理財(cái)四大誤區(qū) “雞蛋”放在幾個(gè)筐里合適,？
“雞蛋”不要放在一個(gè)筐子里,，也不要放在太多的筐子里。
人們?cè)絹碓浇邮芡顿Y理念,，紛紛將目光從最“原始”的儲(chǔ)蓄理財(cái)轉(zhuǎn)向更多形形色色的投資理財(cái),。在一部分抓住了生財(cái)機(jī)遇的人有所斬獲時(shí)，還有相當(dāng)多的人卻走進(jìn)了投資理財(cái)?shù)恼`區(qū),，不僅不能使自己的資產(chǎn)得到預(yù)期的增值,，相當(dāng)一部分人還虧了不少,，即便有人還算幸運(yùn)保住了本，但耗費(fèi)了大量的精力,，顯然這有點(diǎn)得不償失,。如何走出投資理財(cái)誤區(qū)找回正確方向？最重要的是你要清醒認(rèn)識(shí)自己走進(jìn)的是什么樣的誤區(qū)——
1 面面俱到型追求廣而全的投資理財(cái)組合
小陳是南京某外企的白領(lǐng),，工作兩年,，手中積蓄不多，但很有投資愿望,。僅有的6萬元人民幣積蓄,，2萬元用來炒股，1萬元用來集錢幣,，1.5萬元換成美金做外匯寶,，1萬元買了開放式基金，5000元買了份分紅險(xiǎn),，聽說銀行又要推個(gè)人紙黃金業(yè)務(wù)“黃金寶”,，小陳的心又蠢蠢欲動(dòng)了，黃金是保值的何樂而不為呢,？
小陳的投資理念：雞蛋不能放在一個(gè)籃子里,，多嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品才能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。所謂“東方不亮西方亮”,，總有一處能賺錢——這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道,。可是一年下來,，小陳的投資成績卻不盡如人意,，股市虧了、美金下跌,、錢幣沒得動(dòng)靜,，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了,。小陳覺得風(fēng)險(xiǎn)不是已經(jīng)被分散了嗎,，怎么投資還是失敗了，收益還不如存銀行,？
誤區(qū)分析：上述小陳這種理財(cái)方式,，確實(shí)有助于分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其缺陷也是顯而易見的：在實(shí)際運(yùn)用中,，雞蛋放在過多的籃子里,，沒有足夠的精力關(guān)注每個(gè)市場(chǎng)的動(dòng)向，使得投資分析不到位，結(jié)果可能在哪兒都賺不到錢,，甚至?xí)霈F(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn),。追求廣而全的投資理財(cái)組合，并不適合資金量小的普通老百姓,。實(shí)際上有些投資行為本身就代表著不同的市場(chǎng)判斷,，如：案例中小陳投資美金，應(yīng)當(dāng)說他預(yù)期美元會(huì)升值,，同時(shí)他又想投資黃金寶,，但黃金的國際價(jià)格與美元走勢(shì)往往是相反波動(dòng)的，如果投資人選擇這樣的理財(cái)組合本身就自相矛盾,。
理財(cái)專家建議：對(duì)于資金量較多的客戶而言,，有必要分散投資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于像小陳這樣資金不多的投資者,，在初涉投資領(lǐng)域時(shí)不應(yīng)該把資金分散過開,，如果對(duì)炒外匯感興趣，小陳可以花100美元介入,，把技巧掌握了再作進(jìn)一步的投資,。還有用于炒股的錢,，只有把優(yōu)勢(shì)的兵力相對(duì)集中,，才能使有限的資金實(shí)現(xiàn)最大收益。
2 守株待兔型大勢(shì)研判不準(zhǔn),，守株待兔
張小姐平時(shí)工作非常忙碌,，她希望投資股票市場(chǎng)，但苦于沒有時(shí)間,，于是她接受了理財(cái)專家的建議：購買開放式基金,。去年，她幾乎購買了銀行發(fā)行的所有開放式基金(債券型,、股票型,、指數(shù)型)，每只基金購買5000元,，累計(jì)購買了10個(gè)基金共5萬元,。
張小姐的投資理念：每一個(gè)基金都不多買，每一個(gè)基金也不錯(cuò)過,，不同類型的基金可以分散不同程度的風(fēng)險(xiǎn),。結(jié)果一年下來，她的平均收益率為10%,。10%對(duì)于投資者來說,，也算是比較不錯(cuò)的成績了。但是考慮到去年開放式基金的整體成績，張小姐的投資不算成功,。
