“九九”重陽節(jié),，也是“老人節(jié)”，成為尊老,、敬老,、愛老,、助老的老年人的節(jié)日。不少朋友打算趁著重陽節(jié),，為父母買上一份保險(xiǎn),，作為醫(yī)保的補(bǔ)充,。但老年人身體的各項(xiàng)機(jī)能比不上年輕人,，投保往往面臨更高的保費(fèi),。如此一來，到底如何為父母投保才更合適呢,？

優(yōu)先配置意外險(xiǎn)

父母的年齡越來越大,，一旦出現(xiàn)意外事故或是患上重大疾病,，微薄的養(yǎng)老金和醫(yī)?？峙码y以承擔(dān)高額的醫(yī)藥費(fèi),。此時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)就顯得尤為重要,。

老年人遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體,，建議為老年人買保險(xiǎn)時(shí),，首先應(yīng)考慮意外傷害保險(xiǎn)。

相較于其他險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)的保費(fèi)低,，保障高,。65歲以下的老年人購買意外險(xiǎn)的費(fèi)用與年輕人相差不大，也沒有過多的限制條件,，而且大多數(shù)可以保到80歲,，因此老年人應(yīng)該優(yōu)先購買意外險(xiǎn)，也是應(yīng)該著重選擇配置的保險(xiǎn),。

此外,，部分保險(xiǎn)公司還有專門的老年人意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般針對老年人因意外傷害而引起的高殘,、符合賠付條件的骨折,、關(guān)節(jié)脫位、燒傷,、重大手術(shù)等,，提供較高的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)10萬元左右,。

需要注意的是,，意外險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用,。

適當(dāng)搭配醫(yī)療險(xiǎn)

年齡越大,，健康的風(fēng)險(xiǎn)越大，保費(fèi)自然就越高,，產(chǎn)品的選擇余地也越來越小。如果父母50歲左右,，家庭經(jīng)濟(jì)條件較好,，可以考慮終身型大病險(xiǎn)；條件一般則考慮消費(fèi)型產(chǎn)品和防癌險(xiǎn),，保費(fèi)更經(jīng)濟(jì),。

至于住院醫(yī)療險(xiǎn)，一般來說,，如果老年人沒有任何醫(yī)療保障,，可以考慮在購買意外險(xiǎn)之后再購買一份醫(yī)療險(xiǎn)，以應(yīng)對未來可能發(fā)生的醫(yī)療開支,。不過醫(yī)療保險(xiǎn)大多屬于附加類保險(xiǎn),，必須搭配一款主險(xiǎn)才可購買。

但主險(xiǎn)一般都是終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,，這類保險(xiǎn)對老年人來說保費(fèi)較高,，如果此前不曾購買過相應(yīng)主險(xiǎn)，此時(shí)購買門檻較高,。

通常55周歲以下身體健康且具備一定經(jīng)濟(jì)條件的老年人可以考慮購買,，超過這一年齡，可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”的現(xiàn)象,，即所繳納的總保費(fèi)之和小于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障利益之和,。

即便選擇購買保費(fèi)相對高昂的人身險(xiǎn)，也應(yīng)盡量選擇期繳保費(fèi),，老年人收入相對較低,，在購買保險(xiǎn)時(shí)更應(yīng)綜合考慮自身的經(jīng)濟(jì)承受能力。此外,，保監(jiān)會(huì)也有相關(guān)規(guī)定,，年期繳保費(fèi)不能超過投保人家庭年收入的20%、月期繳保費(fèi)不能超過投保人家庭月收入的20%,、躉交保費(fèi)不能超過投保人年均收入的4倍,。相對一次性躉繳，期繳保費(fèi)的方式更能減輕家庭負(fù)擔(dān),。

換個(gè)思路買保險(xiǎn)

既然現(xiàn)在給父母投保稍顯“晚”了點(diǎn),，高昂的保費(fèi)與能夠獲得的保障額度相差無幾，那么換個(gè)思路考慮給自己投保,。子女擁有了充足的保障就是父母最好的養(yǎng)老保險(xiǎn),。

保險(xiǎn)產(chǎn)品雖可以保障不同年齡段的人群，但年紀(jì)越小,，繳納的保費(fèi)也越少,。子女可通過為自己甚至自己的子女投保，獲得更大的保險(xiǎn)利益,，為自己增加保障的同時(shí),，也可以間接保障父母。

如果子女為自己投保,，險(xiǎn)種的選擇也可以較為靈活,，除保障險(xiǎn)之外，還可以購買養(yǎng)老險(xiǎn)等,。如果購買養(yǎng)老險(xiǎn),，父母也可以定期從賬戶中支取保險(xiǎn)金來補(bǔ)充養(yǎng)老。

選擇為自己投保時(shí),，可指定父母為受益人,，再為父母購買一份意外險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)，也可以達(dá)到保障的效果，還可以少繳納部分保費(fèi),，不失為一種盡孝心的方式,！（安志成）