騰訊財經(jīng) 李慧敏

他們一開始的籌款目標(biāo)設(shè)為200億,，“結(jié)果一天之內(nèi)就超過200億”。

為獲取3-7天的大筆存款,，銀行愿意支付3‰至7‰利息,，掮客抽取0.5‰至1‰的價差作為回報。

銀行和“銀主”的“違約”,，總是能令掮客們神經(jīng)緊繃,。

2013年的最后一天，空氣中洋溢著新年的氣氛，鄭元（化名）與他的伙伴們,，完成了2013年最后一筆“錢”的買賣——為某大型國有商業(yè)銀行位于北京國貿(mào)地區(qū)的支行提供了一筆三億元的存款,。在12月末大約一周的時間里，鄭元他們成功地將總計80億元資金“做”進銀行,。

“每到年關(guān),，都有不同的經(jīng)歷和收獲。很久沒有遇到如此團結(jié)一心的團隊,，配合著共進退,，相互匹配資源，不計較得失,?！痹趯︱v訊財經(jīng)講述他所操盤的資金大挪移的故事時，鄭元忽然有些傷感,，他說是因為“離別”,。

錢的掮客

鄭元是一位不到30歲的年輕人，他畢業(yè)于2011年,，如今是一名兼職資金掮客,。鄭元的掮客業(yè)務(wù)，主要是引導(dǎo)“銀主”（個人和企業(yè)大額儲戶）,，將錢借給需要短期存款的銀行,，交易達成后，收取一定比例的傭金,。在中國,，存貸比考核是許多銀行行長們頭上的緊箍咒。一位大型銀行支行行長直言：“我們只過三個節(jié)：月末,、季末和年末,。”他甚至表示,，存貸比才是造成“錢荒”的根本原因,。每到這三個時點，許多銀行為了達到規(guī)定的存貸比水平,，往往不惜高額攬儲,。嗅覺靈敏的投機者應(yīng)運而成資金掮客，他們忙碌地搬運著鈔票,。

掮客們時常會形成短期,、臨時團隊，以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng),。鄭元與他的五位伙伴的這次合作,，就是皆為利來,，他們共同瞄準(zhǔn)的是銀行的年關(guān)大考。這一次,，他們一開始的目標(biāo)設(shè)為200億,，“結(jié)果一天之內(nèi)（可供使用的存款）就超過200億”，鄭元感慨道,。

臨時聚首的6位伙伴,，分別來自北京、浙江,、香港與福建,，他們分頭尋找銀主，又略有分工上的差異,。例如,，來自浙江的李金（化名），主要是通過POS機將銀主的資金轉(zhuǎn)給銀行,。

鄭元如今的職業(yè)是提供投融資服務(wù),，工作上積累的人脈，成為他做成時點存款生意的重要資源,；而有些時候兼職偶遇的一些大金主，也會反向成為其投融資項目的參與者,?！拔艺业年P(guān)系，基本是四大資產(chǎn)管理公司的一些高管,，四大行分行,、支行的行長，地方商會的會長,。他們能幫我找資金,，幫我找出口。比如我給西安某資產(chǎn)管理公司的高管打電話,，他們立刻會向熟悉的銀行摸底,，看看誰有增加存款的需求?！编嵲f,，一些投資公司也會幫忙牽線搭橋。鄭元描述的這種社會關(guān)系資源是資金掮客的立身之本,。北京的另一位掮客,，比鄭元還要年輕，但“背景深厚”,。

鄭元覺得,，掮客有時也頗有重要性,。“行長的本職工作就是拉存款,，如果你有本事給一家小行拉幾個億的存款,，那你就是行長。行長也得跟我們套關(guān)系,。這家大行的幾個支行,，年底提前給我打電話，沖我要錢”,。

為了與銀行一起沖刺12月,，他們從各地爭取到了超過200億元的可用存款，最終與銀行達成80億元的借款交易,。這些時點存款,，期限多為3-7天，用于幫助銀行度過12月31日存貸比考核大限,。為此,，銀行往往要支付3‰至7‰的利息，掮客們則從中抽取0.5‰至1‰的價差作為回報,。以80億為例,，這筆傭金數(shù)額大約是400萬元到800萬元之間。鄭元表示,，年末資金量缺口較大,，因此他大概能從這次的收益中分得百萬元。在2013年3月,、6月,、9月時，銀行資金缺口較小,，所以幾千萬的單子也都接,，人均收益大概只有幾十萬元。

而鄭元的主業(yè)——投融資業(yè)務(wù),，今年只成交了一個小單,，是借助信托通道為商業(yè)地產(chǎn)融資，400萬元收益在4個人間平分,。

錢的買賣

如果能將低成本的資金賣給愿意出高價的銀行,，掮客們的獲利就會十分豐厚。2013年12月30日晚間,，某股份制銀行的一家支行找到鄭元他們,，希望他們提供一筆5億元的存款，為此,，銀行當(dāng)場拿出200萬元的定金,，放在柜臺,，“貼息可以比4‰還高”。

