如果你沒有存單,、國債，也沒有保單,，但你的妻子或父母有一份較好的工作,，有穩(wěn)定的收入，這也是絕好的信貸資源,。當前銀行對高收入階層情有獨鐘,，律師,、醫(yī)生、公務(wù)員,、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象,，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一至兩個同事?lián)＞涂梢栽诠ば小⒔ㄐ械冉鹑跈C構(gòu)獲得10萬左右的保證貸款,。而且這種貸款不用辦理抵押,、評估等手續(xù)，如果你有這樣的親屬,，可以以他的名義辦理貸款,，在準備好各種材料的情況下，當天即能獲得批準,，從而較快地獲取創(chuàng)業(yè)資金,。

如今創(chuàng)業(yè)熱潮一浪高過一浪，再就業(yè)壓力增大,、商品經(jīng)濟活躍的情況下,，人們對創(chuàng)業(yè)致富表現(xiàn)出了極高的熱情。某省會城市不久前對高校學(xué)生的一次問卷調(diào)查顯示,，有80%以上的在校大學(xué)生希望有朝一日自己辦公司,、當老板。但是,，調(diào)查同時也顯示,，資金問題是他們創(chuàng)業(yè)的最大顧慮，因為無論開什么店鋪,，做什么生意都需要本錢，而創(chuàng)業(yè)伊始,，多數(shù)人積蓄較少,，啟動資金成為創(chuàng)業(yè)的“瓶頸”。在這種情況下,，如何籌集資金成為廣大創(chuàng)業(yè)者最為關(guān)心的問題,。向別人借錢，如果不是很好的關(guān)系,，十有八九會碰壁；關(guān)系好的倒是能借出錢來，但人家又不好意思要利息,，讓你總覺得欠個大人情,。其實，目前銀行的貸款種類越來越多,，貸款要求也不斷放松,，根據(jù)自己的情況科學(xué)選擇貸款品種,，便能取得銀行的貸款支持，從而避免籌集資金過程中的各種尷尬,，使個人創(chuàng)業(yè)變得更加輕松,。

創(chuàng)業(yè)貸款：用活政府和銀行的優(yōu)惠政策

劉先生自2000年下崗后一直給別人打工，收入低不說,，還要整天看老板臉色行事,。后來他產(chǎn)生了自己創(chuàng)業(yè)的想法，在經(jīng)過一番市場調(diào)查和綜合衡量之后,，他決定開家單身公寓,。他準備先在勞務(wù)市場附近租賃三套舊房，進行改造和簡單裝修,，然后分別租給單身打工人員或外地求學(xué)者,。按照預(yù)算，裝修以及購置簡單家具的開支為3萬元,；房主要求一次預(yù)交一年房租,，三套房子需預(yù)付1萬元，這樣總體的創(chuàng)業(yè)啟動資金是4萬元,。劉先生的企業(yè)一直效益不好,，基本沒有家庭積蓄，所以這4萬元錢像大山一樣擋在面前,。他曾一度想打退堂鼓,，但單身公寓的良好市場前景又確實讓他動心。

猶豫之際,，他向一位在銀行專門從事信貸工作的朋友求教,，這位朋友向他推薦了銀行剛剛推出的一項叫做創(chuàng)業(yè)貸款的新業(yè)務(wù)。在朋友的指點下,，他以自住的房改房作抵押,，到銀行辦理了創(chuàng)業(yè)貸款。貸款拿到手后,，劉先生才發(fā)現(xiàn)這種貸款不但手續(xù)簡單,，而且還享受20%的下浮利率。依靠這筆創(chuàng)業(yè)貸款,，劉先生的單身公寓很快開了張,，并且生意非常紅火，扣除貸款利息等開支,，每月的房租凈收益在2000元左右,。他頗有感慨地說：過去只知道大企業(yè)才能貸款，沒想到如今我們這些下崗職工也能享受到貸款待遇———有政府和銀行的支持,，我們再也不會為創(chuàng)業(yè)資金犯愁了,。

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人,，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認可有效擔保后而發(fā)放的一種專項貸款,。符合條件的借款人,，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持,；對創(chuàng)業(yè)達到一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請,。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為一年,，最長不超過三年；為了支持下崗職工創(chuàng)業(yè),，有的銀行對創(chuàng)業(yè)貸款的利率進行適當下?。辉S多地區(qū)政府和銀行部門聯(lián)合推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息,。

抵押貸款：押上別人的產(chǎn)權(quán)自己發(fā)財

趙先生原先是一家工廠的司機,，去年單位實行買斷工齡，他在拿了一筆補償金之后,，成了一名失業(yè)人員,。這時，趙先生所在的地區(qū)開始動工建設(shè)高速公路,，土建工程需要大量的工程車輛,，而現(xiàn)在工程承包者多數(shù)不自己購買車輛，而是通過租賃車主的車輛,，然后按工作量向車主付酬的方式解決,。趙先生經(jīng)過一番調(diào)查后，覺得買輛運輸車承攬土建工程是一條非常好的生財之道,，但買車需要一筆不菲的資金,，一輛最便宜的自卸車也下不來8萬，而他手中僅有2萬多元買斷工齡的補償金,，所以他只好求助銀行。

