羅莊張先生:我和妻子是普通工薪族,，有一個孩子正在上小學,。目前，家庭月收入5千元,，除去花銷,，每月剩3千元。現(xiàn)有存款3萬元,，由于缺乏基本的理財知識，目前除了把錢存銀行定期外,，別無其他投資途徑,。請理財專家支招，尋找更佳投資途徑,，提高生活質量,。
　　
    理財目標

　　1、合理搭配理財,，讓手中的資金實現(xiàn)最大收益,。

　　2、應著重中長期投資,，作為孩子的撫養(yǎng)和教育金,。

　　3、為自己的養(yǎng)老,、重疾等做一定保障,。

    財務分析

　　張先生家庭財務狀況良好，家庭月收入5千元,，每月結余3千元,，儲蓄率為60%，比率較高,。但他的投資產(chǎn)品只有定期存款過于單一,，需要補充完善,。單一的投資使張先生的家庭資產(chǎn)承受不了太大的風險，是保守型投資者,。

    理財建議

　　1,、現(xiàn)金規(guī)劃

　　張先生家庭收入、支出較為穩(wěn)定,，可準備3-6個月的流動資金作為家庭備用金,，以保障日常開銷和應急準備，保障在發(fā)生意外時的不時之需,。根據(jù)張先生家庭支出情況,，建議保留6000元作為家庭備用金。

　　家庭備用金不要用單一的活期儲蓄方式,，建議投資工行代理的工銀7天,、14天理財債券基金，即可享受資金的流動性也可得到債券型基金遠遠高于活期存款的收益,。

　　2,、教育規(guī)劃

　　孩子的教育金是張先生家庭未來的一項較大開支，應盡早規(guī)劃,。建議投資做基金定投或工行的積存金,，金額在500-1000元左右，將來作為教育金供孩子接受高等教育,。

　　3,、養(yǎng)老規(guī)劃

　　為了以后可以有個更美好的晚年生活，建議投資工行的工銀安盛銀保理財,。例如“御立方”以保障重大疾病為主,，而“金品全方位”則以養(yǎng)老為主。產(chǎn)品特點是年繳,，年滿55,、60、65歲時可打包成年金領取,。做為晚年的養(yǎng)老錢,，讓自己的晚年更幸福。