定期存款利率百科名片編輯本段定期存款定期存款利率(Term Deposit Rate)
定義定期存款,是指存款人將現(xiàn)金存入在銀行機構(gòu)開設(shè)的定期儲蓄賬戶內(nèi),,事先約定以固定期限為儲蓄時間,,以高于活期存款的利息獲得回報,期滿后可領(lǐng)取本金和利息的一種儲蓄形式,。
定期存款是存款人在保留所有權(quán)的條件下,,把使用權(quán)暫時轉(zhuǎn)讓給銀行的資金或貨幣,是銀行最重要的信貸資金源。定期存款是銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限,、利率,,到期后支取本息的存款。它具有存期最短3個月,,最長5年,,選擇余地大,利息收益較穩(wěn)定的特點,。
【注】如果存款人在未滿約定儲蓄期限的時候提取定期存款,,銀行通常會按照活期存款的方式來處理這筆業(yè)務(wù),。儲戶在需要領(lǐng)取大額存款之前,,往往會被要求提前一天通知銀行申請預(yù)約提取,以備銀行準備足夠的現(xiàn)金予以支付,。
相關(guān)概念1.單據(jù):
2.種類:
3.利率:
定期存款的利率是指銀行支付給存款人定期存款額的報酬率。
4.提取方式:
① 到期全額支取,,按規(guī)定利率本息一次結(jié)清,;
通常情況下,,定期存款利率根據(jù)年限的不同利率也不一樣,,
銀行存款利率不是每年都調(diào)整的,調(diào)整是由國家根據(jù)經(jīng)濟運行狀況隨時進行的,,工商銀行,、建設(shè)銀行、中國銀行,、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行等范是在中國境內(nèi)的各個銀行的定期存款利息率都是一樣,,這是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的
利息計算利率分為單利和復(fù)利率:
利率I=P*i*n,其中,,I表示利息,,i表示利率,n表示存款年數(shù),。我國采用的是單利計算法,。
①單利法
F=P×(1+i)N(次方)
F:復(fù)利終值,。
P:本金,。
i:利率。
N:利率獲取時間的整數(shù)倍,。
編輯本段利率概念利率是計算利息額的依據(jù),是調(diào)解經(jīng)濟發(fā)展的重要杠桿,,其高低對資金借出者來說,,意味著收益的多少,對資金使用者來說,,則意味著成本的高低,。
利率一般有年利率、月利率和日利率三種表現(xiàn)形式。年利率按本金的百分之幾表示,,在中國稱為“分”,;月利率按本金的千分之幾表示,在中國稱為“厘”,;日利率按本金的萬分之幾表示,,在中國稱為“毫”。
公式編輯本段存款利率利率表通常情況下,,定期存款利率根據(jù)年限的不同利率也不一樣,。
2011-7-7日調(diào)整后的存款利率如下:
利率調(diào)整2011年4月6日起上調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率,。金融機構(gòu)一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應(yīng)調(diào)整,。此次加息對房貸利率有所提高,,原先的房貸利率已經(jīng)比較高,再加上2011年2月對房地產(chǎn)比較政策調(diào)控,,可能造成購房者的影響比較大,,對居住類房貸的壓力仍會加大。
下面是中國人民銀行公布的在華金融機構(gòu)人民幣存款基準利率表,,可供大家參考(人民幣存款基準利率表2011-4-06 ):
整存整取,、零存整取、整存零取和存本取息業(yè)務(wù)的利率如上,。定活兩便業(yè)務(wù)按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打6折,。
注:所有利率數(shù)據(jù)保留更新中,僅供參考,。
歷史數(shù)據(jù)
編輯本段存款種類存款可按多種方式分類,,如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款,按期限可分為活期存款和定期存款,,按存款者的不同(以中國為例),,則可劃分為單位存款和個人存款。個人存款即居民儲蓄存款,,是居民個人存入銀行的貨幣,。
單位存款①企業(yè)存款。這是國營企業(yè),、供銷合作社和集體工業(yè)企業(yè),,由于銷貨收入同各項支出的時間不一致而產(chǎn)生的暫時閑置貨幣資金,還包括企業(yè)已經(jīng)提取而未使用的各項專用基金,,其中最重要的是固定資產(chǎn)折舊基金,,還包括利潤留成。企業(yè)存款的變化,取決于企業(yè)的生產(chǎn)商品購銷規(guī)模和經(jīng)營管理狀況生產(chǎn)或商品流轉(zhuǎn)擴大,企業(yè)存款就會增加,,反之則下降,;經(jīng)營管理改善,資金周轉(zhuǎn)加快,企業(yè)存款就會減少,反之則增加。企業(yè)存款中絕大部分是活期存款,只有少部分是定期存款,。
③基本建設(shè)存款用于基本建設(shè)而尚未支出的資金形成的存款
世界上新的存款種類正不斷出現(xiàn),,如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單,、可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶、電話轉(zhuǎn)帳服務(wù)和自動轉(zhuǎn)帳服務(wù),、貨幣市場存款戶等,,其中可轉(zhuǎn)讓大額定期存單在中國也有了一定的發(fā)展。
定期存款指存款戶在存款后的一個規(guī)定日期才能提取款項或者必須在準備提款前若干天通知銀行的一種存款,期限可以從3個月到5年,10年以上不等.一般來說,存款期限越長,利率越高.傳統(tǒng)的定期存款除了有存單形式外,也有存折形式,后者又稱為存折定期存款,但其以90天為基本計息天數(shù),90天以下不計息.與活期存款相比,定期存款具有較強的的穩(wěn)定性,且營業(yè)成本較低,商業(yè)銀行為此持有的存款準備金率也相應(yīng)較低,因此,定期存款的資金利用率往往高于活期存款,。.
活期存款指無需任何事先通知,,存款戶即可隨時存取和轉(zhuǎn)讓的一種銀行存款,其形式有支票存款帳戶,,保付支票,本票,,旅行支和信用證等,。活期存款占一國貨幣供應(yīng)的最大部分,也是商業(yè)銀行的重要資金來源,。鑒于活期存款不僅有貨幣支付手段和流通手段的職能,,同時還具有較強的派生能力,,因此,商業(yè)銀行在任何時候都必須把活期存款作為經(jīng)營的重點,。但由于該類存款存取頻繁,,手續(xù)復(fù)雜,所費成本較高,,因此西方國家商業(yè)銀行一般都不支付利息,,有時甚至還要收取一定的手續(xù)費。
通知存款個人通知存款不論實際存期多長,,按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種,。一天通知存款必須提前一天通知約定支取的存款數(shù)額,七天通知存款則必須提前七天通知約定支取的存款數(shù)額,。人民幣通知存款最低起存,、最低支取和最低留存金額均為5萬元,外幣最低起存金額為1000美元等值外幣(各銀行起存金額可向當?shù)劂y行咨詢),。
通知存款的幣種可以為人民幣,、港幣、英鎊,、美元,、日元、歐元,、瑞士法郎,、澳大利亞元、新加坡元(各省具體開辦的業(yè)務(wù)和幣種請向當?shù)?A target=_blank>銀行咨詢),。 人民幣,、外幣的通知存款利率均高于活期存款利率,具體以各銀行規(guī)定為準,。
申請辦法
持本人身份證到銀行網(wǎng)點,,開立可與通知存款連接的賬戶并存入一定金額(一般應(yīng)多于5萬)即可。選擇通知存款既可以獲得高于活期存款的利息,,又可以在短期內(nèi)取回資金,,比較適合于短期內(nèi)有較大金額的閑置資金,但又有不定期資金需求的人群,。[1]
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