【基本資料】

　　賀小姐今年27歲，無(wú)房無(wú)車,，單身,。目前她就職于某企業(yè)，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均5500元,。個(gè)人固定存款20萬(wàn)元,，其中15萬(wàn)元的定期存款，5萬(wàn)元是短期理財(cái)產(chǎn)品,。另每月定投股票基金1000元,。賀小姐目前和父母同住，月生活支出2000元,。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　買套總價(jià)100萬(wàn)元的房子,，想要低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式,。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　賀小姐目標(biāo)是購(gòu)買100萬(wàn)元的房子,，按照首套房購(gòu)置首付三成計(jì)算，首付需30萬(wàn)元,，她現(xiàn)有固定存款20萬(wàn)元,，首付缺口還差10萬(wàn)元。如選擇30年期70萬(wàn)元貸款以等額還款方式,，每月還房貸約4450元,。以她目前的財(cái)務(wù)狀況來(lái)看,，現(xiàn)在買房有一定壓力。

　　【理財(cái)規(guī)劃】

　　建議根據(jù)單位住房公積金賬戶余額補(bǔ)充首付缺口,，選擇適當(dāng)?shù)馁?gòu)房時(shí)間,。

　　鑒于賀小姐要求選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，建議存5萬(wàn)元定期,，另外15萬(wàn)元可投資債券類基金,。長(zhǎng)期來(lái)看，債券類基金投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低,，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者,，一般也能獲得高于定存及銀行短期理財(cái)?shù)氖找妫唧w品種可關(guān)注農(nóng)銀匯理增利A,、天冶穩(wěn)健,。此外，建議每月收入的剩余資金存放于貨幣基金或7天,、14天滾動(dòng)型債券基金,，該類基金，安全性高,，流動(dòng)性好,，收益也較高。為方便周轉(zhuǎn),，她還可辦理一張信用卡,，卡片的授信額度可作為日常備用金。存款達(dá)30萬(wàn)元,，即達(dá)到農(nóng)行私人銀行理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)陽(yáng)系列的最低認(rèn)購(gòu)起點(diǎn),，年化收益率一般可達(dá)6%。

　　最后,，建議每月定投的股票基金可改為每月定投滬深300指數(shù)基金,，因?yàn)閺拈L(zhǎng)遠(yuǎn)看，A股指數(shù)[-0.15%]會(huì)越來(lái)越高,，而股票基金投資收益受基金經(jīng)理的人為影響較大,，不利于分享指數(shù)上漲收益。