|
不同年齡段的父親們因?yàn)楣ぷ骱蜕钪匦牡牟町?，有著各自不同的理?cái)要點(diǎn)與投保技巧,。在這個(gè)特殊的日子即將之際，為父親送上一份精心準(zhǔn)備的保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃,，“財(cái)富與健康”就是對(duì)他們最好的祝福,。 30歲：投資股票 不忘保險(xiǎn) 30歲左右初為人父,，事業(yè)上處于打基礎(chǔ)的起步階段,，面臨房貸壓力，同時(shí)要撫養(yǎng)子女……生活的壓力襲來,?！ ?BR> 案例：周先生，33歲,，月薪6000元,；周太太月收入4000元；兒子2歲,。周先生家的財(cái)產(chǎn)主要是8萬元存款和近3萬元的國債,。自從孩子出生后，家里的基本生活開銷逐漸看漲,，孩子的教育投入也將逐年增加,。還有20萬元的房貸需要償還?！ ?BR> 理財(cái)建議： 周先生的家庭正處于成長期,，風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬中等偏上。金融資產(chǎn)投資組合比例建議為：保障類壽險(xiǎn)10％,、組合存款和債券30％,、股票基金及理財(cái)保險(xiǎn)60％?！ ?BR> 在保險(xiǎn)方面首先要考慮意外傷害保險(xiǎn)和大病健康保險(xiǎn)的保障,。其次，為了防止意外,，還可選擇保費(fèi)便宜,，消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn),。 40歲：子女教育和養(yǎng)老 進(jìn)入40歲的父親需要承擔(dān)的家庭責(zé)任日益增加：孩子要上中學(xué)和大學(xué),、父母看病的花銷逐年遞增……承受風(fēng)險(xiǎn)的能力相應(yīng)走低,，投資應(yīng)相對(duì)保守?！ ?BR> 案例：王先生,，45歲，企業(yè)經(jīng)理,，月收入1.2萬元,；王太太月收入6000元，兒子12歲?，F(xiàn)有15萬元定期存款和5萬元活期存款,、15萬元國債和市值20萬元左右的股票。家庭月支出6000元左右,?！ ?BR> 理財(cái)建議： 在日常理財(cái)時(shí)，考慮到風(fēng)險(xiǎn)因素,，高風(fēng)險(xiǎn)投資所占比例不要超過家庭總資產(chǎn)的15％,。 銀行存款中,，應(yīng)急準(zhǔn)備金3萬元可存為通知存款,，隨時(shí)可支用；定期存款7萬元用于兒子每年教育支出,，其中，3萬元存一年期,，4萬元存三年期,。 3年期國債5萬元作教育基金,；5年期國債10萬元作為養(yǎng)老金準(zhǔn)備,。 股票投資減為10萬元,，作為有風(fēng)險(xiǎn)的收益增長點(diǎn),。套現(xiàn)的10萬元用來投資基金，選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的配置型基金作為教育金,；養(yǎng)老金因期限較長,，風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍強(qiáng)，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金,?！ ?BR> 每年投入2萬元左右的保費(fèi)支出,。選擇健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，王先生可考慮終身保障型險(xiǎn)種,，這類險(xiǎn)種既有保障作用,，還具有長期投資回報(bào)、可靈活支配的特點(diǎn),?！ ?BR> 50歲：投資求穩(wěn) 重在醫(yī)保 五十歲年齡段的父親們事業(yè)有成,，收入也大幅增長,。由于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，他們開始尋求降低投資風(fēng)險(xiǎn),，積累養(yǎng)老資金,，規(guī)劃有質(zhì)量的退休生活?！ ?BR> 案例：何先生54歲,，何太太現(xiàn)已退休，女兒24歲已工作,，三人合計(jì)月收入約1.4萬元,。每月生活開銷為4000元左右。全家現(xiàn)有定期存款6萬元,，活期存款3萬元,，國債10萬元，保本基金5萬元,?！ ?BR> 理財(cái)建議： 首先要保持較充足的流動(dòng)資金作為基本儲(chǔ)備。同時(shí),，在日后的工資收入和投資收益方面也應(yīng)該以儲(chǔ)蓄為主,，維持足夠的現(xiàn)金流量以應(yīng)付可能出現(xiàn)的資金急需?！ ?BR> 何先生可以投保一份可附加重大疾病的組合險(xiǎn),，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)、住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)等適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品納入養(yǎng)老計(jì)劃中,，每年的保費(fèi)支出控制在萬元以內(nèi),。 另外,，如果希望在退休后達(dá)到比較理想的生活狀態(tài),，可適當(dāng)拓寬投資領(lǐng)域，如成長型投資基金,、銀行理財(cái)產(chǎn)品等,，但對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資項(xiàng)目要相當(dāng)謹(jǐn)慎,。 |
|
|
