器,、家庭文體用具、室內(nèi)裝潢,、衣服等可以判定實(shí)際價(jià)值的用品,，一般都屬于可投保范圍。

　　而金銀珠寶,、古幣,、古玩字畫、藝術(shù)品等實(shí)際價(jià)值不易確定的財(cái)產(chǎn),，想投保,，必須由專門的鑒定人員作出鑒定，經(jīng)投保人和保險(xiǎn)公司特別約定后才能作為保險(xiǎn)標(biāo)的。另外,，有些財(cái)產(chǎn),，比如現(xiàn)金、持有的有價(jià)證券,、票證,、賬冊(cè)、技術(shù)資料,、電腦軟件及資料等,，屬于不可保財(cái)產(chǎn)。

　　2.不要超額投保

　　家財(cái)險(xiǎn)是按照補(bǔ)償性原則來進(jìn)行賠付的,，賠付時(shí)根據(jù)投保額和財(cái)產(chǎn)價(jià)值的低者進(jìn)行賠償,。因此，即使超額投保,，保險(xiǎn)公司也不給賠償,。所以我們?cè)谕侗＜邑?cái)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)確定可作為保障的家庭財(cái)產(chǎn)總價(jià)值,，保額不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值,，否則咱就得白白的多交保費(fèi)。

　　舉個(gè)例子：張三家因?yàn)猷従蛹移鸹?，?dǎo)致自家的房屋和家具部分受損,，經(jīng)過評(píng)估，一共造成了8萬元的實(shí)際損失,，如果張三有一份保額為20萬元的家財(cái)險(xiǎn),，那他也只能獲得最多8萬元的賠償。

　　3.不要多處投保

　　看了上面那個(gè)例子,，聰明的你是不是想到了,，既然只能賠償最低的實(shí)際損失，那我就再找一家保險(xiǎn)公司再買一份家財(cái)險(xiǎn),，到時(shí)候不就能得著雙份兒的賠償金了嗎?話說買的沒有賣的精,，即使你買了雙份兒家財(cái)險(xiǎn)，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí),，兩家保險(xiǎn)公司也只是分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失,，投保人得不到任何額外的好處，所以重復(fù)保險(xiǎn)業(yè)是不可以的,，還是別花冤枉錢了,。

　　4.防火防水不防盜

　　通常，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)只承擔(dān)兩種情形造成的損失,，一種是自然災(zāi)害,，比如地震,、洪水等;另一種是意外事故，比如鄰居家漏水,、著火殃及到自家,。但令規(guī)劃君費(fèi)解的是，如果家里進(jìn)賊,，財(cái)產(chǎn)被偷,，貌似不是財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給投保人賠償?shù)?，很鄙視有木?所以如果你家附近治安不好,，總有小偷出沒，最好給財(cái)產(chǎn)投再添一份盜竊附加險(xiǎn),。

　　是否購(gòu)買，還得家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力做決定

　　有人說,，購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)的都是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭,，規(guī)劃君默默的贊同了。家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)比較薄弱的,，我們就得秉承著“生命高于一切”的理念,，先把人身保險(xiǎn)配置齊全。對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的家庭,，可以在購(gòu)買人身保險(xiǎn)的同時(shí),，再考慮為家庭財(cái)產(chǎn)買份保險(xiǎn)。但要注意上面提到的保障范圍,，以及不能重復(fù)投保和超額投保,。即使購(gòu)買了家財(cái)險(xiǎn)，我們一年的保費(fèi)支出也要控制在合理的范圍,，即5%-15%之間,。

　　家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)種類多，到底選擇哪一種?

　　常見的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn),、家庭財(cái)產(chǎn)附加險(xiǎn),、家庭財(cái)產(chǎn)兩全險(xiǎn)這三種。好規(guī)劃建議,，對(duì)于大多數(shù)的家庭而言,，購(gòu)買綜合險(xiǎn)和附加險(xiǎn)就足夠用了，兩全險(xiǎn)由于具備返還性,，所以保費(fèi)高,，不推薦。

　　我們?cè)谫?gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)后,，還應(yīng)根據(jù)自家的特殊需求,，額外購(gòu)買一些比如盜搶險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)、現(xiàn)金,、金銀珠寶盜搶險(xiǎn),、信用卡盜竊損失險(xiǎn)、門窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)等附加險(xiǎn),。