面對著互聯(lián)網(wǎng)寶寶們氣勢洶洶的沖擊,，越來越多的銀行不斷推出自己創(chuàng)新的理財產(chǎn)品，相對以往，服務(wù)更加的便捷,、更加的全面,。銀行理財產(chǎn)品不僅在收益率上成功反超，在產(chǎn)品功能上也加具有針對性,。對于普通百姓來說,，在理財之前要先改變思路，

　　“傻瓜”理財難有高收益

　　對于許多普通百姓來說，已經(jīng)習(xí)慣了固定收益理財產(chǎn)品,。買到之后就不用管,，到期之后，本金和收益都進(jìn)入到理財賬戶中,，因而我們也常?？梢月牭皆偕狄材苜嶅X的說話。這樣的“傻瓜式”理財方式,，已經(jīng)被許多人所接受,，但是由此帶來的問題也是日益凸顯。特別是由于這些理財產(chǎn)品基本上都是掛鉤貨幣以及票據(jù)市場,，因此受到貨幣政策的影響非常大,，因而在目前資金總體寬松的情況下，這類固定收益產(chǎn)品要想獲得高收益基本上是不太現(xiàn)實的事情,。

　　相比之下,，凈值型理財產(chǎn)品由于是掛鉤不同的市場，特別是在一些高風(fēng)險的市場,，可能會帶來更高的收益,，且提供凈值查詢，并根據(jù)產(chǎn)品招募書中的規(guī)定,，選擇每日,、每周、每月等固定周期公布凈值,。因此,，有望受到那些風(fēng)險承受度比較高的投資者的關(guān)注，

　　關(guān)注要素越來越多

　　其實,，凈值型理財產(chǎn)品與開放式基金類似,，雖然不承諾收益。在今年5月末的時候,，一家大型銀行就曾推出其第一款凈值型理財產(chǎn)品，投資起點(diǎn)10萬元，規(guī)模上限為50億元,。投資封閉期為兩個月,，封閉期過后每月10日開放申購和贖回。

　　從目前一些銀行的凈值型理財產(chǎn)品來看,，即使同一家銀行的不同產(chǎn)品,，其收益率相差會相當(dāng)大。有些年化收益率在5%以上,，有些則低于5%,，還有的發(fā)生了虧損。但是隨著凈值型產(chǎn)品的增多,，銀行可以在產(chǎn)品設(shè)計上,，通過一些對沖的手法，可以保證本金不損失,，以此來爭奪更多的市場,。因而，對于投資者來說,，要關(guān)注開放申購和贖回的周日,、是否保本、同類產(chǎn)品的收益等要素,，只有這樣才能讓投資更具有安全邊際,。

　　高收益伴隨高風(fēng)險

　　從目前的公開信息來看，像一家著名的商業(yè)銀行,，其凈值型理財產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品的管理余額日前突破4000億元,，較去年末增幅約360%。截至目前,，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和凈值型產(chǎn)品管理余額在全部理財產(chǎn)品管理余額中占比超過40%,。

　　對于凈值型理財產(chǎn)品的未來，一位理財分析師表示,，發(fā)行凈值型理財產(chǎn)品就像是現(xiàn)有銀行開放式理財產(chǎn)品的一個變形,，類似于開放式公募基金，沒有預(yù)期收益率,，只公布單位凈值,，這種做法符合銀監(jiān)會規(guī)范銀行理財產(chǎn)品向凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的監(jiān)管方向。這類產(chǎn)品的流動性,，也會成為其與其他理財產(chǎn)品競爭的重要因素,。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，高收益通常都會與高風(fēng)險相伴,，對于另類理財產(chǎn)品的風(fēng)險,，投資者一定要注意,。由于另類理財產(chǎn)品的價格走勢比較獨(dú)特，因此在投資風(fēng)險上也顯得比較另類,，可能會出現(xiàn)持續(xù)的上漲,，也可能出現(xiàn)持續(xù)的下跌。特別是酒,、茶以及火腿的價格走勢,，不是一般人所能掌握的，其中存在著很大的不確定性,，加上大多數(shù)另類理財產(chǎn)品屬于非保本類浮動收益型產(chǎn)品,，因此存在著本金虧損的風(fēng)險，而其投資期限比較長,，導(dǎo)致其流動性差,，投資風(fēng)險不可避免。建議投資者不要盲目投資,，要對產(chǎn)品投向有足夠了解后再去選擇,。