誤區(qū)分析：張小姐的失誤在于對(duì)基金品種不加篩選,。在張小姐的投資組合中，不乏取得了35%收益的基金,，但她的收益最終被其他四個(gè)基金拖了“后腿”,。這四個(gè)基金包括兩個(gè)債券基金、兩個(gè)表現(xiàn)不佳的股票基金,，其中一只債券基金的凈值至今只有0.95元,，兩只股票基金收益率都在5%左右。現(xiàn)在,，受通貨膨脹率上升和央行加息預(yù)期的影響,，債券市場(chǎng)下跌較多，債券型基金不是理想的投資品種,。偏股型基金投資股票的比例較大,，相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)和收益都較大；平衡型基金會(huì)根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)在股票和債券中做出合理的比例分配,，收益和風(fēng)險(xiǎn)都較前者小,。
理財(cái)專家建議：不同的品種適合不同的人，像張小姐這樣不愿承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn),，應(yīng)以平衡型基金為主,，適當(dāng)匹配偏股型基金，基金品種不應(yīng)該超過4個(gè),。此外,，為規(guī)避單一投資帶來的風(fēng)險(xiǎn)，投資開放式基金建議采用定期定額購買基金的投資方式,，也就是每個(gè)月以固定的金額購買基金,，這樣不管基金凈值如何波動(dòng)，你都在購入,，從而將基金的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分?jǐn)偂?BR>
3 短線投機(jī)型短線投機(jī),，不注重長期趨勢(shì)
四十出頭的廖先生和妻子都有穩(wěn)定的工作，多年積蓄下來,，家底已經(jīng)相當(dāng)殷實(shí),。這兩年，廖先生看朋友股市里一進(jìn)一出,，賺了,；期市一天本錢就翻番，心頭直癢癢,。兩口子一琢磨,，決定拿出幾萬元錢跟朋友一起炒。就這么，2002年初至今,，股市,、匯市甚至期市都留下了廖先生的影子。但情況不像廖先生以前所想的那樣,，急于想在這些較高風(fēng)險(xiǎn)的投資中獲取豐厚回報(bào)的廖氏夫婦太注重短線投機(jī),，聽人風(fēng)傳某只股有異動(dòng)就投進(jìn)去，不見動(dòng)靜又快速撤出,，一年多股市里收益不理想,；2003年外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)十分紅火,，兩人又轉(zhuǎn)投匯市,、期市。一樣急于求成的投資心態(tài)并沒有使廖氏夫婦在匯市,、期市有何建樹,，廖先生很納悶，為什么這樣投資不賺錢,？
誤區(qū)分析：其實(shí)國內(nèi)有不少像廖先生這樣的投資者,，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機(jī)差價(jià),，今年或這段時(shí)期流行什么,，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念,，但這類投機(jī)客往往希望“一夕致富”,，若時(shí)機(jī)好也許能大賺一筆,，但時(shí)機(jī)壞時(shí)亦不乏血本無歸的例子,。
理財(cái)專家建議：投資人要正確評(píng)價(jià)自己的性格特征和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財(cái)方式,。如,，30歲的王先生在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息,，就可以發(fā)揮自己信息靈通的優(yōu)勢(shì),，選擇激進(jìn)型投資方式，從事股票,、外匯買賣等,。李先生年過55歲，從事教師工作,，對(duì)經(jīng)濟(jì)了解不多,， 性格又比較穩(wěn)重，他的情況與王先生不同，應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式,，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的國債,、投資基金。像廖先生和妻子都有穩(wěn)定的工作,，可以作一些長期的規(guī)劃,，選擇一些投資穩(wěn)健的產(chǎn)品，因?yàn)橹挥懈鶕?jù)年齡,、收入狀況和預(yù)期,、風(fēng)險(xiǎn)承受能力合理分流存款，使之以不同形式組成個(gè)人或家庭資產(chǎn),，才是理財(cái)?shù)淖罴逊绞健?BR>