在銀行工作人員的幫助下,，他首先在指定的汽車經(jīng)銷公司看好了一輛15噸自卸車,，并以擬購車輛作抵押，和銀行簽訂了6萬元的抵押貸款合同,。最后,，在交了2萬多元首付款后，他便把這輛新車開回了家,，并很快在工地承接了土方工程,。如今,，趙先生又雇了一個司機，一天工作十多個小時,，每月的收入達到8000多元,。他對未來充滿了信心，他說照這樣下去,，一年的時間就能掙回買車的本錢,，到時還上貸款，再賺的錢就可以裝進自己的腰包了,。

抵押貸款是指按照擔保法規(guī)定的抵押方式,，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。辦理抵押貸款時應(yīng)由銀行保管抵押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)證明,，特別是對于房屋按揭和汽車貸款,，房子你用著，汽車你可以開著,，但嚴格地說,，產(chǎn)權(quán)已經(jīng)抵押給銀行了，你擁有的只是使用權(quán),。抵押貸款的金額一般不超過抵押物評估價的70%,，貸款最高限額為30萬元。如果創(chuàng)業(yè)需要購置沿街商業(yè)房,，可以以擬購房子作抵押,，向銀行申請商用房抵押貸款，貸款金額一般不超過擬購商業(yè)用房評估價值的60%,，貸款期限最長不超過10年,；因創(chuàng)業(yè)需要購置轎車、卡車,、客車,、工程車以及進行出租車運營，可以和趙先生一樣辦理汽車貸款,，此貸款一般不超過購車款的80%,，貸款期限最長不超過五年。

質(zhì)押,、保證貸款：挖掘你的其他信貸資源

李女士想開一家某品牌化妝品的連鎖店,，按照總部的要求，需要交納5萬元各種費用,。她手中有1萬元現(xiàn)金,，并且有一張5萬元的定期儲蓄存單，本來打算辦理提前支取,，但銀行工作人員提示,，提前支取會造成較大的利息損失,。在這種情況下，銀行理財師向她推薦了一個理財網(wǎng)站的“提前支取和辦理質(zhì)押貸款哪個合算”的計算工具,，李女士登錄網(wǎng)站,，按照提示輸入2001年12月1日存入、本金5萬元,、三年期定期,、計劃在2003年12月1日辦理提前支取，以及存款時三年期利率2.70%,、當前活期利率0.72%,、貸款利率5.04%和貸款期限0.5年等信息，點擊“計算”,，網(wǎng)絡(luò)計算器的計算結(jié)果顯示：你辦理質(zhì)押貸款比提前支取多收益2244元,。于是，她便辦理了質(zhì)押貸款,，既及時籌齊了創(chuàng)業(yè)資金,，又避免了提前支取的利息損失。

存單質(zhì)押貸款的起點一般為5000元,，每筆貸款不超過質(zhì)押面額的80%,，一般情況下，到銀行網(wǎng)點當天即可取得貸款,。另外,，近年來各銀行為了營銷貸款，提高效益,，在考慮貸款風(fēng)險的同時,，對貸款質(zhì)押物的要求不斷放寬，除了這種存單質(zhì)押貸款以外,，以國庫券,、保險公司保單、個人信用等信貸資源也可以輕松得到可用于創(chuàng)業(yè)的個人貸款,。

國債以其利率較高,、免征利息稅等優(yōu)勢贏得了居民的青睞，為了方便廣大國債持有者,，中國人民銀行和財政部頒布了《憑證式國債質(zhì)押貸款辦法》,，按辦法規(guī)定，1999年（含）后財政部發(fā)行,、各承銷銀行以“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”方式銷售的國債均可在商業(yè)銀行指定網(wǎng)點辦理國債質(zhì)押貸款,。國債質(zhì)押貸款的起點為5000元,，每筆貸款不超過質(zhì)押國債面額的90%,；貸款期限最長一般不超過憑證式國債的到期日,，若用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限,。另外,，如果爭得親朋的書面同意，并同時出示本人和親朋的有效身份證件,，還可以用親朋的憑證式國債辦理質(zhì)押貸款,。

保單質(zhì)押貸款是以銀行認可的人壽保險保單作為質(zhì)押，從銀行獲得個人貸款的一項新業(yè)務(wù),。借款人如果持有壽險保單,，并且有穩(wěn)定的收入和有按期償還貸款本息的能力，便可辦理此項貸款,。個人保單質(zhì)押貸款期限最短為半年,，最長一般不超過三年，同時不能超過質(zhì)押保單的繳費期限,。另外,，持有人壽保險單也可以向開辦此項業(yè)務(wù)的保險公司直接提出貸款申請，因為近年來由于急需用款等原因而要求退保的客戶不斷增多,，保險公司又不想失去客戶,，所以便有針對性地推出了保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。此種貸款的期限一般低于銀行保單質(zhì)押貸款,，貸款金額不超過保險單當時現(xiàn)金價值的80%,。對投保戶來說，辦理保單質(zhì)押貸款后,，仍可享受被保險的一切權(quán)利,。

需要提醒大家注意的是，無論辦理哪種貸款,，均應(yīng)按照合同的要求按期償還本金和利息,，如果不能按時還款，銀行會收取一定的滯納金,，并會根據(jù)情況采取扣收抵押,、質(zhì)押物、追究擔保方責任等措施,。另外,，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后,，有不良記錄的借款人會被各家銀行聯(lián)合“封殺”,。常言說有借有還，再借不難，按期還款能提升個人的信用指數(shù),，也為日后的貸款擴大經(jīng)營開啟了方便之門,。