銀行會通過自身的資產(chǎn)負債情況來與掮客討價還價,。如果缺錢,，3天的利息也能達到6‰、7‰,。鄭元在2013年9月曾經(jīng)經(jīng)手過一筆“神交易”：一筆資金下午進入某大行支行,，并于傍晚4點從中抽出，再進入另一家大行,。在資金沒有過夜的情況下,，兩家銀行都支付了千分之三的利息。這種“意外之財”連鄭元都覺得不可思議,，資金沒有過夜,，卻還能解了銀行的燃眉之急。

不過上述的5億元的業(yè)務(wù),，最終并沒有完成,。因為鄭元他們沒有和“銀主”一起在30日晚間到銀行開戶，31日早上又來不及開戶與進款,，所以,，這筆資金來不及“做”進去?！霸缰?0號晚上開臨時戶就好了”,。鄭元不無遺憾地回憶道。

事實上,，“銀主”通常不會親自出面,，而是委托其他個人代開戶,，鄭元找來的許多“銀主”都擁有幾十億的身家,。“我們都是提前一周將資金歸集至北京,?！?nbsp;鄭元說道，“江浙,、廈門那邊的資金,，成本一般很低，2‰利息,、1.8‰的成本就可以拿到,，再轉(zhuǎn)手以3.5‰，4‰的價格賣給銀行,?！逼渲?，這一次的資金大來源約有60%為企業(yè)的資金，40%為個人款,。

根據(jù)鄭元的介紹,，幾乎全國各地都有資金掮客，銀主和存儲行之間,，可以迅速對接,。“早上談成一筆業(yè)務(wù),，中午就可以開戶存錢”,。談及銀主，鄭元表示,，“我怎么找到他們,，那就是很復(fù)雜的社會關(guān)系了?？梢允桥笥训臓烤€,，也依賴于平時的積累?！?/p>

銀行和“銀主”的“違約”,，總是能令掮客們神經(jīng)緊繃?！斑@次,，北京地區(qū)一家股份制銀行的順義支行現(xiàn)場壓價，本來都談好了,，帶銀主去了之后,，那位行長當(dāng)場壓價，讓我們幾個很沒面子,，搞得我跟銀主的關(guān)系都冷了,。今后我們都直接封殺這家支行?！编嵲f,，違約方多是銀行。

一般談成一筆交易,，銀行需要預(yù)支一筆定金,，金額數(shù)十萬元。但有些時候,，會出現(xiàn)交了定金也違約的情況,。“比如我跟他談定以3.5 ‰利息成交,，但他又找到了3 ‰的資金,，他就不在乎定金了,，照樣會飛單?！比绻霈F(xiàn)這種情況,，除銀行的定金外，掮客還需要給“銀主”一定的賠償,。

既得利益

在前述大行支行行長看來,，銀行存貸比考核已經(jīng)滋生了一大批滋生的“既得利益者”。

全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈曾指出,，存貸比的控制和貸款規(guī)模的控制,，侵害了商業(yè)銀行的自主權(quán)。存貸比考核令商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理自主權(quán)受到侵蝕,，成為資產(chǎn)負債管理的桎梏,。吳曉靈主張，取消存貸比考核,。

事實上,，央行曾明確規(guī)定高息攬儲是違規(guī)行為。2000年,，中國人民銀行頒布《關(guān)于嚴格禁止高息攬儲,，利用不正當(dāng)手段吸收存款的通知》，規(guī)定各金融機構(gòu)（包括郵政儲蓄機構(gòu)）必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的存款利率,，嚴禁擅自提高利率,，或以手續(xù)費、協(xié)儲代辦費,、吸儲獎,、有獎儲蓄、介紹費,、贈送實物等名目變相提高存款利率,。

在現(xiàn)實的世界里，掮客與銀行們相互依存,。兩位大型銀行從業(yè)人員向騰訊財經(jīng)證實,，存在銀行向掮客買入資金,，應(yīng)付存貸比考核的情況,。對于銀行為這些資金支付的高額利息從何而來的疑問，前述支行行長表示,，將從銀行的管理費用中計提,。記賬在什么科目之下，“各行有自己的辦法”,。

12月31日,，兩家銀行的電子顯示屏上依然分別滾動顯示著“警惕非法集資”與“七不準(zhǔn)四公開”的提示,。

鄭元告訴我們，他的新年愿望,，是將投融資項目做好,。在做好項目的基礎(chǔ)上，再繼續(xù)經(jīng)營好他的掮客副業(yè),。言語間,，他也流露出對實業(yè)的懷念，他回憶起畢業(yè)后就職的那家電力企業(yè)：“公司里面很干凈,，同事資源共享的程度很高,；大家全心地想做成項目，所以公司發(fā)展得很快”,。不過,，“我加入公司的時候，剛好經(jīng)歷了公司上市,，某知名PE退出的歷程,。PE的退出給企業(yè)帶來不小的沖擊。從那之后我就看透了,，一定要做金融,。我的性格里，受不了過于平靜安分的生活,?！?/p>