2013年年末,，各家銀行為了完成自身的存貸比考核,，紛紛打出“收益牌”,，以吸引儲戶資金。30天左右的超短期銀行理財產品最為走俏,，其6%到7%的預期年化收益受到投資者追捧,。不過，業(yè)內人士透露,，這類理財產品的實際收益其實沒有那么高,，投資期限方面的無形拉長，令實際收益大打折扣,。

　　實際上,，有些銀行在宣傳理財產品時，往往強調年化收益率,，而忽視告知投資者申購期和清算期的利息計算,。理財產品的整個周期包括申購期、產品期和清算期,，而資金在申購期和清算期這兩個階段沒有利息,。

　　以某款35天銀行理財產品為例，10萬元客戶的預期年化收益率為6.3%,，產品申購期為5天，產品期為35天,，清算期通常為3個工作日左右,。在產品申購期及清算期間，不計入利息日,，也就是銀行實際占用投資者資金共43天,，實際收益將被攤薄。然而,，若某些銀行巧踩“時點”,，令產品到期日遇上法定長假，清算日則會繼續(xù)順延,，銀行兌付期進一步拉長,。那么產品標榜的高收益率，將因銀行占用資金的時間過長而大打折扣,。

　　出現(xiàn)兌付期拉長的現(xiàn)象,，與銀行通過理財資金攬儲不無關系。銀行理財產品在每月末會出現(xiàn)集中到期的現(xiàn)象,，即月末這幾天會有大量理財資金轉化為活期存款,。通過對兌付期的時間安排，這些資金就能作為存款,，幫助銀行通過月末的存貸比考核,。另一方面，由于該部分資金不用支付利息，所以節(jié)約了資金成本,。