4 盲目跟風(fēng)型理財(cái)隨大流,，盲目跟風(fēng)
65歲的劉大爺，看到今年各家銀行基金賣瘋的現(xiàn)象,，加上不少基金在宣傳的時(shí)候打出高收益的口號(hào),，心里開始打起小算盤了，目前其家庭主要的資產(chǎn)包括：4萬元即將到期的銀行定期儲(chǔ)蓄,，1萬元五年期憑證式國債?，F(xiàn)在，劉大爺每月領(lǐng)取1000元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,，兒女們均已成家立業(yè),，不用負(fù)擔(dān)，所以他的最大愿望是實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的增值,，為他和一直沒有工作的老伴提供生活保障,，提高老兩口的晚年生活質(zhì)量。于是他們想到把房子抵押出去買風(fēng)險(xiǎn)與收益較高的股票型基金,。
劉大爺?shù)南敕ê唵危夯鸬哪晔找婺苓_(dá)到20%,，而房子抵押2～3年的銀行貸款利率只有5.49%，這樣一計(jì)算買40萬元基金,，年收益可以達(dá)到14.51%,，兩三年掙個(gè)十幾萬還不容易。
誤區(qū)分析：劉大爺這種把房屋抵押出去購買基金的方法是大錯(cuò)特錯(cuò)的,，不要說老年人,，就是年輕人也不能這樣“意氣用事”。雖然去年有幾只股票型基金的年收益超過20%,，但高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),，未來基金的收益誰來保證？何況,，拿房子作抵押貸款買基金又是短線持有,，一旦出現(xiàn)基金形勢(shì)不好被套牢的現(xiàn)象,，不說血本無歸，兩老的晚年生活必定受影響,。
理財(cái)專家建議：老年也是家庭理財(cái)?shù)闹匾A段,，安排得好，會(huì)令晚年增色生輝,，安排不好就會(huì)直接影響晚年幸福,。劉大爺可以用到期后的4萬元存款，按照收益性和穩(wěn)妥性的原則,，買些貨幣型基金,，或者買些兩年期電子記賬憑證式國債，年收益在2.4%,。持有1萬元憑證式國債的同時(shí),，利用銀行新推出的“銀證通”業(yè)務(wù)購買記賬式國債，目前記賬式國債到期年收益多數(shù)在3%以上,，其投資價(jià)值一般高于儲(chǔ)蓄和憑證式國債,。
5 過分保守型家財(cái)求穩(wěn)不看收益
一直做小生意的陸先生兩年前一次偶爾的機(jī)會(huì)賺了一筆錢，著實(shí)開心了很長一段時(shí)間,。一直對(duì)錢十分謹(jǐn)慎的陸先生對(duì)這筆數(shù)目相當(dāng)可觀的錢看得特別緊,，即便是妻子慫恿他拿那些錢去買定期國債之類的投資，他也舍不得,，非要存在銀行,，準(zhǔn)備多年后給現(xiàn)在14歲的女兒上大學(xué)用。
陸先生這么固執(zhí)是有他的理由的：現(xiàn)在夫妻倆做著小生意,，除去女兒上學(xué)用的錢相對(duì)多一些,，其他的東西家里都不缺沒太大的開銷，這樣每月省吃儉用還能另外存一點(diǎn)錢給夫妻倆將來養(yǎng)老,。他對(duì)自己夫妻倆的能力有比較清醒的認(rèn)識(shí),，認(rèn)為他們不大可能有更多的機(jī)會(huì)掙到大錢。而他能預(yù)見到將來最大的開支就是女兒上大學(xué)的費(fèi)用,，因此,，“那筆錢”是絕對(duì)不可以有什么差池的,！長期以來固有的保守個(gè)性決定了陸先生對(duì)待這筆大錢的態(tài)度就是：放哪里都不如放銀行保險(xiǎn),。
誤區(qū)分析：在諸多投資理財(cái)方式中，儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小,、收益最穩(wěn)定的一種,。但是，央行連續(xù)降息加上征收利息稅,，已使目前的利率達(dá)到了歷史最低水平,。 在這種情況下,，依靠存款實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值幾乎沒有可能；一旦遇到通貨膨脹,，存在銀行的個(gè)人資產(chǎn)還會(huì)在無形中“縮水”,。存在銀行里的錢永遠(yuǎn)只是存折上一個(gè)空洞的數(shù)字，它不具備股票的投資功能或者保險(xiǎn)的保障功能,。 | |
